Дело № 2-78/2023

25 января 2023 года город Вельск

51RS0003-01-2022-005523-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Пестерева С.А.,

при секретаре Хомовой Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк Публичного акционерного общества Сбербанк к КВС о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с иском к КВС о взыскании задолженности по кредитному договору.

Обосновывают требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и КВС заключен кредитный договор № на сумму 186000 рублей сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых, денежные средства были перечислены заемщику на счет №. Заключение договора подтверждается Индивидуальными условиями «потребительского кредита». В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит погашение кредита и процентов по нему в установленные сроки. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, но данное требование до настоящего времени не исполнено. Поэтому просят взыскать с КВС сумму задолженности в размере 192922 рубля 56 копеек.

Представитель ПАО Сбербанк на судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело без их участия и на удовлетворении иска настаивают по тем же основаниям.

КВС на судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом в соответствии с положениями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Согласно письменному отзыву просит применить к спорным правоотношениям срок исковой давности и ссылается на то, что не помнит о взятии указанного кредита.

Исследовав письменные материалы дела, доводы искового заявления, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.160 ГК РФ (в редакции Закона, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (Кредитор) и КВС (Заемщик) заключен кредитный договор №, путем подписания договора в электронном виде со стороны заемщика и акцепта банком путем зачисления кредита на счет ответчика на сумму 186000 рублей, по условиям которого кредит предоставляется под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев, погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами в соответствие с графиком платежей.

Согласно п. 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита», погашение кредита осуществляется ежемесячно, платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита, размер платежа 4917 рублей 52 копейки, всего 60 ежемесячных аннуитетных платежей.

Как следует из материалов дела, в том числе операций по договору №, ответчик неоднократно допускал нарушения порядка погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование им и уплате неустойки. Данное требование не исполнено.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, условленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом приведен расчет суммы задолженности по названному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Из данного расчета следует, что: просроченный основной долг - 159229 рублей 06 копеек, проценты по ключевой ставке Банка России – 33693 рубля 50 копеек, Представленный суду расчет соответствует закону, ответчиком не оспаривается, а поэтому суд берет его за основу.

Согласно пп. «а» п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе неоднократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Расчет задолженности по договору:

Согласно условиям договора кредит должен погашаться аннуитетными платежами 07 числа каждого месяца в размере 4917 рублей 52 копейки. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ КВС вносились платежи по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности составил 159229 руб. 06 коп. Платежей по кредиту за последующие периоды не поступало.

Расчет просроченных процентов так же произведен исходя из ключевой ставки Банка России за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по процентам составила 33693 руб. 50 коп. ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № в отношении КВС о взыскании в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 273364 руб. 21 коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен в связи с возражениями КВС относительно его исполнения.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательств обратному, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание не представлено.

КВС в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ определено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 17, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, судам надлежит применять общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Данный порядок применим в силу п. 1 ст. 6 ГК РФ на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (пп. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

С учетом вышеприведенных правовых норм и условий договора для решения вопроса о пропуске истцом срока исковой давности обстоятельством, имеющим правовое значение и подлежащим выяснению судом, является выяснение вопроса о периоде образования задолженности по основному долгу.

Кредитные обязательства КВС должны исполняться ежемесячно 07 числа. Последний платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно при невнесении очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ именно с этого момента нарушается право Банка на возврат задолженности, соответственно расчет срока исковой давности наступает с ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трехгодичного срока для взыскания задолженности.

Так же при определении срока исковой давности суд учитывает период с даты вынесения судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) по дату отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), который прерывает течение такого срока.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору истцом не пропущен, то исковые требования подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что данный кредитный договор он не заключал, опровергаются материалами дела, анкета клиента содержит персональные данные КВС, кредитный договор подписан простой электронной подписью, указанный в договоре номер мобильного телефона, с которого осуществлялась идентификация клиента, принадлежит КВС, аналогичный номер телефона КВС указывает и в заявлении о применении срока исковой давности, представленного в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 192922 рубля 56 копеек в счет задолженности по кредитному договору.

Суд рассмотрел данное дело по тем основаниям и требованиям, которые были заявлены истцом, поскольку согласно ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предмет и основание иска определяет истец.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, в размере 5058 руб. 45коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк Публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН №, ОГРН №, к КВС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с КВС в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 192922 рубля 56 копеек и 5058 рублей 45 копеек в счет возврата уплаченной государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Архангельском областном суде, путем подачи апелляционной жалобы, через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий С.А. Пестерев