Решение по делу № 2-213/2025 от 30.07.2025 | Поспелихинский районный суд (Алтайский край)

54RS0030-01-2025-000236-87

Дело № 2-213/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2025 года с. Поспелиха

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Л.С. Покшиной,

при секретаре О.Н. Калашниковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО «Сбербанк» обратился в суд с требованиями к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4709890 рублей 62 копейки, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 66 969 рублей 23 копейки.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 5000 000 рублей на срок 36 месяцев под 25,9% годовых путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика №, открытый у кредитора, а заемщик обязался возвратить кредитные денежные средства в установленный срок и уплатить проценты за пользование денежными средствами и другие комиссии и платы.

Во исполнение обязательств по указанному кредитному договору в соответствии с положением (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства № в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору.

Подписанное (акцептированное) поручителем предложение (оферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и Условия, в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства.

Истцом условия кредитного договора исполнены в полном объеме, однако ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 4709890 рублей 62 копейки.

Истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов, однако указанные требования ответчиками до настоящего времени не исполнены, в связи с чем истец обратился с данным иском в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО3, ФИО1 в судебное заседание не явились, судом приняты исчерпывающие меры к извещению ответчиков о дате и времени судебного заседания по известным суду адресам и номерам телефонов, однако почтовые отправления возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», номера телефонов не доступны к звонкам.

В силу положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации риск неполучения судебной корреспонденции по зависящим от адресата обстоятельствам лежит на последнем.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Частью 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела следует, что ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являлся индивидуальным предпринимателем с основным видом деятельности: торговля розничная прочая в специализированных магазинах (л.д. 12-14). Деятельность индивидуального предпринимателя прекращена ДД.ММ.ГГГГ в связи с принятием ФИО4 соответствующего решения.

ДД.ММ.ГГГГпо московскому времени) ИП ФИО2 посредством систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, в котором просил выдать ему кредит в размере 5000000 рублей для целей развития бизнеса под 25,9% годовых на срок 36 месяцев путем перечисления денежных средств на расчетный счет №, открытый у кредитора.

Согласно п. 4 указанного заявления по договору устанавливаются следующие платы и комиссии: плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5000 рублей и не более 50000 рублей; плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика взымается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору.

Пунктом 5 заявления установлено, что дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно.

Согласно п. 6 заявления дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

В соответствии с п. 7 заявления погашение кредита производится аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления.

Пунктом 8 заявления установлена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, и иных плат и комиссий в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляемых за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (включительно).

В силу п. 9 заявления обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются договором поручительства №П01, заключенному с ФИО1

Согласно п. 14 заявления заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования юридического лица, индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления, понимает их текст и согласен с ними. Уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего заявления (л.д. 24-28).

Заявление подписано простой электронной подписью ФИО2 путем ввода одноразового пароля пользования в интерфейсе Системы с номера телефона <***>, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (л.д.63-64).

Таким образом, на основании заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил денежные средства в размере 5 000000 рублей на срок 36 месяцев под 25,9% годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» с помощью простой электронной подписи, и состоит из заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, Общих условий кредитования.

Согласно распоряжению от ДД.ММ.ГГГГ номер кредитного договора и номер договора поручительства приведены в соответствие (л.д. 57).

Согласно п. 2.1. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя настоящие общие условия, опубликованные на официальном сайте банка в сети Интернет, заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, и акцептированное банком в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.

В силу п. 2.2. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования. Присоединение к условиям кредитования производится путем подписания заявления УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП заемщика в системе СББОЛ. Номер договора присваивается кредитному обязательству после совершения акцепта банка (в форме зачисления суммы кредита на счет) и отображается в разделе «Кредиты» в СББОЛ.

Во исполнение обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения к действующим на момент подписания предложению (оферте) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства №П01, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-10), которое подписано физическим лицом ФИО1 простой электронной подписью путем введения одноразового пароля, что подтверждается протоколом операции (л.д.64 об. -65).

Согласно п. 2.1. Общих условий договора поручительства № настоящие общие условия, опубликованные на официальном сайте банка в сети Интернет, заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства, надлежащим образом заполненное и подписанное поручителем, или предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, направленное в мобильном предложении банка СБОЛ или в СББОЛ и подписанное поручителем, в совокупности являются заключенными между банком и поручителем.

Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» разъясняется, что в соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства (далее - основное обязательство) полностью или в части. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. При этом поручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняет свою собственную обязанность в указанном объеме (пункт 1 статьи 361, пункт 2 статьи 366 ГК РФ). Исполнение обязательства поручителя перед кредитором, в свою очередь, также может быть обеспечено неустойкой, залогом, поручительством, независимой гарантией и др. (статья 421 ГК РФ).

Свои обязательства по договору ПАО Сбербанк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ИП ФИО2 за свой счет, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) ИП № (л.д. 29), однако должник свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляет, в связи с чем в адрес заемщика и поручителя ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32-33), которые до настоящего времени ответчиками не исполнены.

Согласно расчету задолженности по состоянию наДД.ММ.ГГГГобщая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 4709890 рублей 62 копейки, из которых: 4302298,85 рублей – просроченный основной долг, 368198,12 рублей – просроченные проценты, 21455,19 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 17938,46 рублей – неустойка за просроченные проценты (л.д. 22).

Расчет исковых требований, представленный истцом проверен судом, признан арифметически верным, ответчиками не оспорен, и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, и принимая во внимание, что принятые на себя обязательстваФИО2 и ФИО1 по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО «Сбербанк» обратился в суд с требованиями к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4709890 рублей 62 копейки, подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела истцом ПАО Сбербанк при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 66 969 рублей 23 копейки, из которых 56969,23 рубля за подачу настоящего искового заявления, 10000 рублей за принятие по делу обеспечительных мер, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-19).

Таким образом, с учетом удовлетворения требований в полном объеме с ответчиков ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 66 969 рублей 23 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4709890 рублей (четыре миллиона семьсот девять тысяч восемьсот девяносто) рублей 62 копейки, в том числе, 4302298,85 рублей – просроченный основной, 368198,12 рублей – просроченные проценты, 21455,19 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 17938,46 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ), в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 66 969 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.С. Покшина

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2025 года