Дело № 2 - 1194/2022

УИД 42RS0037-01-2022-001942-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Юрга Кемеровской области 21 сентября 2022 года

Юргинский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего судьи Корытникова А.Н.,

при секретаре судебного заседания Нижегородовой А.А.,

с участием представителя ответчиков ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровского отделения №8615 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключили договор на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта ***, выпущенной по эмиссионному контракту от 05.05.2015 *** открыт лицевой счёт ***.

В соответствии с п. 1.1. Общих Условий, договором на выпуск и обслуживание кредитной карты являются Общие Условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Памяткой Держателя международных банковских карт (далее - Памятка Держателя), Заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее-Тарифы Банка).

Таким образом, между Банком и Заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5 Общих Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9 Общих Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка по кредитным картам определена неустойка в размере 36 процентов годовых.

Заемщик умер, открыто наследственное дело.

По состоянию на 05.05.2022 задолженность заемщика составляет 79 782,73 руб., в том числе:

- задолженность по процентам -19 973, 35 руб.,

- задолженность по основному долгу - 59 809, 38 руб.

ФИО2 и ФИО3 является предполагаемыми наследниками, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечают по долгам наследодателя.

Просит суд взыскать с ФИО2, ФИО3 в размере принятого наследства задолженность, по состоянию на 05.05.2022г. по счету *** в размере 79 782, 73 руб., в том числе задолженность по процентам - 19 973, 35 руб., задолженность по основному долгу - 59 809, 38 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 593, 48 рублей.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО1 исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Остальные лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причины неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не просили.

Суд постановил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 2.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пп. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 02.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключили договор на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта ***, выпущенной по эмиссионному контракту от 05.05.2015 ***, открыт лицевой счёт ***. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9 Общих Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка по кредитным картам определена неустойка в размере 36 процентов годовых.

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

Заемщик ФИО4 20.08.2020 умер.

По состоянию на 05.05.2022 задолженность по кредитной карте *** составляет 79 782,73 руб., в том числе задолженность по процентам -19 973, 35 руб., задолженность по основному долгу - 59 809, 38 руб.

Согласно копии наследственного дела ***, открытого после смети ФИО4, с заявлением о принятии наследства обратился сын умершего ФИО2, которому выдано свидетельство о праве на наследство, состоящее из права собственности на квартиру по адресу: ***, с кадастровым номером ***, стоимостью 437053,47 руб.

Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО4 является сын умершего ФИО2

Иных наследников и наследственное имущество не установлено.

В то же время суд не может согласиться с доводами истца о том, что задолженность по кредитной карте *** по эмиссионному контракту от 05.05.2015 ***, лицевому счёту ***, относится к обязательствам наследодателя ФИО4, которые перешли к его наследнику ФИО2

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в п. п. 58, 60 Постановления Пленума № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Таким образом, обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 ГК РФ) или кредитному договору (статья 819 ГК РФ), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от 13 января 2022 года следователя СО отдела полиции «Ленинский» СУ Управления МВД России по *** Ф.А.Ю. по КУСП *** от 15.12.2021 опрошенная Н.С.Н. пояснила, что на протяжении 18 лет она совместно проживала со своим сыном - Н.С.Г. и сожителем ФИО4 Бюджет у них был общий. ФИО4 разрешал ей пользоваться своими банковскими картами, чтобы тратить денежные средства с них на общие семейные нужды. Пин-код от карты ФИО4 сообщил Н.С.Н. самостоятельно. Перед смертью ФИО4 сказал Н.С.Н., что ему плохо и если он умрет, то она должна снять денежные средства с банковских карт и погасить имеющиеся у него задолженности. Через несколько дней после смерти ФИО4 ее сын - Н.С.Г. через банкомат снял с банковских карт денежные средства, сколько было снято она ужен не помнит. Опрошенный Н.С.Г. пояснил, что на протяжении 18 лет он проживает совместно со своей матерью - Н.С.Н. и ее сожителем - ФИО4 На протяжении этого времени у них был совместный бюджет. Также ФИО4 доверял ему и его матери - Н.С.Н. свою банковскую карту и находящиеся на ней денежные средства. Когда ФИО4 сообщил пин-код, Н.С.Г. уже не помнит. 20.08.2021 ФИО4 умер в больнице. Ранее ФИО4 жаловался на плохое состояние здоровья и сказал, что нужно с его банковских карт снять денежные средства и погасить долги ФИО4 В связи с этим, Н.С.Г. через банкомат снял денежные средства с банковской карты ФИО4 После Н.С.Г., через приложение «Альфа Банк», установленного в его мобильном телефоне, в котором имеется личный кабинет с банковским счетом ФИО4 перевел себе на баланс денежные средства, чтобы после оплатить долги ФИО4 В связи с тем, что у ФИО4, телефон не позволял установить личный кабинет «Альфа Банк», поэтому приложение было установлено в телефоне Н.С.Г.

Факт снятия денежных средств со всех карт и счетов ФИО4 также подтвердила Н.С.Н. в судебном заседании.

В силу части 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Как следует из представленного отчета по кредитной карте до 05.08.2020 задолженность отсутствовала, операции по снятию денежных средств и оплате товаров на общую сумму 59378,44 руб. были совершены 21.08.2020, то есть на следующий день после смерти ФИО4

Таким образом, задолженность по кредитной карте *********2994 по эмиссионному контракту от 05.05.2015 ***, лицевому счёту ***, не может быть признана обязательствами наследодателя ФИО4, и соответственно взыскана с его наследника ФИО2

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

При этом истец не лишен возможности защитить свои интересы и права, путем предъявления требований к лицам, непосредственно получившим денежные средства.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровского отделения №8615 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий - подпись - А.Н. Корытников

Мотивированное решение суда составлено 28.09.2022.