Решение по делу № 2-324/2025 от 23.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества <ФИО>.

Мотивированное решение составлено 23.05.2025.

Копия

Дело №2-324/2025

УИД 66RS0039-01-2025-000188-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижние Серги 12 мая 2025 года

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Глухих Г.А.,

при секретаре судебного заседания Коневой Л.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Нижнесергинского районного суда Свердловской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Уральского банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3

В обоснование иска указало, что Истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 267 665 руб. 95 коп. на срок 24 мес. под 27,3% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 16.07.2024 по 11.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 295 295 руб. 01 коп., в том числе: просроченные проценты - 44 842 руб. 24 коп., просроченный основной долг - 250 452 руб. 77 коп.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. В настоящее время за Ответчиками в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В ПАО Сбербанк поступила информация о смерти Заемщика ФИО3

По имеющейся у Банка информации предполагаемый(ые) наследник(и) умершего ФИО1, ФИО2 - ответчик(и) по настоящему исковому заявлению.

На счетах умершего в ПАО Сбербанк имеются денежные средства. Указанное имущество входит в состав наследственного имущества умершего.

В адрес нотариуса Банком направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего Заемщика, ответ на которую до настоящего времени не получен.

Ответчику(ам) были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требования до настоящего момента не выполнены.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 21.03.2024 за период с 16.07.2024 по 11.02.2025 (включительно) в размере 295 295 руб. 01 коп., в том числе: просроченные проценты - 44 842 руб. 24 коп., просроченный основной долг - 250 452 руб. 77 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 858 руб. 85 коп.

Определением от 11.04.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО4 (т. 1 л.д. 218-220).

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явилась, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело без участия представителя (т. 1 л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщил, отзыв не представил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, направила отзыв (т. 1 л.д. 199) в котором указала, что с заявленными требованиями не согласна, поскольку задолженность полностью оплачена 11.03.2025.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, отзыв по делу не представила.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из общего правила ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом конкретных обстоятельств заявленного спора, предмета и основания иска каждая сторона должна доказать то, на что она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 06.03.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО3 на основании заявления (т. 1 л.д. 34-35) последнего, заключен договор банковского обслуживания №.

21.03.2024 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 путем подписания последним в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» соответствующих индивидуальных условий потребительского кредита был заключен кредитный договор № на сумму 267 665 руб. 95 коп. со сроком возврата кредита по истечении 24 месяцев с даты его фактического предоставления под 27,3% годовых на цели личного потребления.

Заемщик был ознакомлен со всеми условиями и обязался их исполнять, о чем свидетельствует ее простая электронная подпись на индивидуальных условиях договора потребительского кредита (т. 1 л.д. 24-26). В соответствии с условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке – 27,3 % годовых.

Поскольку платежи по кредиту производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком, согласно расчета, образовалась просроченная задолженность.

Из расчета задолженности (л.д. 11) по кредитному договору следует, что по состоянию на 11.02.2025 включительно таковая составляет в размере 295 295 руб. 01 коп., в том числе: просроченные проценты - 44 842 руб. 24 коп., просроченный основной долг - 250 452 руб. 77 коп.

Указанный расчет судом проверен, признан правильным. Ответчиками указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер в <адрес>, что подтверждается записью акта о смерти (т. 1 л.д. 211), свидетельством о смерти (т. 1 л.д. 44), последним его местом жительства являлся дом по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 150, 217).

Согласно ч.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ только в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Из полученных судом сведений следует, что у ФИО3 имеются наследники первой очереди: супруга ФИО2 (т. 1 л.д. 149, 210), зарегистрированная на момент смерти наследодателя по адресу: <адрес>2, дочь ФИО5 (т. 1 л.д. 211), сын ФИО1 (т. 1 л.д. 211).

После смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом г. Михайловска открыто наследственное дело № (т.1 л.д. 138-195).

С заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу обратилась наследник умершего - супруга ФИО2 (т.1 л.д. 140-141, 142-143), а сын ФИО1 и дочь ФИО4 оформили отказ от наследства (т. 1 л.д. 144-145).

13.11.2024 нотариусу поступила претензия кредитора ПАО Сбербанк от 06.11.2024 о наличии задолженности ФИО3 перед Банком на сумму 276 046 руб. 16 коп. (т.1 л.д. 147-148). Сведений об извещении нотариусом наследника ФИО2 о поступлении претензии кредитора материалы наследственного дела не содержат.

По сведениям ФНС России на имя ФИО3 открыты счета в ПАО Сбербанк, АО «Авто Финанс Банк», АО «Газпромбанк», АО «ЮниКредит Банк» (т. 1 л.д. 116-120).

В ЕГРН сведения о правах ФИО3 на объекты недвижимости отсутствуют (т.1 л.д. 93), однако по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН имелись сведения о правах ФИО3 на недвижимое имущество: помещение и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> часть №; на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 134-136).

Жилое помещение по адресу: <адрес>1, которое истец указывал в иске в качестве адреса регистрации умершего заемщика ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ФИО6 (т. 1 л.д. 109-115, 130-133).

