Дело № 2-292/2023

УИД 42RS0001-01-2022-002734-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженск Кемеровской области

21 апреля 2023 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 О,В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в Анжеро-Судженский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника после смерти П,Н,В,.

Свои требования мотивирует тем, что П,Н,В,, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратилась в банк с предложениями (офертами) заключить с ней кредитный договор (на приобретение товара) и о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просила банк открыть ей банковский счет, выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении П,Н,В, указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

Банк 01.07.2006, рассчитывая на разумность действий и добросовестность клиента акцептовал оферту о заключении договора, открыв на ее имя счет карты №. Таким образом, с момента открытия счета карты договор о карте № считается заключенным.

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт» и направлена клиенту по почте вместе с информационными материалами по адресу, указанному в анкете.

Согласно приказу Председателя Правления банка № 62 от 03.02.2005 вместе с картой «Русский Стандарт» клиенту был направлен ряд информационных документов: письмо, содержащее информацию о дате заключения договора - 01.07.2006, номере договора - 50522394, номере счета - №, номере карты; брошюра с информацией о картах «Русский Стандарт»; тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, информация о тарифах была дополнительно предоставлена клиенту до совершения им расходных операций с использованием карты. После получения карты клиент обратился в банк с целью активации карты, банк, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размер 10 000 рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.

В соответствии с п.4.1 условий задолженность клиента перед банком возникает в результате: 4.1.1. предоставления банком клиенту кредита; 4.1.2 начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; 4.1.3 начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; 4.1. возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке. В соответствии с п.4.13 условий, средства, размещенные на счете, списывается банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п.4.13 условий.

В случае если срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п.11 тарифов).

В соответствии с п.11 тарифов, за пропуск минимального платежа предусмотрены платы впервые - без взимания платы, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей.

В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Клиент нарушал условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Банк на основании п.4.18 условий, абз.2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 11944,34 руб., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п.4.19 условий), т.е. не позднее 01.08.2009.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена, сумма непогашенного кредита составляет 11 944,35 руб.

До предъявления настоящего иска банку стало известно о смерти клиента <дата>, ответчик является предполагаемым наследником.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 01.07.2006 в размере 11944,35 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 477,77 рублей.

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению, в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что П,Н,В, <дата> обратилась в банк с заявлением о заключении с ней кредитного договора (на приобретение товара) и о предоставлении и обслуживании карты (л.д.8-13).

Акцептовав 01.07.2006 предложение банк открыл заемщику счет №. Таким образом, с момента открытия счета и выдачи кредита договор о карте № считается заключенным.

Из выписки по счету (л.д.29) следует, что последний платеж П,Н,В, был осуществлен 15.01.2009 в размере 700 руб. Больше платежей от П,Н,В, не поступало.

Банк 02.06.2009 выставил П,Н,В, заключительный счет-выписку, установив срок для погашения задолженности до 01.08.2009 (л.д.28).

Из расчета задолженности (л.д.7) следует, что задолженность П,Н,В, по кредитному договору № от 01.07.2006 с 01.07.2006 по 26.11.2022 составляет 11 944,35 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный.

Судом установлено, что П,Н,В,, <дата> г.р., умерла <дата> в <адрес>, что следует из свидетельства о ее смерти № III-ЛO № (л.д.44).

Из информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти П,Н,В,, последовавшей <дата> открыто наследственное дело № (л.д.35).

Согласно представленной в материалы дела копии наследственного дела (л.д.49-49) наследственное дело заведено по требованию (претензии) кредитора ПАО «Совкомбанк». Установлено, что какие-либо наследники за принятием наследства после смерти П,Н,В, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались.

По данным Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии (л.д.54) сведения о наличии недвижимого имущества у П,Н,В, отсутствуют.

В водной части иска истцом указан адрес П,Н,В, - <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН от 21.12.2022 правообладателем жилого помещения по указанному адресу с 14.01.2022 значится Анжеро-Судженский городской округ (л.д.55). По сведениям КУМИ администрации АСГО (л.д.64) данное жилое помещение является муниципальной собственностью Анжеро-Судженского городского округа и числится в реестре муниципального имущества. Данное помещение принято от Р.Ю.И, по соглашению о выкупе жилого помещения от 29.12.2021, право муниципальной собственности зарегистрировано 14.01.2022. жилой дом признан ветхим и непригодным для проживания в 2014 году. П,Н,В, жилое помещение с 14.01.2022 не предоставлялось. Кроме того, согласно выписки из ЕГРН от 14.02.2023 (л.д.75) сведения о правообладателе жилого помещения по <адрес>, в котором П,Н,В, значилась зарегистрированной по дату смерти (л.д.59), отсутствуют. Филиал № 1 БТИ сведениями о наличии недвижимого имущества, зарегистрированного за П.Н.В, не располагает (л.д.62).

По информации Органа ЗАГС от 20.01.2023 сведения о заключении брака, рождении детей у П,Н,В, в ЕГР ЗАГС отсутствуют (л.д.60).

Согласно справке РЭО ГИБДД Отдела МВД России по АСГО от 20.01.2023 (л.д.63), транспортные средства за П,Н,В, не зарегистрированы.

По сведениям ОСФР по кемеровской области-Кузбассу от 26.01.2023 (л.д.65) П,Н,В, являлась получателем страховой пенсии по старости с 01.04.2005 в соответствии с ст. 8 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды (3 группа)» с 23.11.2015 в соответствии с п. 1 ст.28.1 Федерального закона от 24.11.1995 № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» в ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу. Недополученная пенсия в связи со смертью П,Н,В, отсутствуют. В базе данных персонифицированного учета нет сведений о наличии средств накопительной пенсии в специальной части индивидуального лицевого счета П,Н,В,, уплаченных работодателем. Взносы в рамках Программы государственного софинансирования пенсий не осуществлялись. В связи с отсутствием средств пенсионных накоплений правопреемники П,Н,В, за получением средств пенсионных накоплений в Отделение СФР по Кемеровской области-Кузбассу не обращались.

Согласно информации Межрайонной ИФНС России № 9 по Кемеровской области-Кузбассу на имя П,Н,В, имеются открытые счета в ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк России».

Из представленных ПАО «Совкомбанк» сведений следует, что на имя П,Н,В,, в базе данных значатся действующие открытые счета с остатками денежных средств на <дата>: счет № от 24.08.2017 карта рассрочки «Халва» 2.0, остаток в сумме 0 руб., счет № от 24.08.2017 основной счет для приема платежей по кредитам, остаток в сумме 0 рублей, счет № от 24.08.2017 денежный кредит (Плюс 12-35 мес) депозитный, остаток в сумме 35,57 руб. (л.д.76).

По сведениям ПАО «Сбербанк» на имя П,Н,В,, открыты счета № от 03.11.2005 остаток на 20.03.2018 - 383,89 руб., № от 16.10.2015 остаток 0 руб., № от 11.09.2009 остаток 422,69 руб. (л.д.78).

Таким образом, разрешая заявленные исковые требования в порядке п. 3 ст. 196 ГПК РФ, применяя приведенные нормы права, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для возложения обязанности на ответчика за неисполнение обязательств по возврату задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты П,Н,В,, поскольку ответчик ФИО1 в наследственные права после ее смерти не вступала, доказательств фактического принятия установленного судом наследственного имущества, суду не представлено. О признании имущества П,Н,В, выморочным истец не просит.

Анализируя вышеуказанные нормы права, суд приходит к выводу об отказе в иске.

Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 О,В, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования - отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено: 28.04.2023.