Решение по делу № 2-1078/2023 от 31.01.2023 | Советский районный суд г. Брянска (Брянская область)

Дело № 2-1078/2023 (2-6078/2022;)

32RS0027-01-2022-005792-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Брянск 31 января 2023 года

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Любимовой Е.И.

при секретаре Радченко В.А.

с участием адвоката Юрковой Е.О. –представителя ответчика ФИО1,, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между ОАО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (Кредитор) и Я.Е. (Заемщики) заключен кредитный договор №... по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в размере 300 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых, срок возврата кредита – <дата>

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, зачислив на расчетный счет заемщика 300000 руб. В нарушение условий Кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не уплатив основной долг, начисленные проценты, пени.

В обеспечение исполнения обязательств между ОАО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 и ФИО3 заключены договора поручительства физического лица от <дата> №..., №....

16.10.2018г. кредитор направил в адрес ответчиков требования о погашении просроченной задолженности по кредиту. Однако требования кредитора до настоящего момента не исполнены.

Таким образом, по состоянию на 11.10.2022г. задолженность по кредитному договору составляет 82191,59 руб., в том числе: просроченный основной долг 30450,40 руб., проценты за пользование кредитом – 35665,21 руб.,пеня за просрочку основного долга –26973,47руб.,пеня за просрочку процентов – 16672,64 руб.

Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 82191,59 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2666 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности в судебное заседание не явилась, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещались надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 заявила ходатайство о применении срока давности, указывая на то, что право на обращение к поручителю возникло 10.10.2014г., при этом с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился в ноябре 2018г., а с иском в суд 18.10.2022г.

Представитель ответчика ФИО1- адвокат Юркова Е.О., назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ также заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности с учетом условий договора поручительства и просила в удовлетворении заявленных требований отказать.

Дело рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ без участия не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика в порядке ст. 50 ГК РФ, адвоката Юркову Е.О., изучив письменные доказательства, возражения ответчика ФИО2, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> между ОАО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (Кредитор) и Я.Е. (Заемщики) заключен кредитный договор №... по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в размере 300 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых, срок возврата кредита – <дата>

Согласно пункту 4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3 договора и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 настоящего договора. Если окончание какого-либо периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом.

Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа.

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в установленном порядке.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования банка России.

В обеспечение исполнения обязательств между ОАО «Россельхозбанк» в лице Брянского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 и ФИО3 заключены договоры поручительства физического лица от <дата> №..., №..., согласно которым поручитель солидарно с заемщиком отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения ими своих обязательств.

По условиям указанного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по соглашению поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном соглашению на момент предъявления требований, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением должником соглашения.

Из материалов дела следует, что Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

Банк реализовал свое право на взыскание суммы задолженности как с основного заемщика, так и с поручителей.

По иску Банка, мировым судьей судебного участка № 32 Жуковского судебного района Брянской области вынесено решение 11 ноября 2014 года, которым с Я.Е., ФИО4, ФИО2 в солидарном порядке взыскана задолженность в размере 28909,12руб., в том числе сумма просроченного основного долга 25423,75руб., просроченная задолженность по процентам 2538,57руб., пеня за просрочку возврата займа-861,68руб., пеня за просрочку возврата процентов 85,12руб.

Таким образом, имеется вступившее в законную силу решение суда, которым задолженность уже была взыскана с заемщика и поручителей.

Кроме того, из материалов дела следует, что заемщик Я.Е. была признана несостоятельным должником (банкротом), определением Арбитражного суда Брянской области от 31.03.2021г процедура реализации имущества завершена и Я.Е. освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в числе которых АО «Россельхозбанк».

В рамках рассмотрения данного дела, определением Арбитражного суда Брянской области от 22.05.2020г в реестра требований кредиторов были включены требований АО «Россельхозбанк», в том числе по судебному решению мирового судьи судебного участка № 32 Жуковского судебного района Брянской области от 11 ноября 2014 года, а также по судебному приказу от 14.11.2018г, которым с Я.Е. и поручителей также взыскана задолженность по кредитному договору №... от <дата> в сумме 63037,55руб.

