Дело № 2-699/2023

Заочное решение

Именем Российской Федерации

26 мая 2023 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Александровой С.Г.,

при секретаре Смирновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 26 октября 2022 г. между сторонами заключен кредитный договор №, заемщику выдан кредит в сумме 510000 руб. на срок 60 месяцев, под процентную ставку 22,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде. Истец в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 510000 руб. ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению кредита и процентов. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 31146,92 руб., по состоянию на 19 апреля 2023 г. общая задолженность составляет 609300,90 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 506175 руб., просроченные проценты – 54775,28 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 29,24 руб., неустойка на просроченные проценты – 2,29 руб., иные комиссии – 19723,52 руб., дополнительный платеж – 28559,57 руб. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в сумме 609300,90 руб. и уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 9293,01 руб.

Определением судьи от 5 мая 2023 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: АО «Совкомбанк страхование», АО СК «Совкомбанк Жизнь», ООО «СК Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представители третьих лиц АО «Совкомбанк страхование», АО СК «Совкомбанк Жизнь», ООО «СК Ренессанс Жизнь», в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьями 432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определены основные положения о заключении договора, форма и порядок его заключения, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26 октября 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, с условиями которого ответчику предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования 510000 руб., срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования, срок возврата кредита – 60 месяцев.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка – 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банк (в том числе онлайн-покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.

Общее количество платежей – 60. Минимальный обязательный платеж – 13471,22 руб. банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1375 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 5795,42 руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике (п. 6 Индивидуальный условий).

Кредит предоставляется на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных операций (наличных) операций (согласно пункта 10.2 ОУ) (п.11 Индивидуальных условий).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 20 % годовых (п.12 Индивидуальных условий).

Основанием для заключения кредитного договора послужило заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от 26 октября 2022 г., в котором она просила предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования - 510000 руб. под 9,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Также в своем заявлении ФИО1 просила Банк одновременно с предоставлением ей транша включить ее в Программу добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 8 апреля 2020 г. и № от 1 сентября 2020 г., заключенным между Банком и «Совкомбанк страхование» (АО), от возможности наступления страхования рисков, предусмотренных программой страхования, определенной в п.2.2 настоящего заявления, и дополнительным набором рисков. Назначила выгодоприобретателем себя, а в случае её смерти – свои родственников, а в части рисков по «Гражданской ответственности», выгодоприобретателями будут третьи лица, жизни, здоровью и/или имуществу которых, ею причинен вред. Уведомлена, что участие в программе является добровольным, и получение транша в банке не обусловлено в программе. Полностью осознает, что выбор банком страховой компании не влияет на стоимость программы и на объем предоставленных банком в рамках нее услуг. Предварительно изучила и согласна с условиями страхования, изложенными в программе, ознакомлена с критериями на страхование по дополнительному набору рисков, которым соответствует, и которые изложены в памятке по программе добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов (п. 1.1). Размер платы за программу – 0,42% (2139,17 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы (п.2.1).

Заемщик ознакомлен с Общими условиям договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

Общие условия договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (далее - Общие условия) устанавливают порядок кредитования Банком заемщиков - физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ). Стороны договорились считать любые электронные документы, подписанные Заемщиком электронной подписью Заемщика, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика.

Согласно п.п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Согласно информационному графику по погашению кредита количество платежей 60, последний платеж должен быть внесен 26 октября 2027 г., размер ежемесячного платежа 17450,71 руб.

Все указанные документы подписаны электронной подписью ФИО1 В заявлении от 26 октября 2022 г. она подтвердила, что любая информация, подписанная ее электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному ее собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Единый документ при заключении договора между банком и заемщиком не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, информационном графике платежей.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 26 октября 2022 г., денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается выпиской по счету №.

Заключенный между сторонами кредитный договор ответчиком не оспорен, при его заключении последний был согласен с условиями предоставления кредита, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование кредитом и размера неустойки.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п. 1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные кредитным договором № от 26 октября 2022 г., исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному расчету по состоянию на 19 апреля 2023 г. задолженность по указанному кредитному договору составляет 609300,90 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 506175 руб., просроченные проценты – 54775,28 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 29,24 руб., неустойка на просроченные проценты – 2,29 руб., иные комиссии – 19723,52 руб., дополнительный платеж – 28559,57 руб.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика на указанную дату и очередности их внесения.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком не представлено, наличие задолженности по указанному кредитному договору последней в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

В связи с длительным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами по указанному кредитному договору, истцом начислена неустойка на просроченную ссуду – 29,24 руб., неустойка на просроченные проценты – 2,29 руб., иные комиссии – 19723,52 руб., дополнительный платеж – 28559,57 руб., предусмотренные условиями кредитного договора.

В адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которым предложено в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления погасить имеющуюся задолженность в размере 609300,90 руб.

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком в полном объеме не погашена, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 26 октября 2022 г. в сумме 609300,90 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 506175 руб., просроченные проценты – 54775,28 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 29,24 руб., неустойка на просроченные проценты – 2,29 руб., иные комиссии – 19723,52 руб., дополнительный платеж – 28559,57 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору в сумме 609300,90 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 9293,01 руб., исходя из положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9293,01 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОРГН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 26 октября 2022 г. в сумме 609300 (шестьсот девять тысяч триста) руб. 90 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9293 (девять тысяч двести девяносто три) руб. 01 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Г. Александрова

.

УИД: 69RS0006-01-2023-001204-85