Согласно данным АИС «Гостехнадзор Эксперт» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ самоходная техника за ФИО3 на территории Свердловской области не зарегистрирована и ранее не регистрировалась (т. 1 л.д. 219).

За ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано ТС – автомобиль Датсун ОН-ДО, 2016 года выпуска, г/н В39ТН196 и автомобиль М 2140, 1987 года выпуска, г/н О3119СФ (т. 1 л.д. 196-198).

В базе данных ФНС России имелись аналогичные сведения об объектах налогообложения (т. 1 л.д. 208-209).

В БТИ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 собственником объектов недвижимого имущества не значится (т. 1 л.д. 216).

ПАО «Сбербанк» сообщил о наличии открытых на имя ФИО3 открытых счетов (т. 1 л.д. 203-204), остаток по счетам оставляет 0 руб.

АО «Авто Финанс Банк» в ответ на запрос сообщил о наличии отрытого на имя ФИО3 банковского счета №, открытого для обслуживания кредитного договора, который закрыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету составляет 97 руб. 60 коп. (т. 1 л.д. 212);

АО «Газпромбанк» в ответ на запрос сообщил на наличии отрытых на имя ФИО3 (т. 2 л.д. 3) счетах: №, остаток на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 руб.; №, остаток на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 руб. 39 коп.

АО «ЮниКредит Банк» в ответ на запрос сообщил на наличии отрытого на имя ФИО3 (т. 2 л.д. 5-6) счета №, остаток на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 руб.

Суд принимает исследованные письменные документы как допустимые и относимые доказательства, считая их достоверными. У суда не имеется оснований не доверять исследованным доказательствам.

Сведений о наличии наследственного имущества в большем размере суду не представлено.

Нотариусом наследнику ФИО3 – ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее наследственное имущество:

- на ? долю в праве общей долевой собственности на автомобиль марки Датсун ОН-ДО, 2016 года выпуска, г/н В39ТН196 (т. 1 л.д. 182). Рыночная стоимость автомашины на ДД.ММ.ГГГГ составляет 430 000 руб. (т.1 л.д. 175);

- на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 183). Кадастровая стоимость жилого дома на день смерти (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 228 542 руб. 15 коп. (т. 1 л.д. 178);

- на земельный участок по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 183). Кадастровая стоимость земельного участка на день смерти (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 122 875 руб. 00 коп. (т. 1 л.д. 179);

- на жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес> часть № (т. 1 л.д.185-186). Кадастровая стоимость жилого помещения на день смерти (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 549 707 руб. 67 коп. (т. 1 л.д. 180);

- на земельный участок по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 185-186). Кадастровая стоимость земельного участка на день смерти (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 108 906 руб. 00 коп. (т. 1 л.д. 177);

- на права и обязанности по кредитному договору №, счет №, заключенному с ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 187).

Кроме того, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на следующее имущество: на ? долю в праве общей долевой собственности на автомобиль марки Датсун ОН-ДО, 2016 года выпуска, г/н В39ТН196 (т. 1 л.д. 182).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО3 – ФИО2 составляет 1 225 030 руб. 82 коп. (215 000 руб. 00 коп. (430 000 руб. 00 коп./2) + 228 542 руб. 15 коп. + 122 875 руб. 00 коп. + 549 707 руб. 67 коп. + 108 906 руб. 00 коп.).

Иное имущество, принадлежащее на день смерти наследователю – заемщику ФИО3 судом не установлено, иного суду не доказано.

ФИО2 обращалась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования (т. 2 л.д. 30-34), однако, последней было отказано в выплате страхового возмещения (т. 2 л.д. 35).

Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заявлена ко взысканию с наследников заемщика ФИО3 общая сумма задолженности по кредитному договору в размере 295 295 руб. 01 коп., в том числе: просроченные проценты - 44 842 руб. 24 коп., просроченный основной долг - 250 452 руб. 77 коп., что не превышает общую стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 в адрес суда поступил приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которого последней произведено погашение кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО3 на сумму 300 540 руб. 11 коп. (т. 1 л.д. 200).

Поскольку наследником ФИО3 – ФИО2 произведено погашение общей суммы задолженности по кредитному договору №, заключенному ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ с ПАО Сбербанк, до рассмотрения дела по существу, то в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк надлежит отказать.

В соответствии ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, в связи с тем, что наследником ФИО3 – ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ произведено погашение задолженности по кредитному договору №, заключенному ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ с ПАО Сбербанк, на сумму 300 540 руб. 11 коп. до принятия искового заявления ПАО «Сбербанк» к производству суда (ДД.ММ.ГГГГ – т.1 л.д. 1-3), при этом о поступлении претензии кредитора (ПАО Сбербанк) нотариус наследника ФИО2 не известил, сведений о направлении в адрес ФИО2 претензии кредитора и (или) требования о погашении задолженности материалы дела не содержат, доказательств обратного суду не представлено, то у суда, в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, не имеется основании и для взыскания с ответчика судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Уральского банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированном виде с подачей апелляционной жалобы через Нижнесергинский районный суд Свердловской области.

Судья (подпись)

Копия верна: Судья Г.А. Глухих