Решение по делу № 2-2365/2023 от 10.08.2023

Дело № 2-2365/2023 10 августа 2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Магаданский городской суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Ли А.В.,

при секретаре Ждановой К.В.,

рассмотрев в помещении Магаданского городского суда в открытом судебном заседании в городе Магадане гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Магаданский городской суд к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора, Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1495000 руб. 00 коп. под 16,8 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Банк выполнил обязанность по выдаче кредита, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2023, на 03.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 10.01.2023, на 03.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 65520 руб. 96 коп.

По состоянию на 03.06.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1849955 руб. 26 коп., из них: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 72330 руб. 24 коп., дополнительных платеж – 124563 руб. 34 коп., просроченные проценты – 163146 руб. 66 коп., просроченная ссудная задолженность – 1487525 руб. 00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 733 руб. 74 коп., неустойка на просроченную ссуду – 859 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты – 52 руб. 16 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4. заявления-оферты, обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 21.74 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1170049 руб. 41 коп.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и задолженность не погасил.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ просили суд взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1849955 руб. 26 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 23449 руб. 78 коп., обратить взыскание на предмет залога, автомобиль <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1170049 руб. 41 коп.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебном заседании не присутствовал. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, возражений не представил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела и представленные письменные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810, ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений ст. 330, ст. 331 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), при этом соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными в деле материалами, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора, Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1495000 руб. 00 коп. на 60 мес. под 16,8 % годовых. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства возвращать сумму кредита по частям в размере платежа – 37312 руб. 24 коп. в срок по 03 число каждого месяца включительно, последний платеж – 43304 руб. 16 коп.

Согласно заявлению о предоставлении транша ФИО1 просил рассмотреть настоящее заявление как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средств в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>. Залоговая стоимость транспортного средства - 1495000 руб. 00 коп.

Согласно Реестру Банком подано уведомление 2022-007-317434-008 от 04.10.2022 (имущество <данные изъяты>, залогодатель ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, залогодержатель ПАО «Совкомбанк»).

В подтверждение исполнения Банком условий кредитного договора истцом представлена выписка по счету, согласно которой 03.10.2022 ФИО1 на депозит зачислена сумма в размере 1495000 руб. 00 коп.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 65520 руб. 96 коп.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по оплате кредита и начисленных процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2023, на 03.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Расчеты соответствуют требованиям ст. ст. 809-811 ГК РФ, не опровергнуты ответчиком, в связи с чем принимаются судом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 03.10.2022 основаны на его условиях и соответствуют действующему законодательству, регулирующему данные правоотношения.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита стоимость залогового имущества определена сторонами 1495000 руб.

В силу п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц – на 7%, - за второй месяц – на 5%, - за каждый последующий месяц – на 2%.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль: <данные изъяты>, является законным и подлежит удовлетворению.

При расчете начальной продажной цены предмета залога Банк применил к ней дисконт – 21,74 %. Таким образом, Банк определил начальную продажную цену предмета залога – 1170049 руб. 41 коп.

Договор залога транспортного средства заключен между Банком и ФИО1 в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита, что следует из заявления о предоставлении транша.

На основании изложенного, суд полагает, что в качестве начальной продажной цены имущества, на которое обращается взыскание, необходимо установить его цену в размере 1170049 руб. 41 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено и следует из материалов дела, что истцом согласно платежному поручению № 105 от 13.06.2023 для подачи иска в соответствии со ст. 333.19 НК РФ была произведена уплата государственной пошлины в размере 23449 руб. 78 коп.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 23449 руб. 78 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1849955 руб. 26 коп., обратив в пределах указанной суммы задолженности взыскание на заложенное имущество – автомобиль: <данные изъяты>, установив первоначальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере 1170049 руб. 41 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 23449 (двадцать три тысячи четыреста сорок девять) руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

День принятия решения в окончательной форме – 17 августа 2023 года.

Судья А.В. Ли

<данные изъяты>