14RS0035-01-2023-011924-64
Дело № 2-8946/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
город Якутск 10 октября 2023 года
Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Александровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя тем, что 26.06.2019 между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1-И.Г. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 1 450 000,00 руб., сроком на 122 месяца. Согласно условиям кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: ипотека квартиры в силу закона. Заемщиком систематически, с мая 2022 года, нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. Сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки и закладной, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, размер требований истца соразмерны стоимости заложенного имущества. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в размере 1 485 002,64 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ____, определив способ реализации продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 4 272 000 руб., взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 21 625 руб.
Представитель истца извещен о времени и месте судебного разбирательства, не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.
В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства по месту жительства и регистрации, не явилась. В силу абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В данном случае судебное извещение направлено по месту регистрации ответчика, следовательно, все последствия подобного недобросовестного поведения возлагаются на него самого. Признавая причину неявки ответчика неуважительной, с учетом мнения истца, суд на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Из материалов дела усматривается, что 26.06.2019 между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО1-И.Г. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 450 000 руб., на срок, составляющий 122 месяца (п. 4.3); заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисленные кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором (п. 3.2); целевое назначение – для приобретения предмета ипотеки (п. 4.1). Предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу: ____ (п.п 7.1.2, 7.1.3), процентная ставка на дату заключения договора 10,30 % годовых (п. 4.4), размер аннуитетного платежа на дату заключения договора – 19 403,55 руб. (п. 4.5), процентный период с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца (п. 4.6), платежный период с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа каждого календарного месяца (п. 4.7), размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.9), размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.10), базовая процентная ставка на дату заключения договора 11,30 % годовых (п. 5.1).
Свои обязательства по выдаче заемщику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается материалами дела. Заемщик обязательства по внесению платежей по кредитному договору в полном объеме не исполняет, обязательства по договору не прекращались, погашение основного долга и процентов заемщиком не производится.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 04.02.2023 задолженность ответчика составляет 1 485 002,64 руб., в том числе: 1 285 853,45 руб. – задолженность по кредиту, 120 202,57 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 8 642,12 руб. – задолженность по пени на неоплаченные в срок проценты, 70 304,50 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут. Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
28 июля 2022 года в адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, из которых усматривается, что в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора банк потребовал в срок не позднее 02 сентября 2022 года досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся банку проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора, а также известил о намерении расторгнуть кредитный договор. Однако требования истца ответчиком в добровольном порядке по настоящее время не исполнены.
Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, ответчик в срок, установленный договором, платежи не вносил, при этом образовалась задолженность. Таким образом, исковые требования о расторжении договора подлежат удовлетворению.
Также суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 485 002,64 руб.
Расчеты судом проверены и приняты, иного расчета ответчиком не предоставлено.
Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: ____
Вышеуказанная квартира находится в индивидуальной собственности ответчика, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.
Цена квартиры согласована сторонами в размере 3 950 000 руб.
Согласно отчету об оценке недвижимого имущества № 3949 от 14.02.2023, составленному АЦОК «Интеллект», рыночная стоимость указанного жилого помещения на дату оценки составляет 5 344 955 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.
Ответчиком условия кредитного договора не исполнены, сумма кредита в установленные договорами сроки не возвращена, имеется задолженность. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, что в силу ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.
При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд руководствуется отчетом об оценке недвижимого имущества, представленным истцом.
Суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 272 000 руб., равной 80% от стоимости определенной отчетом об оценке недвижимого имущества № 3949 от 14.02.2023, составленным АЦОК «Интеллект».
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая изложенное, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 625 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № от 26 июня 2019 года, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от 26 июня 2019 года в размере 1 485 002,64 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 625 руб., всего 1 506 627,64 руб.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ____, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 272 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.А. Ефимова