УИД: №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«18» августа 2022 года с. Екатеринославка

Октябрьский районный суд Амурской области, в составе:

председательствующего судьи Новорецкой Е.П.,

при секретаре ФИО5,

с участием представителя ответчика -адвоката ФИО10,

представившего удостоверение № от 30.12.2011г., ордер№ от 04.08.2022г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование указав, что 19 сентября 2014 г. между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме № руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла и выплачено ею по кредиту № рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет № рублей, из них: просроченная ссуда – №.; просроченные проценты – № руб.; проценты по просроченной ссуде – № руб.; неустойка по ссудному договору – № руб.; неустойка на просроченную ссуду – № руб. Истец указывает, что наследником ФИО2 является ее супруг ФИО3, поэтому просит суд взыскать с него в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности в размере №., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере № рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на иске настаивают с учетом уменьшения требований, при этом не согласны с заявленным представителем ответчика ходатайством о применении последствий пропуска сроков исковой давности, поскольку срок исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения").

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Согласно п.24 Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 №43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.-) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

То есть, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса РФ).

Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что погашение предоставленного заемщику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен на 60 месяцев. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Поскольку иск зарегистрирован в суде 16.06.2022т., следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступил ДД.ММ.ГГГГ и позднее. В соответствии с графиком дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по ежемесячным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ и до окончания срока действия договора срок исковой давности ПАО «Совкомбанк» не пропущен. Согласно графику платежей, истцом произведен расчет: №послед, мес.) = № руб.; из них руб. № рублей - основной долг, № рублей- сумма процентов.

В п.п. 1 п. 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Неустойка по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: № (дней) = 3,68(за один день), 3,68*1097 (кол-во дней) = № руб.

Неустойка по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 2046,73 * 20% / 365 (дней) = 0,24 (за один день),0,24 * 1097 (кол-во дней) - № руб.

Просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 6719,95*29,9% / 365 (дней) = 5,5 (за один день), 5,5 * 1097 (кол-во дней) = 6033,5 руб. Общая задолженность составляет: 6719,95 рублей (основной долг) + 422,18 рублей (сумма процентов) + 4036,96 рублей (неустойка по просроченной ссуде) + 263,28 рублей (неустойка по уплате процентов) + 6033,5 рублей (просроченные проценты на просроченную ссуду) = № рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. В силу требований ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно кредитному договору и графику платежей, возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами по частям.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 4 июля 2018 года) разъяснено, что в отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

Исходя из Постановления Пленума Верховного суда № 43 стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате Заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В силу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Поскольку указанный кредитный договор не был расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами также не заключалось, в силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита, банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов, в том числе и процентов по просроченной ссуде, на сумму займа до дня фактического возврата займа.

В пунктах 58,59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства, при этом смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Также, при подписании кредитного договора ФИО2 заключила договор страхования путем подачи заявления о включении в программу добровольного страхования по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, и на случай дожития до события недобровольная потеря работы» за №/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ с ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «МетЛайф». Согласно ее заявлению в случае ее смерти выгодоприобретателями являются ее наследники. Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер путем подачи документов, полномочия на предоставление которых банк не имеет. Решение о признании случая страховым, а также выплата страхового возмещения производится страховой компанией АО «МетЛайф» и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ наследники ФИО2 с заявлением по страховому возмещению и необходимыми документами не обращались, поэтому просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 17475,87 рублей, из них: 6719,95 рублей (основной долг) + № рублей (сумма процентов) + № рублей (неустойка по просроченной ссуде) + 263,28 рублей (неустойка по уплате-процентов) + 6033,5 рублей (просроченные проценты на просроченную ссуду), а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3712,12 рублей.

