43RS0013-01-2023-000584-90

Дело № 2-362/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2023 года

г. Зуевка Кировской области

Зуевский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Хлюпина Д.В.,

при секретаре Катаевой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее - истец) обратилось в суд с названным иском. Свои требования истец мотивировал тем, что 10.12.2022 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 404000 руб. под 25,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 14.06.2023. По состоянию на 23.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 105800,16 руб. По состоянию на 23.10.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 531293,44 руб., из них: просроченная ссуда - 441450,00 руб., просроченные проценты - 80644,42 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 267,39 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 729,09 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 097,54 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 2360,00 руб. Требование о возврате кредита, направленное ответчику, не исполнено. Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 531293,44 руб., сумму уплаченной госпошлины в размере 8512,93 руб.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности от 19.09.2019 № 4267/ФЦ, при подаче искового заявления просила рассмотреть дело без участия истца.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, указанному в исковом заявлении, кредитном договоре, справке адресно-справочной службы УВМ УМВД России по Кировской области от 06.12.2023, согласно отчетам об отслеживании судебная корреспонденция возвращена в суд без вручения адресату в связи с отсутствием адресата по месту регистрации и с истечением срока хранения по месту нахождения.

В соответствии со статьей 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) местом жительства гражданина признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Неучастие в судебном заседании по рассмотрению спора является одним из процессуальных прав стороны.

С учетом мнения истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещавшегося надлежащим образом, не просившего об отложении судебного разбирательства, в соответствии со статьей 233 ГПК РФ в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Как следует из материалов дела, 10.12.2022 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой, в котором просил предоставить ему потребительский кредит, заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», а также просил открыть банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего заявления для предоставления кредита, осуществить его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита и выдать банковскую карту.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора № от 10.12.2022, в день подписания заявления ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования в сумме 404 000 руб., на срок 60 месяцев. Полная стоимость кредита в процентах составила 9,623 % годовых, в рублях – 132778,38 руб.

Стороны предусмотрели, что кредит предоставлен под 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 25,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования (пункт 4 Индивидуальных условий).

Размер минимального обязательного платежа составляет 11 345,29 руб., периодичность уплаты МОП установлена информационным графиком платежей. С даты заключения договора действует льготный период, при котором установлен размер минимального обязательного платежа - 1110 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 7 319,06 руб. (пункт 6 Индивидуальных условий).

При нарушении условий оплаты кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно разделу 3 Общих условий заявление-анкета считается принятым, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.

Предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем открытия банковского счета и лимита кредита, предоставления банком и подписания заемщиком Индивидуальных условий, выдачей заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

Разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита и в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ФИО1 подтвердил, что она ознакомлен и согласен с Общими условиями договора и обязуется их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий), а также предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 выразил согласие на страхование по Программе «Финансовая защита с возможностью накопления» от ООО «Совкомбанк страхование жизни». Согласно условиям договора страхования №, ежемесячный страховой взнос составляет 8500 руб., всего по договору предусмотрено 60 страховых взносов. Кроме того, ФИО1 согласился с тем, что стразовые взносы, указанные в Полисе-оферте, подлежат оплате согласно Договору страхования и предоставил до 10.10.2023 акцепт Страховщику на списание денежных средств со счета, открытого в ПАО «Совкомбанк», в счет оплаты страховых взносов в сумме и в сроки согласно графику оплаты страховых взносов и таблицы выкупных цен (Приложение 1 к договору страхования).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно материалам дела, истец принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме. Так, в соответствии с условиями договора 10.12.2022 ПАО «Совкомбанк» заключил с ФИО1 договор банковского счета №, открыл ответчику банковский счет №.

Заемные денежные средства по договору потребительского кредита в сумме 404 000 руб. перечислены банком на счет, открытый на имя ответчика 10.12.2022, что подтверждается выпиской по счету за период с 10.12.2022 по 23.10.2023.

Поскольку ФИО1 выразил согласие на оплату страховых взносов за счет кредитных средств путем безналичного перечисления, истец осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно страховые взносы по договору страхования№от10.12.2022в размере 85 000 руб. что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий договора потребительского кредита ФИО1 взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, допустив просрочку платежа по основному долгу и по процентам. Согласно выписке по счету платежи по кредиту ответчик осуществлял по 10.05.2023, после указанной даты обязательства по кредиту не исполнялись.

Согласно представленному истцом расчету и выписке по счету ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 105 800,16 руб., из которых: в погашение основного долга – 47 550,00 руб., в погашение процентов – 7 506,16 руб., в погашение комиссии за открытие и ведение карточного счета – 745,00 руб., в погашение иных комиссий – 49999 руб.

Таким образом, с учетом произведенных платежей сумма задолженности за период с 14.06.2023 по 23.10.2023 составляет 531293,44 руб., из которых: сумма основного долга - 441 450 руб., просроченные проценты – 80644,42 руб., просроченные проценты по основному долгу – 2267,39 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., комиссия за услугу «Возврат в график» - 2360 руб.

Представленный истцом расчет взыскиваемой задолженности проверен судом, оснований считать его неверным не имеется, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, рассчитан с учетом всех произведенных ответчиком платежей. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита по основному долгу, процентам и комиссиям подлежат удовлетворению.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено взимание неустойки (штрафа, пеней), которыми признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За нарушение сроков исполнения обязательств в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий истцом за период с 14.06.2023 по 23.10.2023 начислена неустойка на просроченную ссуду в размере 1729,09 руб. и на просроченные проценты в размере 2097,54 руб., из расчета дневной процентной ставки, что составляет 0,546%.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а также мерой ответственности за нарушение обязательства должником, требование истца о взыскании неустойки, начисленной на просроченную ссуду и на просроченные проценты заявлено обоснованно, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенных обязательств.

Таким образом, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору от 10.12.2022 № по состоянию на 23.10.2023 составляет 531293,44 руб., из которых: сумма основного долга - 441 450 руб., просроченные проценты – 80644,42 руб., просроченные проценты по основному долгу – 2267,39 руб., неустойка на просроченный основной долг – 1729,09 руб., неустойка на просроченные проценты – 2097,54 руб., комиссии за ведение счета – 3 105 руб.

При разрешении дела судом установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита от 10.12.2022 № ФИО1 располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по кредиту. Договор подписан сторонами без разногласий. Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита от 10.12.2022 № является законным, обоснованным, а потому подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8512,93 руб., уплаченная им при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> области, ИНН <***>, паспорт <...> выдан МП УФМС России по <адрес> в <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 531293,44 руб., из которых: сумма основного долга - 441 450 руб., просроченные проценты – 80644,42 руб., просроченные проценты по основному долгу – 2267,39 руб., неустойка на просроченный основной долг – 1729,09 руб., неустойка на просроченные проценты – 2097,54 руб., комиссии за ведение счета – 3 105 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8512,93 руб., а всего 539806 (пятьсот тридцать девять тысяч восемьсот шесть) рублей 37 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения при наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Д.В. Хлюпин