Дело № 2 –815/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рославль 03 октября 2022 года

Рославльский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Мясищева И.Н.,

при секретаре Афонасьевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «РУС ФИН» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «РУС ФИН» (далее ООО МКК «РУС ФИН») обратилось в суд с иском к ответчику указав, что 20 апреля 2021 между сторонами заключен договор микрозайма, по условиям которого ответчику были переданы денежные средства в размере 40 068 рублей 00 копеек со сроком возврата – 20 мая 2021 года и уплатой процентов исходя из ставки 0,26% в день. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей по договору между сторонами заключён договор залога на транспортное средство ВАЗ-21101, 2005 года выпуска, с идентификационным номером №, модель и № двигателя №, кузов №, ПТС №, свидетельство о регистрации №, с государственным регистрационным знаком №, цвет молочно-белый серебристый. Поскольку ответчиком до настоящего времени обязательства по возврату микрозайма и процентов на него не исполнены, просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 72 755 рублей 47 копеек за период с 20 апреля 2021 года по 14 января 2022 года, уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 2 383 рубля 00 копеек, обратить взыскание на заложенный автомобиль.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд представителя не направил, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлён.

В силу ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Из материалов дела следует, что 20 апреля 2021 года ООО МКК «РУС ФИН») и ФИО1 заключили договор микрозайма, по условиям которого истец предоставил заемщику заем в сумме 40 068 рублей 00 копеек, под 0,26% в день (94,9% годовых), со сроком возврата – 20 мая 2021 года под залог транспортного средства ВАЗ-21101, 2005 года выпуска, с идентификационным номером №

Согласно условиям договора погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование (43 193 рубля 30 копеек) осуществляется заемщиком единовременно в день наступления платежной даты.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора микрозайма предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на непогашенную часть суммы просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательств с учётом существующих ограничений максимальной суммы начислений. Размер штрафных санкций (неустойки, пени) не может превышать полуторакратный размер от неоплаченной суммы займа.

Данный договор микрозайма не признан недействительным, основания для освобождения заемщика от обязанности уплатить заимодавцу проценты за пользование займом законом не предусмотрены.

Применительно к обстоятельствам настоящего дела стороны в соответствии с гражданским законодательством добровольно согласовали все условия договора, в том числе и проценты за пользование займом.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 ГК РФ).

Таким образом, ФИО1 при заключении 20 апреля 2021 года договора микрозайма должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Заемщик обязан реально исходить из финансовых возможностей, в целях исполнения финансовых обязательств.

Истец исполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 заём в размере 40 068 рублей 00 копеек, что подтверждается расходным кассовым ордером от 20 апреля 2021 года № 39/146.

Однако ФИО1 обязательства по возврату займа в срок не исполнил, что привело к образованию долга в размере суммы займа 40 068 рублей 00 копеек.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей по договору между сторонами заключён договор залога № № от 20 апреля 2021 года (п.9 договора), а именно – залогом транспортного средства – автомобиля марки ВАЗ-21101, 2005 года выпуска, модель № двигателя №, кузов №, мощность двигателя 59,0 квт, объём двигателя 1596, тип двигателя бензиновый, идентификационный номер №, ПТС №, свидетельство о регистрации №, с государственным регистрационным знаком № цвет молочно-белый серебристый.

По акту приема-передачи в тот же день ФИО1 передал ООО МКК «РУС ФИН» паспорт транспортного средства в качестве подтверждения залога указанного автомобиля.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа единовременно, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ООО МКК «РУС ФИН» на момент заключения договора микрозайма являлось микрокредитная компанией (вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из условий договора микрозайма от 20 апреля 2021 года следует, что между сторонами был заключен договор краткосрочного займа на срок 30 календарных дней - по 20 мая 2021 года, то есть не превышает одного года.

Условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом при обоюдном волеизъявлении.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность ответчика за период с 21 апреля 2021 года по 14 января 2022 года составляет 72 755 рублей 47 копеек, из которых: 40 068 рублей 00 копеек – сумма основного долга, 27 919 рублей 38 копеек – сумма процентов, 4 768 рублей 09 копеек – неустойка за период с 21 апреля 2021 года по 14 января 2022 года.

В соответствии с ч.3 ст.3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Так 20 апреля 2021 года между ООО МКК «Рус Фин» и ФИО1. заключен договор микрозайма на сумму 40 068 рублей со сроком возврата 20 мая 2021 года, то есть, срок возврата по договору не превышает одного года.

Истец просит взыскать с ответчика проценты и штраф в сумме, не превышающей полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, что соответствует нормам материального права, регулирующего спорные правоотношения, в связи с чем, суд не применяет положения ст. 333 ГК РФ к размеру штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца.

Исходя из данных, публикуемых Банком России, учитывая предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога, установленные в размере 90,825% при их среднерыночном значении 68,119%, установив, что полная стоимость займа по договору, заключенному между ООО МКК «РУС ФИН» и ФИО1, составляет 94,900%, что превышает вышеуказанное предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), суд пришел к выводу, что подлежащие взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом подлежат снижению до 0,24% в день. В таком случае полная стоимость кредита будет составлять 87,6%, что не превышает указанное предельное значение полной стоимости потребительского кредита и составит 25 771 рубль 74 копейки (40 068,00 (сумма основного долга) х 0,24% размер процентов) х 268 (период пользования займом).

На основании изложенного заявленная сумма основного долга 40 068 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом в сумме 25 771 рубль 74 копейки, неустойка в сумме 4 768 рублей 09 копеек - подлежат взысканию с ФИО1

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Как было указано выше, исполнение обязательств по договору обеспечено залогом транспортного средства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Как следует из п.п. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из п. 4.2 Договора залога от 20 апреля 2021 года следует, что взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченного договором обязательства по обстоятельствам за которые он отвечает.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 является собственником автомобиля марки ВАЗ-21101, 2005 года выпуска, с идентификационным номером № с государственным регистрационным знаком №.

Определением судьи Гатчинского городского суда Ленинградской области от 10 февраля 2022 года на автомобиль марки ВАЗ-21101, 2005 года выпуска, цвет молочно-белый серебристый, идентификационный номер № наложен арест, а также запрет на совершение регистрационных действий. Согласно карточке учета указанное выше транспортное средство по состоянию на 21 мая 2022 года зарегистрировано за ответчиком. Согласно ч. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ). Из акта оценки АТС и приема-передачи ПТС от 20 апреля 2021 года следует, что оценочная стоимость транспортного средства составляет 40 000 рублей 00 копеек.

С учетом изложенного определение истцом начальной продажной цены предмета залога в размере 40 00 рублей 00 копеек является правомерным.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по договору микрозайма, обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной цены, подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 318 рублей 23 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «РУС ФИН» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «РУС ФИН» задолженность по договору займа от 20 апреля 2021 года за период с 20 апреля 2021 года по 14 января 2022 года в размере 70 607 рублей 83 копейки, из которых 40 068 рублей 00 копеек – основной долг, 25 771 рубль 74 копейки - проценты, 4 768 рублей 09 копеек - неустойка, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 318 рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ВАЗ-21101, 2005 года выпуска, модель № двигателя №, кузов № мощность двигателя 59,0 квт, объём двигателя 1596, тип двигателя бензиновый, идентификационный номер № ПТС №, свидетельство о регистрации №, с государственным регистрационным знаком №, цвет молочно-белый серебристый, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 40 000 рублей 00 копеек.

Мотивированное решение изготавливается в течение 5 дней со дня вынесения резолютивной части решения, которое может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в Смоленский областной суд через Рославльский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Судья И.Н.Мясищев

Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2022 года.