УИД 36RS0036-01-2022-000438-50

№ 2-348/2022

Строка 205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Таловая 27 сентября 2022 года

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Лесных А.В.,

при секретаре судебного заседания Коломийцевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту,

установил :

ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк, обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по эмиссионному контракту от 18.02.2021 № 0043-Р-17623692340 за период с 16.08.2021 по 08.06.2022 в сумме 49990,30 руб., в том числе: просроченный основной долг - 49957,94 руб., просроченные проценты – 32,36 руб., и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1699,71 руб. В обоснование иска указал, что между ним и ФИО1 18.02.2021 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Ответчику была выдана кредитная карта Gold Master Card по эмиссионному контракту № 0043-Р-17623692340 от 18.02.2021, открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом оформленным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 16.08.2021 по 08.06.2022 (включительно) образовалась задолженность в сумме 49990,30 руб., в том числе: просроченный основной долг - 49957,94 руб., просроченные проценты – 32,36 руб. Определением суда от 25.05.2022 судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности отменен.

Представитель истца ПАО Сбербанк, в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк, уведомленный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление. Представила в суд возражения, согласно которых полагала, что расчет задолженности произведен банком по другому контракту, который она не заключала, так как в расчете банк указал дату контракта от 26.01.2021, а в требованиях иска - от 18.02.2021, кроме того, она вносила на счет карты денежные средства, в связи с чем полагает, что задолженность при таких обстоятельствах возникнуть не могла, помимо этого, до подачи истцом искового заявления, датированного 23.06.2022, 17.06.2022 она внесла на счет кредитной карты 950 руб., а 18.07.2022 - 1200 руб., что подтверждается выпиской по счету кредитной карты. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

С учетом поступивших возражений ответчика, истец уточнил исковые требования (л.д.102-111), просил взыскать с ответчика задолженность по эмиссионному контракту от 18.02.2021 № 0043-Р-17623692340 за период с 16.08.2021 по 18.09.2022 (включительно) в сумме 45440,30 руб., в том числе: просроченный основной долг - 45440,30 руб., и взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1699,71 руб., представил расчет задолженности за указанный период. Уточненное исковое заявление направлено в адрес ответчика и своевременно получено.

На основании положений ст.167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями этого обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 435 ГК РФ предусматривает, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ФИО1, подписав простой электронной подписью оформленные в виде электронного документа Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, предложила ПАО Сбербанк заключить с ней Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (договор), состоящий в совокупности из Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания одной карты ПАО Сбербанк, Памятки Держателя карт ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в рамках которого просила открыть банковский счет и выдать кредитную карту в соответствии с видом выбранного ей карточного продукта с лимитом кредитования на условиях: возобновляемый кредит лимита 50000 руб. (п. 1.1 индивидуальных условий); договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до выполнения клиентом и банком своих обязательств (п. 2.1); срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах, предоставляемых клиенту с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а так же суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета, дата платежа рассчитывается как дата отчета плюс следующие 20 календарных дней (п. 2.5); срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6); проценты за пользование кредитом 23,9 % годовых (п. 4); клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете, расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 6); погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета одним из способов, указанных в Общих условиях (п. 8); за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п. 12); клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, согласен с ними и обязуется их выполнять, Общие условия, Тарифы Банка, Памятка Держателя размещены на Официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Клиента (п. 14); в случае возникновения просроченной задолженности по оплате обязательного платежа по кредитной карте клиент поручает банку перечислить со счета (карты МИР) № денежные средства в погашение просроченной задолженности по кредитной карте (п. 19).

Подписывая индивидуальные условия, ФИО1 просила банк зарегистрировать в SMS-банке (мобильном банке) номер мобильного телефона №.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживаний кредитной карты ПАО Сбербанк, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Договор заключается путем акцепта Банком предложения Клиента заключить Договор, изложенного в Индивидуальных условиях. Принятием Банком (акцептом) предложения Клиента о заключении Договора между Банком и Клиентом является Активация карты. Договор считается заключенным с даты совершения Банком акцепта предложения Клиента о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях.

Активация – процедура установления банком статуса карты, позволяющего совершать операции по счету карты с использованием карты (п. 2.4 Общих условий).

Согласно п. 2 Общих условий, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Как следует из представленных в дело выписок по карте, 26.01.2021 ФИО1 была одобрена кредитная карта с лимитом 50000 рублей, 04.02.2021 карта Master Card доставлена в отделение Сбербанка, 18.02.2021 кредитная карта активирована, установлен пин-код, к карте подключены уведомления об операциях, в тот же день ФИО1 воспользовалась денежными средствами с карты, таким образом, банк свои обязательства по договору, заключенному с ФИО1 выполнил.

Что касается возражений ответчика, в данном случае, 26.01.2021 – дата выпуска кредитной карты для ФИО1, а 18.02.2021 – дата заключения договора и дата выдачи кредита, в связи с чем доводы ответчика о предъявлении истцом требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты, которого она не заключала, являются несостоятельными.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

На основании п. 5.6 Общих условий, ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты.

