Дело № 2-840/2023

УИД 33RS0011-01-2022-005191-92

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 10 апреля 2023 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Крайнова А.Ю.,

при секретаре Любимове М.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО "ХКФ Банк", истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> <№> в размере 206 711 руб. 21 коп. и возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 5267 руб. 11 коп.

В обоснование иска указано, что <дата> между ООО "ХКФ Банк" (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен договор <№> об использовании карты. В соответствии с условиями указанного договора банк выпустил заемщику карту к текущему счету <№> установив с <дата> лимит овердрафта в размере 170 000 руб. и условием уплаты процентной ставки в размере 34,9% годовых. Банк со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставил кредит заемщику, в размере и на условиях, оговоренных договором, однако заемщиком обязательства по погашению кредита не выполнялись, в связи с чем, в по состоянию на <дата> за ним образовалась задолженность в размере 206 711 руб. 21 коп., из которых: основной долг - 169 056 руб. 34 коп., проценты - 29 305 руб. 87 коп., штраф - 8000 руб., комиссии - 349 руб.

Истец ООО "ХКФ Банк", надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, ввиду пропуска ООО "ХКФ Банк" срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору от <дата>.

Изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилам и настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключен договор <№>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства, выпустив кредитную карту с лимитом овердрафта с <дата> - 170 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 34,9% годовых.

Свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме. Выдача кредита произведена путем предоставления <дата> овердрафта к счету <№>, открытому на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по указанному счету.

Согласно пункту 3 Тарифов по Банковскому продукту Карта "Стандарт" (далее - Тарифы) минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период до 51 дня.

Пунктом 15.1 Тарифов за получение наличных денежных средств установлена комиссия в размере 299 руб. Кроме того, указанными Тарифами установлены комиссии за направление ежемесячного извещения по почте в размере 29 руб. и ежемесячная плата за услугу "SMS-уведомление" в размере 50 руб.

В соответствии с пунктом 18 Тарифов банк в праве установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 руб.; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1000 руб.; за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2000 руб.; за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2000 руб.; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Из пункта 21 раздела I Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом (далее - Условия) следует, что расчетный период составляет один месяц. Каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке, за исключением первого расчетного периода, который начинается с момента активации и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода.

Согласно заявлению ФИО1 на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от <дата> началом расчетного периода является 25 число каждого месяца, началом платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 25 числа включительно.

В пункте 2 раздела VI Условий предусмотрено, то банк имеет право в соответствии с пунктом 2 статьи 407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В случае несвоевременного исполнения клиентом требования о полном погашении задолженности по договору, банк имеет право по собственному выбору на взыскание неустойки согласно тарифам банка по карте или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Из выписки по лицевому счету <№> следует, что заемщик платежи в счет погашения задолженности по кредиту производил с нарушением условий договора, последний платеж в счет погашения задолженности произведен <дата>.

<дата> ООО "ХКФ Банк" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

Судебным приказом от <дата>, вынесенным мировым судьей судебного участка № 6 г. Коврова Владимирской области, с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" взыскана задолженность размере 206 711 руб. 21 коп. (основной долг - 169 056 руб. 34 коп., проценты - 29 305 руб. 87 коп., штраф - 8000 руб., комиссии - 349 руб.) и государственная пошлина в размере 2633 руб. 56 коп.

На основании заявления ФИО1 судебный приказ отменен <дата>.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на <дата> задолженность по договору от <дата> <№> составляет 206 711 руб. 21 коп. (основной долг - 169 056 руб. 34 коп., проценты - 29 305 руб. 87 коп., штраф - 8000 руб., комиссии - 349 руб.).

Истцом ФИО1 в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела сделано заявление о пропуске ООО "ХКФ Банк" срока исковой давности для обращения с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> <№>.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Последний платеж в счет погашения кредита ответчиком внесен <дата>, последняя расходная операция осуществлена <дата>. Таким образом, расчетный период начался <дата>, платежный период начался <дата> и окончился <дата>.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности в части основного долга в размере 169 056 руб. 34 коп. Данную задолженность с момента возникновения ответчик должен был погашать ежемесячно в размере 5% от задолженности, то есть платежом в сумме 8452 руб. 82 коп. Таким образом, в счет погашения задолженности необходимо было произвести 20 ежемесячных платежей, последний платеж должен был быть внесен ответчиком в срок до <дата>.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании ФИО1 задолженности по договору от <дата> <№> ООО "ХКФ Банк" обратилось к мировому судье судебного участка № 6 г. Коврова Владимирской области <дата> (согласно почтового штемпеля), то есть по истечении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании изложенного, учитывая, что банку стало известно о неисполнение заемщиком своих обязательств с даты невнесения очередного минимального платежа с <дата>, суд приходит к выводу о пропуске ООО "ХКФ Банк" срока исковой давности, еще до обращения за выдачей судебного приказа, и, как следствие отсутствии основания для удовлетворения требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору от <дата> <№> в размере 206 711 руб. 21 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5267 руб. 11 коп. за рассмотрение настоящего искового заявления.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <№>) о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Ю. Крайнов

Мотивированное решение изготовлено 17 апреля 2023 года.