Дело №2-3-248/2022

64RS0008-03-2022-000274-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 августа 2022 г.

рабочий поселок Новые Бурасы

Саратовская область

Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Никулиной И.В.,

при секретаре Шибаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Саратовского отделения №8622 обратилось в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что на основании кредитного договора № от 15.05.2020 ответчику был выдан кредит в сумме 220 053 рублей 60 копеек на срок 56 месяцев под 13,9% годовых.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Согласно выписке по счету клиента 15.05.2020 выполнено зачисление кредита, то есть банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.

В силу п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашен кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за дата наступления исполнения обязательства, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начислений процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченно задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ему были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнен;

Судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика был отменен по заявлению должника.

По состоянию на 11.04.2022 задолженность ответчика составляет 265 577 рублей 67 копеек, в том числе - просроченная ссудная задолженность - 211 555 рублей 73 копейки, просроченные проценты - 45 277 рублей 21 копейка, неустойка на просроченную ссудную задолженность - 5 083 рубля 60 копеек, неустойка на просроченные проценты - 3 661 рубль 13 копеек.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 15.05.2020, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 15.05.2020 в размере 265 577 рублей 67 копеек, в том числе - просроченная ссудная задолженность - 211 555 рублей 73 копейки, просроченные проценты - 45 277 рублей 21 копейка, неустойка на просроченную ссудную задолженность - 5 083 рубля 60 копеек, неустойка на просроченные проценты - 3 661 рубль 13 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 855 рублей 78 копеек.

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик извещалась судом по месту регистрации, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области (http:// www.bazarnj-karabulaksky.sar@sudrf.ru) в разделе «Судебное делопроизводство».

В связи с неявкой ответчика в судебное заседание, учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства в соответствии со статьями 233 - 244 ГПК РФ.

Суд, ознакомившись с материалами дела, приходит к следующему.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 331 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается представленными материалами, 13.05.2020 ФИО1 обратилась в банк через приложение Сбербанк Онлайн с заявкой на рефинансирование кредитов в сумме 220 053 рубля 60 копеек. В тот же день на телефон ответчика был направлен sms-пароль, который был введен для подтверждения операции. 15.05.2020 на телефон ответчика был направлен sms-пароль для подтверждения получения кредита в указанной сумме. Одноразовый код подтверждения также был введен.

Таким образом, 15.05.2020 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в простой письменной форме и подписан в электронном виде.

Согласно условиям кредитного договора № от 15.05.2020 сумма кредита 220 053 рублей 60 копеек на срок 56 месяцев под 13,9% годовых, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5562 рубля 77 копеек. Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за дата наступления исполнения обязательства, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно истории операция по счету, сумма кредита была перечислена ответчику в полном объеме 15.05.2020.

По кредиту с мая по октябрь 2020 г. вносились платежи, последний платеж внесен 15.10.2020 в размере менее ежемесячного платежа, более платежи по кредиту не поступали.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 11.04.2022 задолженность ответчика по кредиту составляет 265 577 рублей 67 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность - 211 555 рублей 73 копейки, просроченные проценты - 45 277 рублей 21 копейка, неустойка на просроченную ссудную задолженность - 5 083 рубля 60 копеек, неустойка на просроченные проценты - 3 661 рубль 13 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд находит правильным и обоснованным, соответствующим вышеприведенным нормам права и условиям заключенного между сторонами договора.

Ответчик возражений на иск не представил, по основаниям, предусмотренным ст. 812 ГК РФ договор не оспаривает, а поэтому не доверять данному расчету у суда оснований не имеется.

В адрес ответчика истцом направлялись требования о погашении задолженности и расторжении договора. Доказательства оплаты задолженности полностью или в части суду не представлены.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованы и подтверждаются представленными доказательствами, поскольку данный договор заключен сторонами на условиях возвратности и платности, что предусмотрено действующим законодательством, данные условия сторонами договоров согласованы, ответчиком допущены нарушения условий договора в части внесения обязательных ежемесячных платежей.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 20 % годовых, суд приходит к выводу об их обоснованности, поскольку договором предусмотрено взыскание кредитором процентов с заемщика именно за нарушение заемщиком условий кредитного договора. С данным условием заемщик при подписании договора согласился, а судом установлена недобросовестность заемщика и пропуск им сроков внесения платежей по кредиту.

Рассматривая требования истца о расторжении договора, суд находит их подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как усматривается из представленных документов, ответчиком в течение длительного времени не исполняются условия кредитного договора в части внесения ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность, и в адрес заемщика истцом были направлены требования о погашении задолженности и досрочном расторжении договора. Данное требование ответчиком исполнено не было.

Истец мотивирует указанные требования тем, что допущенные ответчиком нарушения по возврату кредита являются для него существенными, поскольку в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» банк обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Оценив все представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора, заключенного с ФИО2 15.05.2020, поскольку судом установлено наличие существенного нарушения условий договора ответчиком, который в течение длительного времени не исполняет обязательства по договору в части внесения ежемесячных платежей, что в силу закона и заключенного кредитного договора является обязательным, в связи с чем истец лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно на возврат выданных ответчику в виде кредита денежных средств и на получение дополнительных денежных средств в виде процентов за предоставленный кредит.

Судом установлено, что истец является юридическим лицом, состоит на учете в налоговом органе, входит в банковскую систему РФ и имеет лицензию на осуществление банковской деятельности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5855 рублей 78 копеек, что соответствует требованиям пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Принимая во внимание размер удовлетворенных исковых требований, уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» в лице Саратовского отделения № и ФИО1 15.05.2020 кредитный договор №.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Саратовского отделения №8622 задолженность по кредитному договору № от 15.05.2020 в размере 265 577 (двести шестьдесят пять тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 67 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность - 211 555 (двести одиннадцать тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 73 копейки, просроченные проценты - 45 277 (сорок пять тысяч двести семьдесят семь) рублей 21 копейка, неустойка на просроченную ссудную задолженность - 5 083 (пять тысяч восемьдесят три) рубля 60 копеек, неустойка на просроченные проценты - 3 661 (три тысячи шестьсот шестьдесят один) рубль 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5855 (пять тысяч восемьсот пятьдесят пять) рублей 78 копеек.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, — в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата принятия решения суда в окончательной форме – 06 августа 2022 г.

Судья И.В.Никулина