Дело № 2-2092/2025 (УИД 69RS0040-02-2025-010083-49)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 октября 2025 года г. Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Райской И.Ю.,

при секретаре Соколовском А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил :

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 21 августа 2014 года по состоянию на 10 июня 2025 года в размере 296 976 рублей 41 копейку; расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 9 910 рублей; почтовые расходы в размере 216 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

В обоснование заявленных требований указано, что 21 августа 2014 года ФИО1 оформила заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты (расчетная карта с установленным кредитным лимитом и льготным периодом уплаты процентов) АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк»), в соответствии с которым заключила с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет – 162 000 рублей. При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. В соответствии со ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ. В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ. Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (сокращенно - ООО ПКО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № 19-06-03/77 от 10 марта 2025 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от 21 августа 2014 года было передано ООО ПКО «АФК» в размере задолженности 278 895 рублей 14 копеек (Приложение №3 к Договору уступки прав). На основании Договора уступки прав в адрес должника направлены заказным отправлением с почтовым идентификатором 60392206079686 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Согласно п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требований) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору пере права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребите, кредите (займе)» Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Так, согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично права требования по Кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от 21 августа 2014 года не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в числе не являющихся кредитными организациями. Задолженность перед ООО ПКО «АФК» по кредитному договору № от 21 августа 2014 года существует на момент подачи искового заявления, не погашен прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. На основании вышеизложенного ООО ПКО «АФК» вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от 21 августа 2014 года, в полном объеме. Задолженность по кредитному договору № от 21 августа 2014 года в размере 278 895 рублей 14 копеек образовалась по состоянию на дату перехода прав. После перехода права требования оплат в счет погашения задолженности не поступало. Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. 1 с ГК РФ, ст. 809 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 14 марта 2025 года (после уступки прав) по 10 июня 2025 года подлежат уплате в размере 10 370 рублей 71 копейка. За период с 14 марта 2025 года по 10 июня 2025 года неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 7 710 рублей 56 копеек. Таким образом, по состоянию на 10 июня 2025 года подлежит взысканию задолженность по Кредитному Договору № от 21 августа 2014 года в размере 296976 рублей 41 копейка, которая состоит из - остатка задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 278 895 рублей 14 копеек, - задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 14 марта 2025 года по 10 июня 2025 года в размере 10 370 рублей 71 копейка, - задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 14 марта 2025 года по 10 июня 2025 года в размере 7 710 рублей 56 копеек. В связи с чем, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

Определением Центрального районного суда г. Твери от 06 августа 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен Центральный Банк РФ.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрении дела, не явился, однако, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие и просил удовлетворить требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания не явилась, ходатайств об отложении дела не заявляла, уважительности причин неявки суду не представила.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 от получения почтовой корреспонденции отказалась, что подтверждается возвратом почтовых отправлений в адрес суда.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Представители третьих лиц АО «ОТП Банк», Центральный Банк РФ, извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явились. Ходатайств об отложении дела не заявляли. От представителя ЦБ РФ поступил отзыв на исковое заявление (л.д.149-153).

Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения гражданского дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Центрального районного суда г. Твери, в связи с чем, лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела также извещены своевременно и в надлежащей форме

В связи с изложенным, принимая во внимание положения статей 167, 233 ГПК РФ, учитывая мнение представителя истца, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и третьих лиц по имеющимся материалам дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из положений ст. 3 ГПК РФ следует, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из буквального толкования указанных норм права следует, что защите подлежит нарушенное право гражданина или юридического лица.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 01 августа 2014 года АО «ОТП Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет – 124 000 рублей 00 копеек.

Срок действия кредитного договора с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств (п.2 кредитного договора).

Согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

АО «ОТП Банк» свои обязательства по кредитному договору от 01 августа 2014 года выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в размере 124 000 рублей.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнила, нарушив условия договора.

Согласно п. 6 кредитного договора № от 01 августа 2014 года, до момента окончания срока возврата кредита размер Минимального платежа: 5% (мин. 500 руб.) от суммы Кредитного лимита или от суммы Полной задолженности, но не более Полной задолженности и не менее суммы начисленных процентов за расчетный период, просроченных задолженностей, неустоек и сверхлимитной задолженности. Минимальный платеж оплачивается ежемесячно в течение Платежного периода. К моменту окончания срока возврата кредита осуществляется погашение полной задолженности.

