Дело (УИД) №31RS0009-01-2022-000498-68 производство №2-250/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Грайворон 11 августа 2022 г.

Грайворонский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Фенько Н.А.,

при секретаре Волковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось с суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19 октября 2018 г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 680 318,09 руб. под 20,40% годовых сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) жилого дома площадью 60,8 кв. м, кадастровый №, и земельного участка площадью 1 000 кв. м, кадастровый №, расположенных по адресу: , на неотделимые улучшения которых был предоставлен кредит, имеющий целевое назначение. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора определена в размере 1 511 000 руб.

Условия кредитного договора, предусматривающие возврат суммы займа ежемесячными платежами ФИО1 нарушила, неоднократно допустив просрочку платежей, что дает кредитору право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 2 июля 2022 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 253 992,99 руб., из которых: 251 161,44 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 692,17 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 7,56 руб. – срочные проценты, 620,67 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 511, 15 руб. – комиссия за смс-информирование.

ПАО «Совкомбанк» просило расторгнуть кредитный договор от 19 октября 2018 г. №, заключенный с ФИО1; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 253 992,99 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 22,40% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 3 июля 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 3 июля 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате госпошлины в размере 11 739,93 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: , путем продажи предметов залога (ипотеки) с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 511 000 руб., из них 1 181 000 руб. – за жилой дом и 330 000 руб. – за земельный участок.

В судебное заседание представитель истца не прибыла, о времени и месте судебного заседания истец уведомлен надлежащим образом (л. <...>).

Ответчику ФИО1 судебное извещение направлялось по адресу регистрации, также указанному в заявлении кредитору в качестве адреса места жительства, в суд ответчик не прибыла, извещение вернулось с отметкой об истечении срока хранения (л. <...>).

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 19 октября 2018 г. ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 680 318,09 руб. на срок 60 месяцев под 20,40% годовых, а заемщик обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты, осуществляя ежемесячные платежи в размере 18 324,44 руб., что установлено кредитным договором и графиком платежей, подписанными сторонами (л. д. 13-19).

Цель предоставления указанного кредита – неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), в связи с чем на заемщика возложена обязанность заключить договор залога (пункты 11, 12 раздела 1 «Основные условия кредитования» кредитного договора).

Во исполнение установленных кредитным договором условий, 19 октября 2018 г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор залога (ипотеки) № ДЗ, по которому ответчик (залогодатель) передала в залог истцу (залогодержателю) принадлежащие ей жилой дом площадью 60,8 кв. м и земельный участок площадью 1 000 кв. м, расположенные по адресу: , в обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору (л. д. 21-24).

Выпиской по счету подтверждается, что сумма кредита была предоставлена заемщику 19 октября 2018 г., в связи с чем у заемщика возникла обязанность вернуть заемные средства (л. д. 43-46).

Ссылаясь на то, что данная обязанность ответчиком исполняется ненадлежащим образом, ПАО «Совкомбанк» предъявило настоящий иск.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Как установлено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 7.4.1 кредитного договора также определено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

В соответствии с выпиской по счету заемщика, такая просрочка очередного платежа была допущена ФИО1, так как платежи не вносились с 21 декабря 2021 г. по 8 февраля 2022 г., с 18 апреля 2022 г. по 5 июня 2022 г. Кроме этого, на более короткие периоды заемщик допускала просрочку платежей практически ежемесячно (л. д. 43-46).

Неисполнение заемщиком обязанности по внесению платежей повлекло направление ей требования от 17 мая 2022 г. о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора (л. д. 11).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 2 июля 2022 г. сумма задолженности по кредитному договору составила 253 992,99 руб., из которых: 251 161,44 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 692,17 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 7,56 руб. – срочные проценты, 620,67 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 511, 15 руб. – комиссия за смс-информирование (л. д. 40-42).

Учитывая, что ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, у Банка возникло право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, а также расторжения кредитного договора на основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, которой установлено, что расторжение договора возможно по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора от 19 октября 2018 г. № и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по состоянию на 2 июля 2022 г. в сумме 253 992,99 руб., из которых: 251 161,44 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1 692,17 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 7,56 руб. – срочные проценты, 620,67 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 511, 15 руб. – комиссия за смс-информирование.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, а также процентов за пользование кредитными денежными средствами по день вступления решения в законную силу суд считает удовлетворить исходя из следующего.

Как установлено пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В данном случае стороны в кредитном договоре установили, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (пункт 13 раздела 1 «Основные условия кредитования»).

Таким образом, требования о взыскании процентов по ставке 20,40% годовых на сумму основного долга за период с 3 июля 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму основного долга за период с 3 июля 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу заявлены в соответствии с условиями кредитного договора и приведенными правовыми нормами, в связи с чем являются обоснованными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено пунктом 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требований залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Поскольку ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом и не исполнила требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – принадлежащий заемщику жилой дом площадью 60,8 кв. м и земельный участок площадью 1 000 кв. м, расположенные по адресу: .

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно пункту 3.1 договора залога стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 1 511 000 руб., в том числе стоимость жилого дома – 1 181 000 руб., стоимость земельного участка – 330 000 руб.

Указанная стоимость залогового имущества ответчиком не оспорена, доказательств иной рыночной стоимости жилого дома и земельного участка суду не представлено, в связи с чем суд на основании положений пункта 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считает установить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере его залоговой стоимости.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу приведенной нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 11 739,93 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 19 октября 2018 г. №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 253 992,99 руб.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 20,40% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 3 июля 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 3 июля 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом общей площадью 60,8 кв. м, кадастровый №, и земельный участок площадью 1 000 кв. м, кадастровый №, расположенные по адресу: .

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 1 511 000 руб.

Обязать ФИО1 (СНИЛС №) выплатить в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) расходы по государственной пошлине в размере 11 739,93 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Грайворонский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.А. Фенько

Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2022 г.

Решение19.08.2022