Установлено, что определением мирового судьи судебного участка № 32 Жуковского судебного района г.Брянска от 26.09.2022г. судебный приказ от 14.11.2018г отменен в связи с поступлением возражений поручителя ФИО5

19.10.2022г Банк направил в суд настоящее исковое заявление в котором просит суд взыскать с ответчиков- поручителей ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору №... от <дата> в размере 82191,59 руб., в том числе: просроченный основной долг 30450,40 руб., проценты за пользование кредитом – 35665,21 руб., пеня за просрочку основного долга –26973,47руб.,пеня за просрочку процентов – 16672,64 руб.

Расчет произведен (согласно исковому заявлению) по состоянию на 11.10.2022г.

По судебному запросу представлены пояснения по расчету, а также дополнительные сведения, согласно которым на 03.11.2022г, сумма основного долга составляет 0,00руб., сумма просроченного основного долга составляет 5084,50руб., сумма процентов за пользование кредитом 33460,98руб., пеня за просрочку основного долга –26973,47руб.,пеня за просрочку процентов – 16672,64 руб. Общая сумма задолженности 82191,59руб.

При этом, Банк указывает сумма задолженности определена арифметическим путем 109761,72руб.-27570,13руб., с учетом погашений задолженности по решению суда от 11.11.2014г.

Такой подход к определению подлежащей взысканию задолженности не соответствует условиям кредитного договора, который предусматривал исполнение обязательств по частям, платежами содержащими сумму основного долга и сумму процентов, в соответствии с графиком погашения, согласованным кредитором, заемщиком и поручителями.

Кроме того, сумма задолженности, образовавшаяся на 10.09.2014г была взыскана с заемщика и поручителей решением суда от 11.11.2014г и повторному взысканию не подлежит, следовательно, не может быть включена в расчет задолженности, подлежащей взысканию.

В настоящем иске, Банк предъявляет требования только к поручителям, со стороны которых поступили заявления об истечении срока действия поручительства и истечении срока исковой давности.

Проверяя обоснованность заявления ответчиков, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктами 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Доказательств исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не представлено.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательства является поручительство (статья 329 ГК РФ).

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со статьей статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник солидарно отвечают перед кредитором, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Обязательство по поручительству имеет срочный характер. Из пункта 6 статьи 367 ГК РФ следует, что указанный в договоре срок поручительства, на который оно дано, определяет срок существования этого обязательства. По истечении этого срока поручительство прекращается.

В соответствии со статьей 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" разъяснено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается по истечении двух лет со дня заключения договора поручительства.

В соответствии с положениями пункта 4 статьи 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора поручительства) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В силу пункта 2.1. договоров поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с пунктом 2.2. договоров поручительства при неисполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

В силу п.4.2 договоров поручительства поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору, не предъявит к поручителю требование, указанное в п.2.4 договора поручительства (требование об исполнении обязательств).

В кредитном договоре срок предоставления кредита установлен сторонами до 14.10.2014 (дата внесения последнего платежа в сумме 5084,50руб.), что отражено также в договоре поручительства (п.1.4.1)

Срок действия поручительства является пресекательным сроком осуществления субъективного гражданского права кредитора при неисполнении (ненадлежащем) исполнении обязательства должником требовать удовлетворения своих интересов за счет имущественной массы поручителя. Этот срок устанавливает пределы существования такого гражданского права, предоставляя кредитору строго определенное время для реализации его прав под угрозой их прекращения.

