Дело № 2-6389/2025
УИД 19RS0001-02-2024-008669-26
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 ноября 2025 года г. Абакан
Абаканский городской суд Республики Хакасия
в составе председательствующего судьи Ербягиной М.С.,
при секретаре Губановой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 991 руб. 79 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 079 руб. 84 коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на сумму 156 746 руб. 33 коп., под 45,90 % годовых, сроком на 48 мес. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполняла его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования задолженности ФИО4, а ФИО4 на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В адрес ответчика Банком и ФИО4 (по поручению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») направлялись уведомления об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности, однако требование о возврате суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность непогашенной, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.
В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, по имеющимся в деле документам.
В судебное заседание ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени судебного заседания. Представитель ФИО2 представил в письменном виде возражения против удовлетворения исковых требований в полном объеме, ходатайствовал о применении по делу срока исковой давности.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).
Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к Банку с заявлением (офертой) о заключении с ней смешанного договора, содержащего элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого ей будет открыт текущий счет, номер которого указан в п. 2.15 раздела «Информация о кредите»; договора о предоставлении в пользование банковской карты, номер которого указан в п. 3.3 раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита»; кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; договора организации страхования клиента.
Согласно разделу «Информация о кредите» заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды сумма кредита, предоставляемая заемщику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 156 746 руб. 33 коп. под 45,90 % годовых сроком пользования 48 мес.
Одновременно с заключением данного договора ответчику был открыт текущий счет № для перечисления денежных средств (п. 2.15 Заявления)
Подписывая собственноручно заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды ФИО1 дала кредитору распоряжение осуществить единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в п. 2.16 раздела «Информация о кредите», со счета, указанное в п. 2.15 раздела «Информация о кредите»; осуществить перечисление денежных средств в размере, указанном в п. 2.2 раздела «Информация о кредите», полученных в рамках договора, за вычетом суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в п. 2.16 раздела «Информация о кредите», и за вычетом суммы платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды со счета, указанного в п. 2.15 раздела «Информация о кредите» на номер текущего счета/спецкартсчета (СКС), указанный в п. 4.1 раздела «Номер текущего счета/СКС клиента для перечисления денежных средств» если номер текущего счета/СКС в п. 4.1 раздела «Номер текущего счета/СКС клиента для перечисления денежных средств» не указан, то по известным кредитору реквизитам страховой компании/агента страховой компании, указанный в разделе 5 «Информация о договоре страхования Автокаско»; если в разделе 5 «Информация о договоре страхования Автокаско» не указана страховая компания, по реквизитам получателя, указанным в разделе 6 «Информация о реквизитах для перечисления средств», а при их отсутствии – на СКС, указанный в п. 3.3 раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита»; ежедневно с даты, указанной в п. 3.4 раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита» до даты полного погашения задолженности по договору осуществлять перечисление денежных средств с СКС, указанного в п. 3.3 раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита» в размере 100 % от остатка на СКС на счет, указанный вы п. 2.15 раздела «Информация о кредите», при этом в случае, если дата перечисления приходится на выходной (праздничный) день, перечисление осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день.
Из текста заявления следует, что ФИО1 ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, тарифы, график платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.
Также, из текста заявления следует, что заемщик признает и подтверждает, что в случае совершения кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и/или договору и/или договору по расчетной карте третьему лицу, условие о месте рассмотрения споров остается неизменным.
Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Как следует из материалов дела и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (цедент) и ФИО4 (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований №, п. 1.1 которого предусмотрено, что цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками. Права требования переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, по форме приложения №. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав требования.
Из реестра заемщиков, являющимся приложением к договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что передаются также права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, с размером задолженности 193 991 руб. 79 коп.
Далее, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 (цедент) и ООО СФО ИнвестКредит Финанс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований №, п. 1.1 которого предусмотрено, что цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, по форме приложения №. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав требования.
Из реестра заемщиков, являющимся приложением к договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что передаются также права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, с размером задолженности 193 991 руб. 79 коп.
В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
При вышеуказанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что правом требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обладает ООО СФО ИнвестКредит Финанс».
Как следует из расчета, представленного истцом, сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оставила 193 991 руб. 79 коп., из которых: просроченный основной долг – 81 756 руб. 12 коп., просроченные проценты – 112 235 руб. 67 коп.
Проверив расчет задолженности, представленный стороной истца, суд находит его арифметически верным.
Между тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении по делу срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).
Из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он предоставлен на срок 48 месяцев, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по договору ответчик произвел ДД.ММ.ГГГГ, более платежи в счет погашения задолженности не вносились.
Поскольку денежных средств в счёт уплаты задолженности ответчиком не вносилось, следовательно, ДД.ММ.ГГГГ истец узнал о нарушении своего права, данная дата является началом течения срока исковой давности.
Как следует из материалов дела, с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № г. Абакана Республики Хакасия ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется конверт.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Абакана Республики Хакасия с должника ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 193 991 руб. 79 коп., из которых: 81 756 руб. 12 коп. – сумма основного долга, 112 235 руб. 67 коп. проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 539 руб. 92 коп.
Вышеуказанный судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника в связи с его несогласием.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился уже с пропуском срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ +3 года), что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).
Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 079 руб. 84 коп., оплаченной по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ суд не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через абаканский городской суд.
Председательствующий М.С. Ербягина