Решение по делу № 2-1725/2025 от 10.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2025 года.

Дело № 2-1725/2025

УИД 50RS0049-01-2025-001926-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июля 2025 года г. Чехов, Московская область

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Жуковой М.С.,

при помощнике судьи Архангельской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО5, действующему в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском с требованиями о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с заемщиком ФИО1, взыскании с ФИО5, действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 974 444,77 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу по ставке 14 % годовых, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 91 821,11 руб., по оплате проведенной экспертизы в размере 3 000 руб., расходов по отправке почтовых отправлений в размере 320 руб., а также обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, назначение – жилое помещение, общей площадью 58,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> №, принадлежащей на праве общей долевой собственности ответчикам ФИО5 (3/4 доли), ФИО2 (1/4 доли), установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно 4 059 200 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 3 042 800 руб. для приобретения в собственность квартиры под залог. Впоследствии банку стало известно о смерти ФИО1 Предполагаемыми наследниками умершей являются- супруг ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по договору исполнены не были. Общая задолженность по кредитному договору составляет 3 974 444,77 руб., их которых остаток основного долга – 3 000 588,96 руб., проценты на пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 973 855,81 руб. Требование о досрочном погашении суммы задолженности исполнено не было, в связи с чем, истец обратился в суд с заявленными требованиями.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, каких-либо ходатайств и заявлений со стороны ответчика не поступало.

Третьи лица - нотариус ФИО6, представитель Окружного управления социального развития №16 Министерства социального развития Московской области в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, каких-либо ходатайств и заявлений со стороны третьих лиц не поступало.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьих лиц в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд нашел заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода 1 (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (ПАО «АК БАРС» БАНК) был заключен кредитный договор № на сумму 3 042 800 руб. под 11,440% процентов годовых со сроком возврата денежных средств в течение 360 месяцев, по условиям которого погашение задолженности должно было производиться заемщиком путем внесения 19 числа каждого месяца аннуитентных ежемесячных платежей в размере 26 702 руб., за исключением последнего платежа.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора, кредит предоставлялся на цели приобретения недвижимости, назначение жилое, находящейся по адресу: <адрес>, №, расположенной <данные изъяты> стоимостью 3 804 000,00 руб. Стороны пришли к сошлашению, что собственником недвижимости будет являться ФИО1. Собственниками на момент составления кредитного договора являются ФИО3 и ФИО4. Недвижимость оформляется в единоличную собственность. Зачисленные денежные средства направляются в счет оплаты продавцу недвижимости, в том числе с возможностью перечисления денежных средств агенту по договору на приобретение объекта недвижимости, заключенному между продавцом недвижимости и заемщиком.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора, Заемщик обязан обеспечить исполнение обязательств по договору: ипотекой в силу закона недвижимости, либо ипотекой в силу договора недвижимости (в случае если при государственной регистрации права собственности на недвижимость не будет одновременно зарегистрирована ипотека в силу закона недвижимости); права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ подписан договор купли-продажи вышеуказанной квартиры между продавцами ФИО3, ФИО4 и покупателем ФИО1

По условия договора купли-продажи оплата квартиры покупателем продавцу производится в следующем порядке: п. 7.1. сумма в размере 411 000,00 руб. уплачена покупателем наличными продавцу до подписания настоящего договора за счет собственных средств, в связи с чем продавец, подписывая настоящий договор, подтверждает, что указанная сумма им получена; п. 7.2. сумма в размере 350 200,00 руб. выплачивается покупателем продавцу за счет собственных денежных средств в течение 3 рабочих дней после государственного перехода права собственности к покупателю на квартиру в органе, осуществляющем государственную регистрацию права на недвижимое имущество и сделок с ним; п. 7.3 окончательный расчет производится за счет кредитных средств путем уплаты покупателем продавцу суммы в размере 3 042 800,00 руб. в течение 3 рабочих дней после государственного перехода прав собственности к покупателю на квартиру в органе, осуществляющем государственную регистрацию права на недвижимое имущество и сделок с ним; п. 7.4. стороны пришли к соглашению, что денежные средства в суммах, указанных в п.п. 7.2. и 7.3. настоящего договора будут храниться в арендуемом совместно продавцом и покупателем индивидуальном банковском сейфе банка. Продавец получает указанные денежные средства после государственной регистрации перехода права собственности по настоящему договору по предъявлению документов, указанных в договоре аренды индивидуального банковского сейфа, заключенном между продавцом, покупателем и банком.

ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке из ЕГРН, ФИО1 зарегистрировала право собственности на квартиру с №, номер государственно регистрации права № с наложением ограничения – ипотека в силу закона на основании кредитного договора с АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) № и договора купли-продажи.

ДД.ММ.ГГГГ государственным регистратором подписана и выдана закладная первоначальному залогодержателю.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) на основании договора купли-продажи закладных № продало ПАО «АК БАРС» БАНК закладную ФИО1 по кредитному ипотечному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ПАО «АК БАРС» БАНК стал правопреемником.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО1, что подтверждается актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № к имуществу ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК направило претензию кредитора № нотариусу, согласно которой задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 163 452,84 руб.

ДД.ММ.ГГГГ нотариус направил ФИО5 по месту жительства извещение об имеющейся задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, действуя в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО2, обратился к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выданы свидетельства о праве на наследству по закону ФИО5 и несовершеннолетней ФИО2 в отношении ? доли квартиру а также в отношении денежных средства, находящиеся на банковских счетах ФИО1 по ? доли на каждого.

ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке из ЕГРН, на квартиру с № зарегистрировано право долевой собственности, ? доли у ФИО5 и ? уФИО2

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО5, действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, был уведомлен о том, что согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Несмотря на это с ДД.ММ.ГГГГ, и исходя из расчета срочной и просроченной задолженности по кредиту, фактическое погашение кредитной задолженности не производилось.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 и ее наследников направлялась досудебная претензия с требованием о досрочном возврате всей задолженности по кредитному договору, что подтверждается идентификатором почтового отправления №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с заявленными требованиями.

В соответствии с расчетами истца задолженность по кредитному договору№ составляет 3 974 444,77 руб., их которых остаток основного долга – 3 000 588,96 руб., проценты на пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 973 855,81 руб.

Расчеты задолженности истца по основному долгу, процентов и неустойки судом проверен, они соответствуют условиям заключенного между сторонами договора и является арифметически правильными.

Доказательств погашения задолженности или отсутствия просрочки платежей суду не представлено.

При указанных обстоятельствах заявленные требования истца правомерны.

Переход права требования к истцу подтверждается договорами купли-продажи закладных, которые в установленном законом порядке не оспорены и недействительным не признаны.

Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника-залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.28 Постановления №9).

В соответствии с п.59. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из представленных документов, требование о досрочном возврате кредита было обосновано тем, что со стороны заемщика нарушены условие кредитного договора о сроках возврата очередной части кредита.

Нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, признается существенным

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения. Согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств.

На основании пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Несовершеннолетний выступает в правоотношениях от своего имени в лице законного представителя и отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу ч. 3 ст.1175 ГК РФ Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно пункту 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

П.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п. 15 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суд РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса российской федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам» При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу ч. 1-2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.

Таким образом, до вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, истец вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентом за пользование кредитом по ставке 14 % годовых, согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора №

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 353 ГК РФ, если предмет залога остался в общей собственности приобретателей имущества, такие приобретатели становятся солидарными залогодателями.

Пунктом 2 статьи 323 ГК РФ определено, что солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Условий, при одновременном наличии которых в силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, в данном случае не установлено.

Сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом, составляет более чем 3 месяца.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с ч.1. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта залога – квартиры, кадастровый номер № составляет 5 074 000 руб.

Таким образом, заявленные требования подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 91 821,11 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, государственная пошлина относится к судебным расходам подлежащим возмещению на основании ст.98 ГПК РФ

В соответствии с положениями ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; почтовые расходы и другие признанные судом необходимыми расходы.

Судом из материалов дела установлено, что истец понес расходы по оплате проведенной оценки специалистом в размере 3 000 руб.(л.д.89-94) и расходы по отправке почтовых отправлений в размере 320 руб. ( л.д.95-95).

Указанные расходы истца подтверждаются документально, связанны с рассмотрением дела и подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 2, 56, 67, 68,88,94,98, 167,194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО5, действующему в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО5 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>): задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 974 444,77 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, а также в счет возмещения расходов по оплате проведенной оценки сумму в размере 3 000 руб., почтовых расходов сумму в размере 320 руб., расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 91 821,11 руб.

Взыскать с ФИО5 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (3 000 588,96 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 14 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на: квартиру, №, расположенную по адресу: <адрес>

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 059 200 руб.

Ответчик вправе подать в Чеховский городской суд Московской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Чеховский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья подпись М.С. Жукова

КОПИЯ ВЕРНА