Согласно п.4 Кредитного договора процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг составляет 26,9 процентов годовых, по иным операциям, в т.ч. снятию наличных денежных средств составляет 49,9 процентов годовых.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов взимается неустойка 20 процентов годовых.

Льготный период кредитования в соответствии с п. 18 кредитного договора установлен в 55 дней.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № от 01 августа 2014 года составила состоянию на 13 марта 2025 года составляет 278 895 рублей 14 копеек, которая состоит из: задолженности по основному долгу 158 109 рублей 90 копеек, задолженности по процентам 116 367 рублей 02 копейки, задолженности по штрафам (пени, неустойке) 0 рублей 00 копеек, задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам 4 418 рублей 22 копейки.

Обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, доказательств обратного вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Представленный суду расчет задолженности заемщика по кредитному договору № от 01 августа 2014 года соответствует требованиям действующего законодательства и условиям данного договора.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство допускается на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № 19-06-03/77 от 10 марта 2025 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым право требования по договору № от 01 августа 2014 года было передано ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности 278 895 рублей 14 копеек, определенной по состоянию на дату уступки права требования.

Факт перехода к Цессионарию Прав требования дополнительно подтверждается Актом приема-передачи полного реестра уступаемых прав требования. Денежные средства за уступленное право-требования уплачиваются Цессионарием в полном объеме.

По Договору к Цессионарию переходят все имеющиеся у Цедента права по договорам потребительского займа, заключенным с Должниками Цедентом, указанные в Кратком реестре уступаемых Прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к Моменту перехода Прав, требования.

К Цессионарию не переходит право требования исполнения денежных обязательств, возникших у Должников после даты уступки требования (Цессионарий не вправе доначислять проценты и неустойку после перехода Прав требования).

Цессионарий, в связи с состоявшейся уступкой права требования, направил в адрес регистрации Заемщика, указанный в анкетных данных, уведомление о состоявшейся уступкой прав требования с необходимостью погашения задолженности по Договору.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 01 августа 2014 года в размере 278 895 рублей 14 копеек.

Согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно справке ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» за период с 13 марта 2025 года по 19 июня 2025 года оплат в счет погашения задолженности не производилось (л.д.11).

Исходя из размера задолженности по основному долгу 158 109 рублей 90 копеек, за период с 14 марта 2025 года по 10 июня 2025 года за 89 дней просрочки при ставке 26,9%, размер процентов составил 10 370 рублей 71 копейка.

Таким образом, с ответчика ФИО1 также подлежат взысканию проценты за пользованием займом за период с 14 марта 2025 года по 10 июня 2025 года в размере 10 370 рублей 71 копейка.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов взимается неустойка 20 процентов годовых.

Таким образом, исходя из размера задолженности по основному долгу 158 109 рублей 90 копеек, за период с 14 марта 2025 года по 10 июня 2025 года за 89 дней просрочки при ставке 20%, размер процентов составил 7 710 рублей 56 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании процентов, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 395 ГК РФ, случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Таким образом, рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения обязательства, суд исходит из положений п. 1 ст. 395 ГК Российской Федерации, разъяснений п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», и, учитывая, что обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу о взыскании с даты вынесения судом решения до момента фактического исполнения обязательства проценты на сумму долга, размер которых определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, по правилам статьи 395 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, в том числе, из государственной пошлины.

Согласно списка рассылки почтовой корреспонденции, в адрес ФИО1 направлена почтовая корреспонденция, а именно - по направлению досудебной претензии (требования) в размере 91 рублей 20 копеек, - по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 124 рублей 80 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

Оснований для освобождения ответчиков от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков понесенные расходы по оплате государственной пошлины с учетом размера удовлетворенных исковых требований на общую сумму 9 910 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 01 августа 2014 года в размере 296 976 рублей 41 копейки, проценты на сумму долга (296 976 рублей 41 копейки), размер которых определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды, по правилам статьи 395 ГК РФ, с даты вынесения судом решения (01 октября 2025 года) до момента фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 910 рублей, почтовые расходы в размере 216 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.Ю. Райская

Решение изготовлено в окончательной форме 08 октября 2025 года.

Председательствующий И.Ю. Райская