Гр. дело №2-109/2025

УИД: 24RS0050-01-2025-000024-25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2025 года с. Сухобузимское, Красноярского края

Сухобузимский районный суд Красноярского края

в составе: - председательствующего судьи Нагорной И.А.,

при ведении протокола помощником судьи Догадаевой Ю.А.,

с участием: ответчика ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2,ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Михаила Александровича, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО5,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО5, ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО5 в сумме 179640 рублей 72 копейки, на срок 60 месяцев, под 25,8%. Кредитный договор подписан в электроном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания, предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. ДД.ММ.ГГГГ должник подал заявление, в котором просил его к номеру телефона +№ услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№, подключенному к услуге «Мобильный банк» получил смс -сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк -онлайн». ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС -сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 09:09:55 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Согласно выписке из журнала СМС -сообщений, в системе мобильный банк ДД.ММ.ГГГГ в 16:06:04 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль и подтверждение. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС -сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 179640,72 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно Индивидуальным условиям кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5, умер, что подтверждается свидетельством о смерти Ш-БА № от ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником умершего является ФИО1 Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась пророченная задолженность в размере 167187,27 рублей.

Просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ФИО1, а также наследников умершего ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 167187 рублей 27 копеек, в том числе: просроченные проценты 24359 рублей 80 копеек, просроченный основной долг -142827 рублей 47 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6015 рублей 62 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № ФИО6, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно просительной части искового заявления дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2,ФИО3, в судебном заседании пояснила, что обратилась в страховую компанию, страховая компания выплатила задолженность по кредиту Сбербанку. В связи с чем, просит во взыскании задолженности отказать.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о дне, времени и слушания дела, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования, относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», нотариус Сухобузимского района нотариального округа ФИО7, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В пунктах 1 и 2 ст. 809 ГК РФ говорится, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 393 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Действующее законодательство допускает подписание кредитного договора простой электронной подписью, что имело место в данном случае.

С учетом системной связи положений ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" о видах электронной подписи и положений ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", к аналогу собственноручной подписи относится, в частности, простая электронная подпись.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статьи 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1 статьи 7 ФЗ N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора займа) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи). В соответствии с часть 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО5 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит, на сумму 179640 рублей 72 копейки, на срок 60 месяцев под 25,80 % годовых, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5357 рублей 28 копеек.

Указанный договор подписан простой электронной подписью.

Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Банк исполнил надлежащим образом свои обязательства, предоставив ФИО5 кредит, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита и выпиской по счету, заемщик в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 заключил с ООО СК «Страхование жизни» договор страхования по программе страхования № защита жизни и здоровья заемщика.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась пророченная задолженность в размере 167187,27 рублей.

Судом установлено, что заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № № выданным Сухобузимским ТОА ЗАГС Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направлял ФИО1 информационное письмо, где предлагал обратиться с заявлением в Страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования.

Согласно материалам наследственного дела № умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1., предоставленного нотариусом Сухобузимского нотариального округа ФИО7 по запросу суда, с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1, действуя в своих интересах и в интересах несовершенолетних ФИО2, ФИО3. Шукан Т.Г, отказалась от наследства. В состав наследства входит кварира, по адресу: <адрес> Стоимость квартиры составляет 632573,60 рублей.

Таким образом, наследником после смерти ФИО5, принявшим наследство, является ФИО1. несовершеннолетние дети- ФИО2, ФИО3

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статьи 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследник ФИО5 – ФИО1 и несовершеннолетние дети ФИО2, ФИО3 отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (в данном случае 167187,27 ).

Иного имущества, принадлежащего наследодателю, судом не установлено.

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заложенность по кредитному договору составляет -167187 рублей 27 копеек, в том числе: просроченные проценты 24359 рублей 80 копеек, просроченный основной долг -142827 рублей 47 копеек.

Судом проверен расчет задолженности истца, и признан верным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Истцом представлены достаточные доказательства, подтверждающие ненадлежащее выполнение заемщиком обязанностей по возвращению заемных денежных средств в сроки, установленные договором. Принимая во внимание период и сумму просрочки платежей по кредитному договору, вину ответчика в ненадлежащем исполнении обязательств по договору, суд приходит к выводу, что имеются основания для досрочного взыскания задолженности в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Вместе с тем, в суде ФИО1 действуя в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей: ФИО2, ФИО3 пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ обратилась в страховую компанию, направила необходимые документы, с целью возможной оплаты выгодоприобретателю задолженности по кредитному договору умершего заемщика.

Проверяя доводы истца, суд направил запрос в ООО «СК Сбербанк Страхование жизни».

Действительно, истец ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО «СК Сбербанк Страхование жизни», с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно информации ООО «СК Сбербанк Страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ ( по запросу суда), страховая компания ООО «СК Сбербанк Страхование жизни» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ признала случай страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 144 639 рублей 74 копеек.

Согласно Справке о задолженности ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ (по запросу суда) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 рублей.

Судом с достоверностью установлено, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» осуществило страховую выплату по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что также подтверждается Справкой Сбербанка о задолженности по состоянию от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, Сбербанк не отказался от исковых требований.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в виду отсутствия таковой на дату рассмотрения настоящего спора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Михаила Александровича, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО5, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сухобузимский районный суд Красноярского края.

Председательствующий: И.А. Нагорная

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено – 07.07.2025.