Дело № 2-1103/2025
УИД: 74RS0014-01-2025-001589-62
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Верхний Уфалей 25 ноября 2025 года
Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Поляковой А.В.,
при секретаре Емельяновой А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) к Неверову СергеюНиколаевичу <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование указали, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН <***>.
05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).
07 декабря 2024 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 209000,00 рублей с возможностью увеличения лимита под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 апреля 2025 года, на 16 сентября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 08 декабря 2024 года, на 16 сентября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 48681,87 рублей.
По состоянию на 16 сентября 2025 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 510087,99 рублей, из них: комиссия за ведение счета - 745,00 рублей; иные комиссии - 15424,13 рублей; просроченные проценты - 50283,62 рубля; просроченная ссудная задолженность - 209000,00 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 367,85 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 8,92 рубля; неустойка на просроченную ссуду - 212,82 рублей; неустойка на просроченные проценты - 126,63 рублей, неразрешенный овердрафт - 20601, 26 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту - 1353,17 рублей; причитающиеся проценты - 211964,59 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит взыскать с Ответчика – ФИО1 сумму задолженности с 17 апреля 2025 года по 16 сентября 2025 года в размере 510087,99 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15201,76 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не участвовал, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Принимая во внимание неявку ответчика в судебное заседание, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду о причинах неявки, суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из вышеуказанных норм следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Из статьи 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Часть 2 статьи 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что 07 декабря 2024 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по которому Банк предоставил Ответчику кредит с лимитом кредитования 209000,00 рублей, процентная ставка по кредиту составляет 19,9 % годовых, процентная ставка увеличивается до 33,9 % годовых при невыполнении условий п.п.1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий п.п.3 - с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка, количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша, МОП от 4991 рублей 96 копеек до 9249 рублей 79 копеек, договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия лимита кредитования, и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по Договору, закрытия Банковского счета. Лимит кредитования представляется на условиях «До востребования». Срок оплаты МОП определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ Договора. Срок возврата полной задолженности по Договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора.
Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 20% годовых в соответствии с п. 21 ст.5 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Банк свои обязательства перед ФИО1 исполнил, предоставив кредит, со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по своевременному возврату кредита, что привело к образованию задолженности, которая до настоящего времени не погашена.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 перед банком составила 510087,99 рублей, из них: комиссия за ведение счета - 745,00 рублей; иные комиссии - 15424,13 рублей; просроченные проценты - 50283,62 рубля; просроченная ссудная задолженность - 209000,00 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду - 367,85 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 8,92 рубля; неустойка на просроченную ссуду - 212,82 рублей; неустойка на просроченные проценты - 126,63 рублей, неразрешенный овердрафт - 20601, 26 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту - 1353,17 рублей; причитающиеся проценты - 211964,59 рублей.
На основании положений ст. ст. 809, 811, 819, 810, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, изложенным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Вместе с тем данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, так как условия по своевременному возврату задолженности ответчиком соблюдены не были. Вместе с тем суд не находит оснований для взыскания процентов на будущее время в заявленном размере 211964,59 рублей.
Так, в силу п. 1, 2 и 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Кредитный договор от 07 декабря 2024 года не расторгнут, соответственно, при дальнейшем неисполнении кредитных обязательств со стороны ответчика, истец не лишен права требования получения договорных процентов на сумму задолженности за следующий истекший период.
Правовых оснований для взыскания с ответчика процентов по приведенному расчету в размере 211964,59 рублей не имеется.
Исковые требования удовлетворены в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору в размере 298123,40 рублей (298123,4*100/510087,99), то есть на 58,45%.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ответчиком подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 8885 рублей 43 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от 07 декабря 2024 года за период с 17 апреля 2025 года по 16 сентября 2025 года в размере 298123 (двухсот девяноста восьми тысяч ста двадцати трех) рублей 40 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей 00 копеек; иные комиссии – 15424 рубля 13 копеек; просроченные проценты – 50283 рубля 62 копейки; просроченная ссудная задолженность – 209000 рублей 00 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 367 рублей 85 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 рублей 92 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 212 рублей 82 копейки; неустойка на просроченные проценты – 126 рублей 63 копейки, неразрешенный овердрафт – 20601 рубль 26 копеек; проценты по неразрешенному овердрафту – 1353 рубля 17 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8885 (восьми тысяч восьмисот восьмидесяти пяти) рублей 43 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуфалейский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: А.В. Полякова
Мотивированное решение составлено 30 декабря 2025 года.
Председательствующий: А.В. Полякова