УИД 23RS0044-01-2024-004717-47

к делу № 2-1819/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская 23 июня 2025 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Лапшина К.Н.,

при секретаре судебного заседания Тронько К.И.,

рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице ее законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества заемщика ФИО4,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследникам заемщика ФИО4, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика ФИО5 задолженность по кредитному договору <***> от 15.02.2013г. в размере 42850,93 руб., а также судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 15.02.2013г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 заключен кредитный договор <***>, согласно которого заемщику выдан кредит в размере 42850,93. Банк исполнил свои обязательства. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. В связи с чем, образовалась задолженность в размере 42 850,93 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 25 678,11 руб., проценты за пользование кредитом в размере 5 419,04 рублей, комиссия за участие в программе страхования – 3 353,78 руб., 8400 – плата за пропуск платежа. Банку стало известно, что заемщик умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Определением Северского районного суда от 10.04.2023г. к участию в деле в качестве соответчика привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3

В предварительное судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице ее законного представителя ФИО1 в предварительное судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещались надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, отказать в удовлетворении исковых требований, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как указано в ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Как установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела, 15.02.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, по условиям которого ответчику открыт банковский счет, на имя ответчика выпущена банковская карта <данные изъяты> осуществлено кредитования открытого на имя ответчика счета с кредитным лимитом 450 000 рублей, под 42,7 % годовых, выплатой минимального платежа в размере 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при наличии) на конец расчетного периода, платой за пропуск минимального платежа в размере 300 рублей при пропуске впервые, 500 рублей – во 2-й раз, 1000 рублей – в 3-й раз и 2 000 рублей – в 4-й раз подряд, льготным периодом кредитования 55 дней, неустойкой 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки.

В тексте заявления на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Банк Русский Стандарт», тарифами по банковскому обслуживания ознакомлен и обязался их соблюдать.

В соответствии Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит по карте. Лимит устанавливается на усмотрение банка на основании информации, предоставляемой клиентом в анкете. Банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения), уведомляя клиента о новом лимите в счете-выписке.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операции за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно ст. 434 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

АО «Банк русский Стандарт» произведен акцепт оферты ответчика, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления ФИО4 с условиями ее выпуска и обслуживания, тарифами банка, информацией о полной стоимости кредита. Во исполнение заключенного договора, на имя ФИО4 была выпущена кредитная карта с лимитом кредита 450 000 рублей, условия предоставления и возврата кредита были изложены в условиях и тарифах банка. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Как следует из расчета задолженности и выписки из лицевого счета, ответчик, активировав кредитную карту, с 15.02.2013 года пользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредита, однако, в нарушение кредитного договора свои обязательства по возврату суммы кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

15.10.2015 года в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых обязательств, истцом был выставлен заключительный счет, согласно которому банк информировал заемщика об истребовании в срок до 14.11.2015 года всей суммы задолженности в размере 42 850,93 рублей.

ФИО4 29.09.2019г. умерла.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Наследником после смерти заемщика ФИО4 являются ее дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, мать ФИО6, которые в установленный законом срок подали заявления в нотариальную палату Краснодарского края, что подтверждается наследственным делом.

Опекуном ФИО3 <данные изъяты>

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, наследство состоит из: земельного участка (кадастровая стоимость 612632,25 руб.), жилого дома (кадастровая стоимость 283932,27 руб.), расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, что подтверждается наследством делом.

Согласно представленному расчету, задолженность по договору <***> от 15.02.2013г. составляет 42 850,93 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 25 678,11 руб., проценты за пользование кредитом в размере 5 419,04 рублей, комиссия за участие в программе страхования – 3 353,78 руб., 8400 – плата за пропуск платежа.

Ответчиками заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы займа равными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

В соответствии с примерным графиком платежей заемщик должен был исполнить обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов до 31.05.2016 (дата последнего платежа).

Согласно выписке по лицевому счету последний платеж по договору был осуществлен заемщиком 15.05.2015 года. Впоследствии платежи в погашение кредита не производились, обратного суду не предоставлено.

В соответствии с п. 6.23 Условий предоставления и обслуживания Крта «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – вставлением клиенту заключительного счета – выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

15.10.2015 года истом было выставлено клиенту заключительное требование оплатить задолженность в срок до 14.11.2015 года, с исковым заявлением для взыскания вышеуказанной задолженности истец обратился только 23.10.2024 года.

Таким образом, судом установлено, что настоящие исковые требования предъявлены истцом за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком при рассмотрении дела судом.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Наличие уважительных причин пропуска истцом срока исковой давности материалами дела не подтверждается, ходатайство о восстановлении срока исковой давности стороной истца заявлено не было.

С учетом вышеизложенных обстоятельств дела, суд полагает, что срок исковой давности истцом пропущен.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении - срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Отказывая в удовлетворении основных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору от 15.02.2013 года в связи с пропуском срока исковой давности, суд также полагает необходимым отказать в удовлетворении требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, поскольку последнее требование является производным от основного требования, в удовлетворении которого отказано.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 152, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице ее законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества заемщика ФИО4 - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий К.Н. Лапшин