Решение по делу № 2-Т56/2023 от 16.03.2023

УИД 36RS0015-01-2023-000055-47

Дело № 2-т56/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Терновка 16 марта 2023 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Карповой И.С.,

при секретаре Пеньковой Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (так в иске) Валентине Сергеевне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес> указывая, что 09.03.2022 между ООО МФК «Займиго» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита (займа) №1825954750. При заключении договора займа должник и ООО «Займиго МФК» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО «Займиго МФК», Общими условиями предоставления потребительского займа и правилами предоставления займов.

Руководствуясь положениями части 2 статьи 160 ГК РФ и части 6 ФЗ «Об электронной подписи», должник и ООО «Займиго МФК» договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента.

Ответчик получила СМС-код, ввела его в соответствующем разделе сайта, после чего ей был предоставлен кредит в размере 30 000 рублей, путем зачисления денежных средств, указанных в пункте 12 Индивидуальных условий.

Ответчик обязана была обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Займиго», которые являются неотъемлемой частью договора.

Ответчик не исполнила обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 27.09.2022 (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 77 700 рублей.

27.09.2022 между ООО МФК «Займиго» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №27/09/22 от 27.09.2022.

В соответствии с договором цессии ООО «Займиго» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору №1825954750. Размер задолженности за период с 09.03.2022 по 27.09.2022.

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей по требованию взыскателя, был отменен в связи с возражениями клиента.

Просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности по договору №1825954750 от 09.03.2022 за период с в размере 77 700 рублей и государственную пошлину в размере 2531 рубль 00 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», своевременно и надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, в тексте искового заявления представитель по доверенности ФИО3 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 (в иске ФИО2) В.Н. в судебное заседание также не явилась, но предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. С исковыми требованиями она не согласна, так как в исковом заявлении указана не ее фамилия -ФИО4, копию паспорта прилагает к заявлению. Также указывает, что с АО «Банк Русский Стандарт» никаких договоров займа не заключала, займ был оформлен в компании МФК «Займиго» от 09.03.2022 договор займа <***>.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

На основании статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (пункт 1 статьи 808 ГК РФ), а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании анкеты клиента 09.03.2022, заявления между ООО МФК «Займиго» и ФИО4 в простой письменной форме был заключен договор потребительского займа №1825954750, по условиям которого ФИО4 был предоставлен займ в размере 30 000 рублей, полная стоимость потребительского займа составила 365% годовых. Сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа составляет 9000 рублей. Заемщик был обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита или ее части.

Договор займа был заключен в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-займ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Факт получения ФИО4 суммы кредита по договору кредитования №1825954750 от 09.03.2022 подтверждается выпиской по счету.

Суд считает установленным, что истец выполнил условия кредитного договора в полном объеме, ответчик, в свою очередь, принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом. Доказательств обратного суду не представлено.

Указание в исковом заявлении фамилии заемщика как ФИО2, вместо правильного – ФИО2, по мнению суда является технической опиской, поскольку имя отчество, дата рождения, паспортные данные указаны в иске верно – ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>; также верно указаны реквизиты договора потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ или индивидуальными условия, содержащими условие о запрете уступки, согласованное при заключении договора.

Право Банка в рассматриваемом случае на заключение договора цессии с истцом по настоящему делу предусмотрено пунктом 6 статьи V Типовых условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

Сумма займа и проценты за пользование займом выплачены ответчиком не были.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По смыслу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из Приложения № 1 к Договору № 27/09/2022 уступки требования от 27.09.2022 следует, что ООО «МК Займиго» передало АО «Банк Русский Стандарт» право (требования) по кредитному договору <***> от 09.03.2022 заключенному с ФИО4 на сумму 77 700 рублей.

В силу приведенных выше положений закона, со дня подписания договора цессии новым кредитором по договору займа от 09.03.2022 является АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии со статьей 385 ГК РФ, ответчику ФИО1 новым кредитором посредством СМС-уведомления на указанный ею в заявлении на выдачу кредита (№) направлено уведомление о передаче права (требования) с указанием реквизитов нового кредитора. Договор цессии ответчиком не оспорен.

Положения кредитного договора, заключенного 09.03.2022 между ООО «МК Займиго» и ФИО4, не содержат условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение. Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному договору, а также на права ответчика, вытекающие из Федерального закона «О защите прав потребителей».

С учетом изложенного, доводы ФИО1 о том, что она не согласна с иском, поскольку не заключала договор займа с ОА «Банк Русский стандарт», займ был оформлен в компании МФК «Займиго», не являются основанием для отказа в иске, уступка прав требования межу указанными организациями соответствует требованиям закона, согласие должника на это не требовалось.

Разрешая спор, суд, также принимает во внимание положения части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент заключения договора займа, согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По информации, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров, заключаемых в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на сумму займа до 30 тысяч рублей включительно на срок до 30 дней составляет 352,775 % годовых, а предельное значение полной стоимости такого займа равно 365 %.

Следовательно, полная стоимость займа по условиям договора, заключенного с ФИО1 не превышает ограничения, установленные частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика перед АО «Банк Русский Стандарт» за период с 09.03.2022 по 27.09.2022 (дата договора цессии) составляет 77700 рублей.

Данный расчет соответствует условиям договора потребительского кредита (займа), проверен судом, составлен арифметически верно. Своего расчета ответчик суду не представил.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 в Грибановском судебном районе от 29.12.2022 судебный приказ №2-1771/2022 о взыскании с должника ФИО4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору потребительского займа №1825954750 от 09.03.2022 за период с 09.03.2022 по 27.09.2022 в размере 77 700 рублей, расходов по уплате госпошлины в сумме 1265 рублей 50 копеек, отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судебные расходы в виде госпошлины, на основании 98 ГПК РФ, подлежат отнесению на ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (место нахождения: 105187 <...>, ИНН <***>, дата регистрации 03.05.2001) задолженность по кредитному договору №18259554750 от 09.03.2022 за период с 09.03.2022 по 27.09.2022, в размере 77 700 (семьдесят семь тысяч семьсот) рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2531 (две тысячи пятьсот тридцать один) рубль 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области, в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий: И.С. Карпова