Дело №2-999/2025

УИД 42RS0042-01-2025-001029-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 17 октября 2025 года

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Захаровой Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Федотовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» (далее ООО МК «Главкредит») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу часть задолженности по договору займа №..... от ..... в размере 98 955 рублей по уплате процентов за фактическое пользование займом за период с ..... по ....., а также 4 000 рублей - госпошлину.

Требования мотивированы тем, что ..... между ФИО1 (заёмщик) и ООО МКК «Главкредит» (займодавец) был заключен Договор займа № ....., в соответствии с условиями которого, займодавец взял на себя обязательство предоставить заёмщику денежный займ в размере 120 000 рублей на срок 36 мес., а заемщик возвратить заем и выплатить проценты. Данное обязательство займодавец исполнил в установленный срок в полном объёме. В целях обеспечения возврата суммы займа с ФИО2 был заключен договор поручительства № ..... от ....., в соответствии с п. 1.1,2.1. которого, поручитель обязуется отвечать перед заимодавцем за исполнение обязательств в полном объеме, включая оплату суммы займа, процентов за пользование займом, пени, судебных издержек в судебном порядке. В соответствии с договором, заёмщик взял на себя единое денежное обязательство, состоящее из четырех равнозначных частей: 1) произвести полный возврат займа, с возможностью это сделать по частям в соответствии с приложением №1 к договору; 2) произвести плату за пользование займом в виде процентов в соответствии с приложением №1 к договору; 3) произвести плату за пользование займом за периоды фактического превышения времени пользования займом, заложенного в договоре, в виде процентов по ставке договора; 4) уплатить штраф в виде пени по ставке договора за периоды задержки платежей по возврату займа и уплате процентов за пользования им в соответствии с приложением №1 к договору. В соответствии с п. 12 Договора, за каждый день просрочки, заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом. Стороны согласились, что величина процентной ставки за каждый день составляет 0,15 % от суммы займа в день, кроме того, при несоблюдении Графика платежей заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 20 % годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности. За всё время действия договора, денежное обязательство заёмщика составило: 1) 120 000 рублей - по возврату займа (основной долг); 2) 134 456 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 3) 145 849 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 4) 59 107 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором. Данное обязательство заёмщик не исполнил в полном объёме. Добровольно за всё время действия договора заёмщиком было оплачено: 1) 11 524 рублей - по возврату займа (основной долг); 2) 131 752 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 3) 42 460 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 4) 91 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором. Данные оплаты отражены в расчетном листке. Из-за систематических нарушений условий договора со стороны заемщика, кредитор был вынужден обратиться в суд, за взысканием задолженности. ..... получен судебный приказ ..... в размере 111 180 рублей для принудительного взыскания с заёмщика части его неисполненного обязательства, по данному судебному приказу поступила денежная сумма в размере 2 319 рублей. однако, по заявлению заёмщика ФИО1, ..... данный приказ был отменён. ..... получен исполнительный лист ..... на сумму в размере 108 861,18 рублей для принудительного взыскания с заёмщика части его неисполненного обязательства, по данному судебному решению поступила денежная сумма в размере 108 861 рублей. По состоянию на ..... размер задолженности составил 159 701 рублей, в т.ч.: 100 685 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 59 016 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором. ..... был вынесен судебный приказ ..... в размере 98 955 рублей для принудительного взыскания части вышеуказанной просроченной задолженности и 2 000 рублей - по уплате госпошлины, однако по заявлению заемщика ФИО1, ..... данный приказ был отменен.