В силу п. 5.9 Общих условий, клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Индивидуальных условиях, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.

Информирование клиента об операциях совершенных по счету карты за отчетный период о дате и сумме обязательного платежа доступном лимите на дату отчета, сумме общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) производится для клиентов, указавших в индивидуальных условиях (как это сделала ФИО1) адрес электронной почты, путем предоставления банком клиенту отчета на указанный адрес электронной почты (п. 6.1). В индивидуальных условиях определено, что датой отчета будет являться 26 день месяца (л.д. 24).

Согласно общих условий (п. 2.18), льготный период – период в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами банка, направленными на оплату товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием карты осуществляется на льготных условиях. Льготный период начинается с даты, следующей за датой отражения операции по Счету в Отчетном периоде и заканчивается Датой платежа, указанной в Отчете за соответствующий Отчетный период. Льготный период не распространяется на суммы операций по получению наличных денежных средств, по безналичным переводам через Сбербанк Онлайн на счета выпущенных Банком дебетовых карт, на Суммы превышения Лимита кредита, на суммы операций, идентифицированных как совершенные в казино, на тотализаторах, с целью покупки on-line игр, иностранной валюты, криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг, на суммы переводов в пользу страховых компаний, паевых фондов, ломбардов, на электронные кошельки, на суммы безналичных переводов на счета, открытые в сторонних банках.

Как следует из выписки по карте (л.д.29-31), расчетов задолженности, ФИО1, начиная с 18.02.2021 расходовала денежные средства со счета кредитной карты путем перевода денежных средств, оплаты покупок в магазинах, снятия наличных, оплаты услуг связи. При этом, на большую часть израсходованных средств условия применения льготного периода не распространялись. Так, до 18.03.2021 года ФИО1 необходимо было внести на платеж 1114,92 руб., чтобы не допустить просрочку. Для использования льготного периода ей необходимо было внести 36419,01 руб., однако за указанный период пользования картой 19.02.2021 на карту была зачислена 1000 (одна тысяча) руб., других зачислений заемщиком не производилось, в связи с чем с 18.03.2021 началось движение по счету карты просроченных процентов, а с 19.03.2021 – неустойки за неисполнение условий кредитного договора. Согласно представленной ответчиком выписки по счету внесение наличных ФИО1 произведено во второй раз только 19.04.2021 в размере 500 руб.

Таким образом, представленными в деле доказательствами подтверждается, что ФИО1 нарушила условия договора, в связи с чем имеются основания для досрочного взыскания всех причитающихся сумм.

Как следует из требования от 28.12.2021 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, банк потребовал досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и иных предусмотренных договором сумм в срок не позднее 27.01.2022. Указанное требование ФИО1 исполнено не было. По истечении предоставленного для оплаты суммы задолженности срока банк обратился за выдачей судебного приказа.

Судебный приказ от 11.05.2022 по делу №2-903/22 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте (эмиссионному контракту) от 18.02.2021 № 0043-Р-17623692340 за период с 16.08.2021 по 28.01.2022 в размере 53285,34 руб. и расходов по уплате госпошлины в пользу ПАО Сбербанк отменен мировым судьей судебного участка №2 в Таловском судебном районе Воронежской области 25.05.2022 на основании возражений должника.

При определении подлежащей взысканию суммы задолженности суд исходит из представленных истцом уточненных расчетов задолженности и уточненных заявленных требований (л.д.102-111). Оснований сомневаться в правильности расчета не имеется. Ответчиком, не согласным с суммой задолженности, рассчитанной истцом, не представлено суду собственного расчета задолженности. Доказательств наличия недобросовестности со стороны истца, повлекших недостоверный расчет суммы задолженности, требуемой ко взысканию с ответчика, не установлено.

Учитывая изложенное, проверив представленный истцом расчет сумм, заявленных к взысканию, и признавая его верным, суд считает, что сумма задолженности должна быть взыскана с ответчика.

Согласно представленного расчета задолженности по банковской карте №, выпущенной эмиссионному контракту от 26.01.2021 № 0043-Р-17623692340 (лицевой счет №), заключенному с ФИО1, задолженность по состоянию на 18.09.2022 составила 45985,34 руб., в том числе: просроченный основной долг - 45440,30 руб., неустойка - 545,04 руб. Требования о взыскании с заемщика неустойки рассчитанной в размере 545,04 руб. истцом не заявлены, таким образом ко взысканию заявлено 45440,30 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также государственная пошлина в сумме 1699,71 руб., уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 () в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: <***>, ОГРН:<***>) задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-17623692340 от 18.02.2021 в размере 45440 (сорок пять тысяч четыреста сорок) рублей 30 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 45440,30 руб., и взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1699 (одна тысяча шестьсот девяносто девять) рублей 71 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – с 30 сентября 2022 года.

Судья А.В. Лесных