Решение по делу № 2-776/2023 от 05.04.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-776/2023

УИД 52RS0010-01-2023-000230-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Балахна 05 апреля 2023 года

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Мининой Н.Н.,

при секретаре Малышевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Бобиной (ФИО1) ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк», с учетом уточнения исковых требований в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора <данные изъяты>, заключенного 02.11.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2; взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 02.11.2017 г. в размере 387336,66 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с 30.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 30.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по уплате государственной пошлины в размере 13098,86 руб.; обращении взыскания на предмет залога – <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 668000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2

В обоснование заявленных требований указал, что 02.11.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 руб. под 18,9 % годовых сроком на 120 месяцев под залог жилого помещения - <данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик свои обязанности по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 04.04.2023 г. составила 387336,66 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 358050,46 руб., просроченные проценты – 0,02 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13662,79 руб., комиссии за смс – 596 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5963,19 руб., неустойка на остаток основного долга – 9064,20 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.04.2019 г. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, продолжая нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, о чем в материалах дела имеются данные.

Ответчик ФИО2 не сообщила об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ (уплата процентов), ст.810 ГК РФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст.811 ГК РФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др., если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст.819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст.330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п.1,2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу положений пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 02.11.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 500000 руб. на срок 120 месяцев (до 02.11.2027 г.) под 18,9 % годовых на неотделимые улучшения улучшения предмета залога - квартиры <данные изъяты>.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами согласно графика, размер ежемесячного платежа, начиная с 01.12.2017 г., составляет 9448,24 руб., последний платеж 02.11.2027 г. в размере 9446,32 руб.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Взимается штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности заемщика, установленной договором.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, однако заемщик исполняет свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, нарушив условия о сроках и размерах платежа.

Направленное истцом в адрес ответчика ФИО2 требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 04.04.2023 г. задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 387336,66 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 358050,46 руб., просроченные проценты – 0,02 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13662,79 руб., комиссии за смс – 596 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5963,19 руб., неустойка на остаток основного долга – 9064,20 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает, расчет сумм произведен арифметически правильно, исходя из условий кредитного договора. Доказательств, опровергающих сумму задолженности, ответчиком не представлено, в материалах дела не содержится. Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение суммы задолженности либо свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере, ответчиком также не представлено.

Исполнение обязательства заемщика по кредитному договору обеспечено залогом жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <...>.

Согласно п.3.1 Договора залога (ипотеки) <данные изъяты> от 02.11.2017 г., по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора, составила 668000 руб.

На основании изложенного, с учетом совокупности установленных по делу обстоятельств, а также представленных в материалы дела доказательств, принимая во внимание вышеприведенные нормы права, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу требований ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» суд взыскивает понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 13098,86 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты>, заключенный 02.11.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) и Бобиной (ФИО1) ФИО5.

Взыскать с Бобиной (ФИО1) ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 02.11.2017 г. в размере 387336,66 руб. (в том числе: просроченная ссудная задолженность – 358050,46 руб., просроченные проценты – 0,02 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13662,79 руб., комиссии за смс – 596 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5963,19 руб., неустойка на остаток основного долга – 9064,20 руб.); проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с 30.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 30.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13098,86 руб.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество – <данные изъяты>, с установлением начальной продажной ценой в размере 668000 руб.

Ответчик ФИО2 вправе подать в Балахнинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком ФИО2 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 12 апреля 2023 года.

Судья Н.Н. Минина