В адрес ответчика ФИО1 по месту регистрации были направлены судебные извещения и по месту возможного фактического проживания, однако судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой почтальона о том, что ФИО3 по указанному адресу не проживает и истек срок хранения. Согласно сообщению администрации Мухинского сельсовета ФИО13 не проживает по месту регистрации в <адрес> с 2018 года. Иные сведения о месте проживания ответчика суд не имеет, его местонахождение неизвестно.

В соответствии со ст.50 ГПК РФ судом ответчику ФИО3 назначен адвокат из числа адвокатов, действующих на территории <адрес>.

В судебном заседании представитель ответчика-адвокат ФИО10 предъявленные требования не признала, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности. Пояснила, что последний ежемесячный платеж по кредиту был произведен в октябре 2016 года и Банку стало известно о нарушении его прав ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим трехгодичный срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, с иском банк обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель третьего лица АО «МетЛайф» в судебное заседание не явился, о дате извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства, поскольку эти обязательства заемщика не связаны с его личностью.

Из разъяснений, содержащихся в пункте Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 был заключен кредитный договор N389443059 в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 55263 рублей 16 копеек на 60 месяцев под 29,9% годовых.

Согласно п. 4 индивидуальный условий Договора потребительского кредита (далее-Условия) процентная ставка по кредиту – 29,9% годовых.

Количество платежей по кредиту - 60, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 1784 рублей 56 копеек, срок платежа по кредиту установлен по 19 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1788 рублей 45 копеек (п. 6 Условий).

Согласно п. 12 индивидуальных условий, если были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 14 дополнительного соглашения).

ФИО2 была ознакомлена с информационным графиком платежей по кредитному договору, размером ежемесячного платежа и сроком его внесения. Данное обстоятельство подтверждается представлены суду копией графика платежей.

Согласно п. 4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк", заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Заемщик также обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.2).

Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанной в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства, предоставив ответчику денежные средства согласно договору, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, актовой записью о смерти от ДД.ММ.ГГГГ отделения ЗАГС по <адрес> Управления ЗАГС <адрес>.

На ДД.ММ.ГГГГ осталось неисполненным обязательство заемщика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 125605,75 рублей, из них: просроченная ссуда – 37395,64 руб.; просроченные проценты – 16161,37 руб.; проценты по просроченной ссуде – 39095,11 руб.; неустойка по ссудному договору – 7203,54 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 25750,09 руб.

В ходе судебного разбирательства представитель истца уменьшил требования и размер полной задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 17475,87 рублей, из них 6719,95 рублей (основной долг) + 422,18 рублей (сумма процентов) + 4036,96 рублей (неустойка по просроченной ссуде) + 263,28 рублей (неустойка по уплате-процентов) + 6033,5рублей (просроченные проценты на просроченную ссуду).

Как установлено в судебном заседании, после смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ открылось наследство в виде жилого дома, общей площадью 39,1 кв.м. с кадастровым номером № и земельного участка, площадью 1600 кв.м с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по <адрес>, денежные вклады в ПАО Сбербанк России.

Согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по <адрес> кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ расположенных по <адрес> <адрес> жилого помещения составляет 765525,22 рублей, земельного участка составляет 306160 рублей, которая не оспаривается стороной ответчика.

Согласно сообщения ПАО Сбербанк России у ФИО2 на ДД.ММ.ГГГГ имеются денежные вклады на общую сумму 5248,43 рублей на счетах №, №, №, №, №.

Согласно справки МО МВД России «Октябрьский» от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО6, а также на ФИО1 зарегистрированных транспортных средств на ДД.ММ.ГГГГ не имелось.

Таким образом, доля стоимости имущества, принадлежащего умершей ФИО2 равна № рублей (5248,43: 2(1/2 доли в совместно нажитом имуществе) =№).

Согласно записи акта о заключение брака № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и ФИО7 заключили брак, после регистрации ФИО7 присвоена фамилия ФИО11.