Представитель ООО МКК «Главкредит» в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, суду не сообщили об уважительной причине неявки, просили дело рассмотреть в свое отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1- ФИО3, действующая на основании доверенности, с исковыми требованиям частично не согласилась, суду пояснила, что решением ..... районного суда ..... от ..... (дело .....), взыскана солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО МК «Главкредит», задолженность по договору займа № ..... от ..... в размере 108 861, 18 руб., из которых: по основному долгу в размере 108 476 руб., по процентам за пользование займом - 385,18 руб. Указанное решение добровольно исполнено ФИО1 ..... истец обратился к мировому судье с/у ..... ..... судебного района ..... с заявлением о вынесении судебного приказа, где указал, что задолженность заемщика ФИО1 по договору займа составляет: 98 955 руб., из которых 385 руб. проценты за пользование займом, предусмотренные графиком за период ..... по ....., 98 570 руб. проценты за фактическое время пользования займом, превышающие сроки возврата займа, согласованные графиком платежей, за период с ..... по ...... Согласно п. 12 заключенного договора потребительского займа № ..... от ..... стороны пришли к соглашению, что величина процентной ставки за каждый день определяется как результат деления процентной ставки годовых по настоящему договору на 365 дней и составляет 0,15 % от суммы займа в день. Кроме того, при несоблюдении Графика платежей Заемщик обязуется уплачивать неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Пунктом 4 договора потребительского займа установлено, что процентная ставка в процентах годовых составляет 54,75 % годовых. При этом согласно правовой позиции, сформулированной ВС РФ п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг от ....., согласно которой размер взыскиваемых процентов за пользование займом после истечения срока договора подлежит исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. На момент заключения указанного договора займа (.....) действовали среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в ..... года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банк России № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», в соответствии с которыми потребительские микрозаймы без обеспечения, заключенные на срок свыше 365 дней, свыше 100 000 руб., среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 33,412 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов)-44,549 %. Процентная ставка по договору заключенного между сторонами-54, 750 %. Согласно сведениям, полученным с официального сайта Банка России (cbr.ru), размер средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам на срок свыше 1 года по состоянию на июль 2019 года (на день заключения договора микрозайма) составлял 33,412 % годовых. Именно этой ставкой следует руководствоваться при исчислении подлежащих уплате ответчиком процентов, начисляемых на остаток основного долга после истечения срока действия договора. С учетом изложенного просит взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом исходя из суммы основного долга и из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам - 33,412 % годовых, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях, по состоянию на ......

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения договоров займа) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Судом установлено, что ..... между ФИО1 (заёмщик) и ООО МКК «Главкредит» (займодавец) был заключен Договор займа № ....., в соответствии с условиями которого займодавец взял на себя обязательство предоставить заёмщику денежный займ в размере 120 000 рублей на срок 36 мес., под 54, 750 % годовых (п.4 Индивидуальных условий), сроком возврата до ..... (п.2 Индивидуальных условий), а заемщик возвратить займ и уплатить проценты за пользование займом согласно условиям договора займа. Количество, размер и сроки платежей заемщика определены Графиком платежей, являющиеся неотъемлемой частью договора (п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с договором, заёмщик взял на себя единое денежное обязательство, состоящее из четырех равнозначных частей: 1) произвести полный возврат займа, с возможностью это сделать по частям в соответствии с приложением №1 к договору; 2) произвести плату за пользование займом в виде процентов в соответствии с приложением №1 к договору; 3) произвести плату за пользование займом за периоды фактического превышения времени пользования займом, заложенного в договоре, в виде процентов по ставке договора; 4) уплатить штраф в виде пени по ставке договора за периоды задержки платежей по возврату займа и уплате процентов за пользования им в соответствии с приложением №1 к договору.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик несет полную ответственность перед заимодавцем всем своим имуществом, на которое в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации может быть наложено взыскание. При несоблюдении Графика платежей Заемщик обязуется уплачивать неустойку в размере 20% годовых от непогашенной в срок суммы (полностью или частично). Нарушение Заемщиком своих обязательств по своевременной оплате займа не приостанавливает начисление процентов за период нарушения обязательств. Оплата имеющейся задолженности производится в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штрафа пеня); проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи. Если срок договора более 60 дней: заимодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом в полном объеме при нарушении Заемщиком срока, установленного для осуществления очередного платежа или его части, свыше 60 дней в течение последних 180 дней.

Заемщик подтверждает, что согласен с Общими условиями договора займа (пункты 19-23 настоящего договора) (п.14 Индивидуальных условий).

Со всеми условиями, указанными в договоре потребительского займа ознакомился и согласился, обязался их соблюдать, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в документах.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается расходным кассовым ордером о ..... (л.д. 15), между тем, в нарушение условий договора ФИО1 нерегулярно и не в полном объёме осуществляла платежи по договору, допускала просрочки платежей, что подтверждается расчетным листком.

За время действия договора заёмщиком было оплачено: 1) 11 524 рублей - по возврату займа (основной долг); 2) 131 752 рублей - по уплате процентов за пользование займом в сроки, определённые договором; 3) 42 460 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 4) 91 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

Из-за систематических нарушений условий договора со стороны заемщика, кредитор был вынужден обратиться в суд, за взысканием задолженности.

