РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 ноября 2022 г. г. Ливны Орловская область
Ливенский районный суд Орловской области в составе председательствующего Орловой В.Ю.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Шебановой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенского районного суда гражданское дело по исковому заявлениюобщества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью«Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО«ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование доводовуказав, что 23 марта 2014 г. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (далее по тексту – заемщик, ответчик) заключили кредитный договор № на сумму 214152,00 рубля, в том числе, 187000,00 рублей – сумма к выдаче, 27152,00 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 214152,00 рублейна счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».Денежные средства в размере 187 000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.
Кроме того, в исполнение распоряжения заемщика банка осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 27152,00 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.
По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 16 июня 2015 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 16 июля 2015 г.
До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Последний платеж по кредиту должен был быть произведен 25 февраля 2019 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16 июня 2015 г. по 25 февраля 2019 г. в размере 95410,87 рублей, что является убытками банка.
Задолженность заемщика по состоянию на 08 сентября 2022 г. по договору составляет 325352,37 рублей, из которых: сумма основного долга – 193993,40 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 23248,70 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 95410,87 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12526,40 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174,00 рубля.
Просит взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 23 марта 2014 г. в размере 325353,37 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6453,53 рубля.
В судебное заседаниепредставитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебноезаседание не явилась, направила в суд возражения на исковое заявление, просила применить к требованиям истца срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
Из материалов дела следует, что 23 марта 2014 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям договора сумма кредита составляет 214152,00 руб., процентная ставка 24,90% годовых (л.д.7-8).
Сумма ежемесячного платежа, за исключением последнего, установлена в размере 6290,80 рублей, даты ежемесячных платежей по кредиту установлены в соответствии с графиком платежей (л.д.36-37).
Размер ежемесячного платежа включает в себя сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом. График предусматривает шестьдесят платежей, дата последнего платежа – 25 февраля 2019 г.
Тарифами ООО «ХКФ Банк» предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту в виде штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
В период пользования кредитом ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что подтверждается соответствующей выпиской операций по счету.
В соответствии с расчетом задолженности по кредиту по состоянию на 08 сентября 2022 г., задолженность составляет 325353,37 рублей, из них основной долг – 193993,40 рубля, проценты за пользование кредитом – 23248,70 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 95410,87 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12526,40 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 174,00 рубля (л.д.37).
Ответчикомзаявлено о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г.№43 «О некоторыхвопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Согласно выписке по счету, последний платеж заемщиком в счет погашения задолженности по договору произведен 17 января2015 г.
16 июня 2015 г. банк направил в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.
17 декабря 2019 г. мировым судьей судебного участка №4 г. Ливны и Ливенского района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истцазадолженности по договору займа за период с 16 февраля 2015 г. по 21 октября 2019 г. в размере 325353,37 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3226,77 рублей.Заявление о вынесении судебного приказа было направлено мировому судье09 декабря 2019 г. (согласно штемпелю на почтовом конверте).
24 декабря 2019 г. на основании заявления ФИО1 мировым судьей отменен вышеуказанный судебный приказ (л.д.6).
С настоящим иском истец обратился в суд 26 октября 2022 г. (л.д.27-35).
Таким образом,суд приходит к выводу, что имеет место пропуск трехлетнего срока исковой давности(истекшего 16 июля 2018 г.) как на момент подачи иска в суд, так и на момент подачи мировому судье заявления о вынесении судебного приказа, вместе с тем, доказательств, свидетельствующих об уважительных причинах его пропуска, суду не представлено. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня его вынесения.
Судья