Таким образом, наследником первой очереди по закону после смерти заемщика ФИО2 является ее муж ФИО3

Из материалов наследственного дела N35/2017 к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, представленного нотариусом Октябрьского нотариального округа ФИО8 по запросу суда, следует, что ее наследником по закону является ФИО3-муж умершей ФИО2 При этом, ее дочь ФИО9 отказалась от наследования причитающейся ей доли наследства, оставшегося после смерти ФИО2 в пользу ФИО1

Таким образом, в судебном заседании установлено, что после смерти ФИО2 имущество, принадлежавшее ей, принял в наследство ее супруг ФИО3

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, суд пришел к выводу о принятии наследства в виде квартиры, земельного участка, денежных вкладов наследником заемщика – ее супругом ФИО1, который подал заявление нотариусу о принятии наследства, несет бремя содержания имущества, были приняты меры к сохранности наследственного имущества, то есть производил действия по владению, пользованию, распоряжению наследственным имуществом.

Следовательно, ФИО3 принял наследство на сумму 1074309,43 рублей, превышающие размер задолженности по договору о предоставлении кредита.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно представленной суду выписке по счету ФИО2. задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом уточнения истцом суммы задолженности, общая задолженность составляет 17475,87 рублей, из них: 6719,95 рублей (основной долг), 422,18 рублей (сумма процентов),4036,96 (неустойка по просроченной ссуде), 263,28 рублей (неустойка по уплате процентов),№ рублей (просроченные проценты на просроченную ссуду).

Представителем ответчика при рассмотрении данного дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в п. 59 постановления Пленум Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела следует, что согласно выписке по лицевому счету по договору № от ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежей по договору у заемщика образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из срока действия договора (окончание договора ДД.ММ.ГГГГ), установленной даты ежемесячного платежа (19 -ого числа каждого месяца) и его размера нарушения условий договора заемщиком стали допускаться с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась первая просрочка, указанная в выписке по счету. Таким образом, о нарушении своего права истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ после отсутствия очередного платежа в установленный срок и размере. Далее наследниками платежи по договору не вносились, Таким образом, срок исковой давности по требованию истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил наследникам ФИО2 уведомление о том, что банк в связи с тем, что условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ не выполняются, платежи не вносятся, принял решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и требование о возврате всей суммы задолженности по договору 123563,68 рублей, то есть банк, ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Тем самым, уведомление банка от ДД.ММ.ГГГГ, направленное наследникам умершей ФИО2 с требованием о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с даты направления уведомления привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Аналогичная правовая позиция изложена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N №.

При таких обстоятельствах нельзя согласиться доводами представителя истца о том, что срок исковой давности надлежит исчислять по каждому предусмотренному договором платежу с учетом трехлетнего периода, предшествовавшего выставлению требования о гашении кредита.

При этом, истцом уведомление наследникам умершей ФИО2 об изменении срока исполнения кредитного обязательства было направлено ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Настоящее исковое заявление банком направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ также за пределами срока исковой давности.

Учитывая, что в силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд приходит к выводу, что истец пропустил установленный гражданским законодательством срок исковой давности для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Необходимость в выяснении причин прекращения оплаты кредита и в установлении наследников у банка должна возникнуть сразу после прекращения выплат и смерти заемщика, о чем истец при должной осмотрительности должен был узнать своевременно, наследственное дело заведено ДД.ММ.ГГГГ. Банк располагал достаточным количеством времени для того, чтобы, действуя разумно и добросовестно, обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в пределах срока исковой давности к наследникам, которые своевременно объявили себя у нотариуса (в пределах шестимесячного срока принятия наследства).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске о взыскании задолженности по кредитному договору, а, следовательно, и судебных расходов.

При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности по данному спору и установлении судом пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд принимает решение об отказе ПАО "Совкомбанк" в удовлетворении исковых требований.

При этом, стороной истца ходатайства о восстановлении срока исковой давности не заявлено, причины пропуска не обозначены.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В иске Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, -отказать

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Октябрьский районный суд, в течение месяца, начиная 26 августа 2022 года.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2022 года