..... мировым судьей с/у ..... ..... судебного района был вынесен судебный приказ ..... о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 98 955 рублей (части просроченной задолженности) и 2 000 руб. по уплате госпошлины, однако по заявлению заемщика ФИО1, ..... данный приказ мировым судьей был отменен.

..... мировым судьей с/у ..... ..... судебного района ..... был вынесен судебный приказ ..... о взыскании с ответчиков суммы в размере 111 180 руб. части его неисполненного обязательства, по данному судебному приказу истцу поступила денежная сумма в размере 2 319 рублей, однако, по заявлению ФИО1, ..... данный приказ был отменён.

..... на основании решения ..... районного суда ..... истцом получен исполнительный лист ..... на сумму в размере 108 861,18 руб. для принудительного взыскания с ответчиков части неисполненного обязательства заемщика, по данному судебному решению.

Согласно представленного ответчиком чека от ....., ФИО1 оплачена задолженность по исполнительному производству ..... от ..... в сумме 112 284,18 руб. (л.д. 63).

Из расчёта, предоставленного истцом, усматривается, что по состоянию на ..... размер задолженности ответчика составил 159 701 рублей, в т.ч.: 100 685 рублей - по уплате процентов за фактическое пользование займом в периоды сверх сроков, определённых договором; 59 016 рублей - по уплате пеней за задержку платежей, предусмотренных договором.

Истец просит взыскать с ответчиков часть задолженности в размере 98 955 руб., состоящую из процентов, начисленных за фактическое время пользования займом за период с ..... по ......

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно расчету задолженности ООО МКК «Главкредит», размер задолженности ФИО1 за период с ..... по ..... по процентам за фактическое пользование займом составляет 98 955 рублей. При этом при расчете задолженности, истец принимает процентную ставку, определенную договором (54,75% годовых).

Вместе с тем, суд находит заслуживающими внимания доводы представителя ответчика о том, что установленный размер процентной ставки по договору не соответствует среднерыночной ставке процентов, определяемых Банком России, в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с пунктами 8 - 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), в редакции, действующей на дату заключения договора потребительского кредита, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

10. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

11. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Из общедоступной информации следует, что среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов на ..... года составляет для потребительских микрозаймов с иным обеспечение, выданных на срок свыше 365 дней – 33,412%.

Исходя из ограничения, установленного п. 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) размер процентной ставки, не может превышать более, чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), то есть максимальный размер процентной ставки по данному кредиту должен составлять не более чем: 33,412% + (33,412%: 3) = 44,54%.

Исходя из процентной ставки (44,54%: 365) = 0,1220 размер процентов за период с ..... по ..... составит 80 528,55 руб., из расчета:

103 904 руб. х 0,1220/100 х 12 (дни просрочки за период с ..... по .....) = 1521,15 руб.

108 476 руб. х 0,1220/100 х 597 (дни просрочки за период с ..... по .....) = 79 007,40 руб.

В целях обеспечения возврата суммы займа ООО МКК «Главкредит» с ФИО2 был заключен договор поручительства № ..... от ....., в соответствии с п. 1.1, 2.1. которого, поручитель обязуется отвечать перед заимодавцем за исполнение обязательств в полном объеме, включая оплату суммы займа, процентов за пользование займом, пени, судебных издержек в судебном порядке.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с ч. 1,2,3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч.1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.2). Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.3).

Между тем, согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, поскольку ответственность у поручителей, является солидарной, соответственно образовавшаяся сумма долга подлежит взысканию солидарно с ответчиков в размере: 80 528,55 руб., состоящей из процентов за фактическое время пользования займом за период с ..... по ......

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца понесенным им расходы по оплате государственной пошлины, в размере 4 000 руб., которые подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ..... рождении, уроженки ..... (паспорт ..... ..... выдан Отделением в ..... отдела УФМС России по ..... в .....), ФИО2, ..... года рождения, уроженца ..... (паспорт ..... ..... выдан Отделением УФМС России по ..... в .....) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Главкредит» (ИНН .....) проценты за фактическое время пользования займом за период с ..... по ..... в сумме 80 528 рублей 55 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: подпись Е.Е.Захарова