Дело № 2-795/2022

67RS0011-01-2022-000444-97

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2022 года

Сафоновский районный суд в составе председательствующего судьи Мельничук Е.В., при секретаре Пшеничниковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № ххх к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № ххх обратилось в суд с иском к Ишковой (ранее ФИО3) о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности, указывая, что истец на основании кредитного договора № ххх выдал ФИО3 кредит в сумме 658 000 руб. на срок 84 мес. под 14,9% годовых. Условиями договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов одновременно с погашением кредита. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период времени дд.мм.гггг по дд.мм.гггг образовалась просроченная задолженность в сумме 702 337,28 руб., в том числе: 529 489,11 руб. – просроченный основной долг, 170 541,06 руб. – просроченные проценты, 2037,68 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 269,43 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг; взыскать в пользу банку с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ххх в размере 702 337,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 223,37 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № ххх в судебное заседание не явился, в представлении заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени месте извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

На основании ч.5 ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3 заключен потребительский кредит № ххх на срок 84 месяца под 14,9% годовых на сумму 658 000 руб. Условиями договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета или счета третьего лица открытого у кредитора. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и-или уплату процентов за пользование кредитом взимается плата в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия договора в части сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. За период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг задолженность составила 702 337,28 руб., в том числе: 529 489,11 руб. – просроченный основной долг, 170 541,06 руб. – просроченные проценты, 2 037,68 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 269,43 руб. – неустойка за просроченные проценты. Требование банка, направленное в адрес ответчика от дд.мм.гггг о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитов и уплате неустойки и расторжении договора, ответчиком не исполнено.

Указанные обстоятельства подтверждаются: кредитной заявкой (л.д.14-16,18-19); расчетом задолженности (л.д.22); требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.30) и другими материалами дела.

В обосновании возражений, в ходе подготовки по делу, ФИО1 указала, что при заключении кредитного договора ею был оформлен договор страхования, по которому она являлась выгодоприобретателем. В период действия кредитного договора у нее выявлено заболевание, установлена вторая группа инвалидности, в связи, с чем считала что наступил страховой случай.

Разрешая довод ответчика, суд исходит из следующего.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

дд.мм.гггг истец также написала заявление на участие в программе страхования, согласно которому она выразила желание быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила банк заключить в отношении нее Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика сроком на 60 месяцев. Комиссия Банка за подключение к программе страхования и компенсация расходов на оплату страховой премии составила 37080 руб. Согласно п.7.1 по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением «Временная нетрудоспособность», «Дожитие застрахованного лица до наступления события», «Дистанционная медицинская консультация» выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, действующим на дату страхового случая. В остальной части, также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица). По страховому риску «Временная нетрудоспособность» выгодоприобретатель - застрахованное лицо.

В соответствии с пунктом 1 заявления на страхование страховыми рисками признаются; 1.1.1. Смерть, 1.1.2 «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»; 1.1.3 «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»; 1,1.4 «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»; 1.1.5 «Временная нетрудоспособность»; 1.1.6 «Дожитие застрахованного лица до наступления события», 1.1.7 «дистанционная медицинская консультация».

В силу п.5.1 страховая сумма совокупно по всем страховым рискам, установленным согласно заявлению для принимаемого на страхование лица в зависимости от того, к какой категории относится физическое лицо, за исключением страхового риска «дистанционная медицинская консультация» - 658 000 руб.

ФИО3 обратилась в ПАО «Сбербанк» по факту наступления второй группы инвалидности дд.мм.гггг.

В силу п.3.9 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент предоставляет в Банк определённые перечнем необходимые документы. В соответствии с п.3.9 Условий документы должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/учреждением/организацией.

Письмом от дд.мм.гггг у выгодоприобретателя и заявителя запрошены дополнительные документы, которые до настоящего времени в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступили. Из документов представленных ответчиком также усматривается, что у ФИО3 установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию по дд.мм.гггг.

Таким образом, исходя из изложенного, сам факт установления группы инвалидности не свидетельствует о наступлении страхового случая. Страховой компанией данный факт устанавливается на основании необходимого пакета документов. Как следствие, вопрос о наступлении/не наступлении страхового случая на дату рассмотрения гражданского дела не разрешен. В то же время, при признании инвалидности страховым случаем, страховая сумма выгодоприобретателем может быть получена. Данное обстоятельство учитывалось судом при определении процессуального участия в деле страховой компании; необходимости ее участия и правовых последствий с учетом того обстоятельства, что банк не является выгодоприобретателем, не установлено.

Из выписки по движению по счету следует, что последний платеж в счет погашения кредитной задолженности произведен в мае 2020 года, в связи с чем, оценив доказательства, проверив представленный истцом расчёт, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о возврате денежных средств в размере 529 489,11 руб. в счёт уплаты по основному долгу обоснованны.

В соответствии с положениями ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита процентная ставка составляет 14,90% годовых. В соответствии с п.3.3 уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного платежа. Сумма задолженности по процентам на дд.мм.гггг составляет 170 541 руб. 06 коп. Расчет судом проверен и признан правильным.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом взимается плата в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Истец просит суд взыскать 2037 руб. 68 коп. – неустойку за просроченный основной долг, 269 руб. 43 коп. – неустойку за просроченные проценты. Расчет судом проверен и признан правильным.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ).

Принимая во внимание, что ответчик воспользовалась денежными средствами, представленными банком, при этом неоднократно нарушала в ходе исполнения существенные условия кредитного договора - допускала просрочку внесения платежей в счет погашения кредита, на основании пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, кредитный договор подлежит расторжению.

Таким образом, по мнению суда, требования истца законны и обоснованы, подтверждаются материалами гражданского дела, как следствие, суд считает необходимым удовлетворить требования в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию также государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, согласно платежному поручению № ххх от дд.мм.гггг в сумме 16223 руб. 37 коп. (л.д.6).

Руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № ххх удовлетворить;

расторгнуть кредитный договор № ххх, заключенный дд.мм.гггг между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО3.

Взыскать с ФИО1 ( в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк ( задолженность по кредитному договору № ххх, заключенному дд.мм.гггг, в общей сумме 702 337,28 руб., в том числе: 529 489,11 руб. – просроченный основной долг, 170 541,06 руб. – просроченные проценты, 2037,68 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 269,43 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 223 руб. 37 коп. и всего 718 560 (семьсот восемнадцать тысяч пятьсот шестьдесят) руб. 65 коп.

Копию решения в срок не более 3 суток направить сторонам.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Сафоновский районный суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом. Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Мельничук

Решение в окончательной форме

составлено дд.мм.гггг