В соответствии с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в определении от 24.11.2015 N 89-КГ15-13, договор поручительства, являющийся одним из способов обеспечения исполнения гражданско-правового обязательства, начинает исполняться поручителем в тот момент, когда он принимает на себя обязанность отвечать перед кредитором за должника по основному договору. Такая обязанность принимается поручителем при подписании договора (если самим договором не предусмотрено иное), поскольку именно в этот момент происходит волеизъявление стороны отвечать солидарно с основным должником по его обязательствам.

По истечении срока действия договора поручительства он считается исполненным поручителем даже в случае, если кредитором не было предъявлено к поручителю никаких требований.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в определении от 10.11.2015 N 80- КГ15-18, положение пункта 4 статьи 367 ГК РФ не допускает бессрочного существования обязательства поручителя в целях установления определенности в существовании прав и обязанностей участников гражданского оборота.

Исходя из условий договоров поручительства, обязательства поручителей (ответчиков)прекращаются, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил требования к поручителю.

Фактически в данном случае, исчисление срока поручительства поставлено в зависимость от состояния основного обязательства, в том числе в части соблюдения срока его исполнения и от действий кредитора по направлению требований.

Из разъяснений, данных в п. 3.2. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., следует, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий кредитного договора усматривается, что исполнение обязательства основного заемщика осуществляется ежемесячно по 14.10.2014 (условия договоров и график платежей).

Сведений о продлении сторонами срока действия кредитного договора в материалах дела не имеется.

Таким образом, срок исполнения основным заемщиком обязательств ограничен 14.10.2014г.

Банк частично свое право на взыскание задолженности реализовал, направил соответствующее требование поручителям и в судебном порядке взыскал заявленную задолженность 11.11.2014г., что подтверждается материалами дела и копией решения суда.

В целях получения разъяснений по расчету заявленных требований, судом был направлен запрос истца, в ответ на который Банк представил расшифровку расчета, отличающуюся от приведенной в исковом заявлении.

Согласно уточненному расчету, истец просит взыскать сумму основного долга 5084,50 руб. (что составляет размер ежемесячного платежа) проценты 33460,98руб., пени 26973,27 руб. и пени по процентам 16672,64руб.

Данный расчет суд принимает во внимание при рассмотрении дела.

Исходя из данного расчета ранее невзысканной Банком осталась сумма задолженности в размере последнего платежа по графику (14.10.2014).

В тоже время, сведениям по счету, на 14.10.2014 сумма основного долга составляла 30450руб.

Поскольку исполнение основного обязательства применительно к заявляемой сумме основного долга по уточненному расчету 5084,50 руб. оканчивалось 14.10.2014г, и в указанную дату должен был быть внесен последний платеж по погашению кредита, Банк вправе был предъявить к поручителям требование, предусмотренное п. 2.4. Договора по данной части долга в срок до 15.10.2014г.

Следовательно, по более ранним платежам срок предъявления требований к поручителям оканчивался еще в более ранние даты.

Истец прилагает копии требований, направленных поручителям только 16.10.2018, определение от 26.09.2022 об отмене судебного приказа от 14.11.2018г.

Однако в силу п.4.2 Договоров поручительства, с учетом того, что погашение задолженности должно было осуществляться периодическими платежами, каждый из которых имеет свой срок исполнения, на момент направления к поручителям требования о погашении оставшейся части задолженности, поручительство прекратилось и требование предъявлено за пределами срока действия поручительства, который является пресекательным.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце третьем пункта 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", сроки поручительства не являются сроками исковой давности, и к ним не подлежат применению положения главы 12 Гражданского кодекса Российской Федерации. Это означает, что срок действия поручительства является пресекательным сроком существования самого обеспечительного обязательства; он не может быть продлен, восстановлен, приостановлен либо прерван.

Таким образом, учитывая, что на момент обращения банка в суд с настоящим иском срок действия договора поручительства истек, предусмотренные законом основания для удовлетворения исковых требований, предъявленных к ответчикам, как поручителям отсутствуют, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Брянского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.И. Любимова

Решение изготовлено в окончательной форме 07.02.2023