Дело № 2-32/2025 УИД 64RS0019-01-2024-001151-84
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 января 2025 года г. Красноармейск
Красноармейский городской суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Середы А.А.
при секретаре Куклевой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Саратовского отделения № 8622 (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав в обоснование своих требований, что 26 апреля 2023 года между истцом и ФИО 5 был заключен эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанк. Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Заемщиком были нарушены условия кредитного договора в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи, с чем по состоянию на 17 сентября 2024 года образовалась задолженность в размере 28 027 руб. 21 коп., из них: просроченный основной долг – 23 729 руб. 05 коп., просроченные проценты – 4 298 руб. 16 коп.
В ходе мероприятий досудебного урегулирования стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер. Ответчику ФИО1, являющейся наследником имущества ФИО5 согласно наследственному делу №, почтой было направлено требование о необходимости погашения задолженностей по кредитным договорам. Однако задолженность погашена не была.
При получении кредитной карты заемщиком ФИО6 заявление на участие в программе страхования жизни и здоровья не оформлялось.
Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте № с номером счета № за период с 31 июля 2023 года по 17 сентября 2024 года в размере 28 027 руб. 21 коп., из которых: просроченный основной долг – 23 729 руб. 05 коп., просроченные проценты – 4 298 руб. 16 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще, об уважительности неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.
Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» в судебное заседание также не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен, своих возражений против иска не предоставил.
Учитывая, что неявившиеся лица надлежащим образом были извещены о рассмотрении дела, суд считает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) рассмотреть дело в их отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из содержания статьи 807 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (статья 307 ГК РФ).
По смыслу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Судом установлено, что 26 апреля 2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО5 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, выдана кредитная карта с номером счета № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты по эмиссионному контракту № (л.д. 11-13).
Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредитования (лимит кредита в размере 240 000 рублей) предоставлен на условиях до востребования. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,4 % годовых (п. 2, п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий частичное или полное погашение кредита осуществляется в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 17 сентября 2024 года задолженность составляет 28 027 руб. 21 коп., из них: просроченный основной долг – 23 729 руб. 05 коп., просроченные проценты – 4 298 руб. 16 коп. (л.д. 6).
Оснований сомневаться в представленном истцом расчете у суда не имеется, доказательств, опровергающих правильность расчета суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.
Каких-либо доказательств отсутствия нарушений условий кредитного договора, отсутствия указанной в иске задолженности ответчиком суду также не представлено.
Согласно свидетельству о смерти, ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).
По сведениям ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» ФИО5 в рамках эмиссионного контракта № в реестрах застрахованных лиц отсутствует (л.д. 89-90).
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.
В соответствии с положением ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.
Способы принятия наследства перечислены в ст. 1153 ГК РФ и помимо подачи наследником заявления нотариусу по месту открытия наследства могут заключаться в совершение наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из материалов наследственного дела № после смерти ФИО5 следует, что в установленном законом порядке наследство после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 приняла его дочь ФИО1
Материалы наследственного дела подтверждают наличие наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО5
11 января 2024 года нотариусом г. Красноармейска и Красноармейского района и Саратовской области ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, а именно: на прицеп к легковому автомобилю марки №, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2017, категория прицеп, шасси № отсутствует, кузов № №, цвет серебристый, стоимостью на дату смерти наследодателя 30 769 руб.; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на часть жилого дома с кадастровым номером № и 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: <адрес> Кадастровая стоимость части жилого дома на день смерти наследодателя составила 285 559 руб. 50 коп., кадастровая стоимость земельного участка на день открытия наследства составила 229 632 руб. 48 коп. (л.д. 74, 74-оборотная сторона).
Также согласно материалам наследственного дела, на дату смерти заемщика ФИО5, на открытых на его имя расчетных банковских счетах имелись остатки денежных средств в общей сумме 234 руб. 30 коп.
Данное обстоятельство, а также стоимость наследственного имущества не оспаривались в судебном заседании.
Доказательств возврата задолженности по кредиту частично или полностью, ответчиком суду не представлено.
15 августа 2024 года в адрес ФИО1 истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 22).
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 546 195 руб. 28 коп. (30 769 + 285 559,50 + 229 632,48+ 234,30).
Решением Красноармейского городского суда Саратовской области от 14 мая 2024 года с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 взыскана задолженность по кредитному договору № от 03 декабря 2022 года за период с 03 августа 2023 года по 05 марта 2024 года (включительно) в размере 63 354 руб. 72 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 100 руб. 64 коп., а всего 65 455 (шестьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят пять) руб. 36 коп. Решение суда вступило в законную силу 15 июня 2024 года (л.д. 45-46).
С учетом взысканной ранее решением суда суммы задолженности, составляющей долги наследодателя на момент его смерти, оставшаяся стоимость наследственного имущества на момент рассмотрения дела составляет 480 739 руб. 92 коп. (546 195,28 – 65 455,36).
Таким образом, поскольку наследник умершего ФИО5 приняла наследство в установленном законом порядке, стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, с учетом ранее взысканной по решению суда суммы задолженности, достаточно для полного погашения суммы задолженности, то исковые требования банка о взыскании с ФИО1 долга умершего заемщика подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истец понес расходы на уплату государственной пошлины в размере 4 000 руб. (л.д. 24), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Саратовского отделения № 8622 (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитной карте № с номером счета № за период с 31 июля 2023 года по 17 сентября 2024 года (включительно) в размере 28 027 руб. 21 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего 32 027 руб. 21 коп.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд, через Красноармейский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Мотивированный текст решения изготовлен 24 января 2025 года.
Председательствующий судья А.А. Середа