Дело № 2-438/20

УИД: 28RS0015-01-2022-000588-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Райчихинск 20 сентября 2022 года

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Ю.М.,

при секретаре Шпартун Е.П.,

с участием представителя ответчика администрации города Райчихинска ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4, Учреждению администрации города Райчихинска о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество с наследников, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит 300 000 рублей под 26,0 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Между Банком и ФИО9. в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору был заключен договор ипотеки №/ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору явилась квартира, общей площадью 50,2 кв.м., расположенная по адресу: , принадлежащая ФИО1 Заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 1050 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составила 136 дней. Заемщик в период пользования кредита произвела выплаты в размере 37 150 рублей. Общая задолженность составила 538 295 рублей 21 копейка, из них просроченная ссудная задолженность 289 387,51 рублей, просроченные проценты 170 207,33 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 44 908,93 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 420,46 рублей, неустойка на просроченную ссуду 13 234,01 рублей, неустойка на просроченные проценты 20 136,97 рублей. Согласно п. 1.6. договора ипотеки, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составила 511 800 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, заведено наследственное дело 25/2020. Предполагаемым наследником является дочь заемщика ФИО4

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 538 295,21 рублей, а также сумму уплаченной госпошлины 14 582,95 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристика: квартира, общая площадь 50,2 кв.м., расположенная по адресу: , кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 511 800 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1; расторгнуть кредитный договор № () между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ для участия в деле в качестве соответчика привлечено Учреждение администрация г. Райчихинска.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО4, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В силу ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о проведении судебного заседания в отсутствие неявившихся участников процесса.

Представитель ответчика Учреждения администрации города Райчихинска ФИО3 в судебном заседании с учетом результатов проведенной по делу оценочной экспертизы не возражала против частичного удовлетворения требований истца.

Судом, на основании ст. 167 ГПК РФ, принято решение рассмотреть гражданское дело при указанной явке участников судебного процесса.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, выслушав пояснения представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 26,0 % годовых.

В соответствии с п. 1.1.3 договора кредит подлежал погашению ежемесячными аннуитетными платежами.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор залога (ипотеки) недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: , принадлежащей заемщику на праве собственности.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 указанную в договоре денежную сумму, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Заемщик воспользовался суммой кредита, получив денежные средства, однако, в период пользования кредитом платежи по кредиту вносил ненадлежащим образом, с апреля 2019 года не исполняла условия кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 538 295 рублей 21 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, о чем отделом ЗАГС по г. Райчихинску и пгт. Прогресс управления ЗАГС Амурской области составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», которое является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Процедура реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» завершена ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

В силу положений части 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать, или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. (часть 2 статьи 1151 ГК РФ).

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (часть 3 статьи 1151 ГК РФ).

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пункта 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа возложения и т.п.).

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации (пункт 50 вышеприведенного Постановления Пленума ВС РФ).

Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности и них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (часть 2 пункта 61 вышеприведенного Постановления Пленума ВС РФ).

В материалах гражданского дела имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: , умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело открыто на основании заявлений об отказе от наследства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.

В материалах наследственного дела имеются заявления ФИО4 и ФИО2, дочерей умершей, от ДД.ММ.ГГГГ об отказе по всем основаниям наследования от причитающихся им долей на наследство, оставшегося после смерти ФИО1

Сведения о фактическом принятии наследниками наследства или о совершении наследниками действий, направленных на принятие наследства, в течение установленного законом шестимесячного срока со дня открытия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), отсутствуют.

По сведениям филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной государственно службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ -№, за ФИО1 числится на праве собственности объект недвижимости - квартира, площадью 50,2 кв.м. с кадастровым номером 28:04:010516:258, расположенная по адресу: .

Исходя из того, что никто из наследников в установленный законом срок наследство не принял, суд приходит к выводу о том, что имущество в виде недвижимого имущества, оставшееся после смерти ФИО1, является выморочным, в пределах которого могут быть погашены имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства имущественные обязательства.

Согласно экспертному заключению ООО «Центр Экспертизы и оценки» об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: , стоимость квартиры составляет 489 671 рубль.

Согласно представленному истцом расчету, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по уплате обязательных периодических платежей по кредитному договору к взысканию подлежит задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 538 295 рублей 21 копейка.

Несмотря на отсутствие специального закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, муниципальное образование в силу закона признается наследником выморочного имущества при наличии условий, названных в положениях статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Согласно вышеуказанным нормам и установленным судом обстоятельствам, поскольку наследники умершего не совершили никаких действий по принятию наследственного имущества, то данное имущество является выморочным, собственником такого имущества становится государство (муниципальное образование) в силу прямого указания закона, следовательно, несет все права и обязанности наследодателя, в том числе отвечает по его долгам перед кредиторами.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком ФИО4 наследственное имущество после смерти ФИО1 не принималось, следовательно, она не несёт ответственность по его обязательствам, в связи с чем в удовлетворении требований к ней надлежит отказать.

Таким образом, принимая вышеизложенное, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Учреждению администрации г. Райчихинска о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в пределах стоимости выморочного имущества в квартиры, перешедшей в собственность муниципального образования в сумме 489 671 рубль.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Как установлено в судебном заседании Заемщик ФИО1 нарушила условия кредитного договора, в связи с чем банк вправе потребовать расторжения настоящего кредитного договора и досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалах дела имеется уведомление заемщика от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами и расторжении кредитного договора. С момента получения настоящего требования, ответ получен не был, и задолженность по Кредитному договору погашена не была.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора № (№) от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки с ДД.ММ.ГГГГ до фактического исполнения обязательства, об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Пунктом 2.4 договора ипотеки предусмотрено, что за нарушение Заемщиком сроков очередного погашения Кредитной задолженности Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в пп. 2.2.7 настоящего Договора.

Согласно п. 2.2.7 Договора ипотеки неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, процентов годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке ЦБ РФ на день заключения договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом жилого помещения, расположенного по адресу , принадлежащей заемщику.

Вместе с тем исковые требования в указанной части не подлежат удовлетворению на основании следующего.

Федеральным законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций», вступившим в силу со дня его официального опубликования 1 апреля 2020 года, Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» был дополнен статьей 9.1, согласно которой для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации; в акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория (абзацы 1 и 2 пункта 1).

Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года, вступившим в силу с 1 апреля 2022 года, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

При этом, как разъяснено в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального законно от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Согласно подпунктам 1, 3 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей; не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Таким образом, исходя из требований статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, правовыми последствиями введения вышеуказанного моратория являются освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций, а также невозможность обращения взыскания на предмет залога.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части требований о взыскании неустойки на будущее время, обращении взыскания на заложенное имущество не подлежат удовлетворению.

После окончания срока действия моратория истец не лишен права обратиться с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество должника.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При цене иска 489 671 рубль сумма государственной пошлины составляет 8 096 рублей 71 копейка, которая подлежит взысканию с ответчика.

Поскольку требование об обращении взыскания на заложенное имущество оставлено без удовлетворения, госпошлина в размере 6 000 рублей взысканию с ответчика не подлежит. Однако, принимая во внимание, что по существу указанное требование было заявлено правомерно, однако не было удовлетворено судом ввиду введения на день рассмотрения дела особого правового регулирования отношений между кредитором и должником, суд полагает, что в указанной части госпошлина подлежит возврату истцу.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с Учреждения администрации г. Райчихинска в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 489 671 рубль в пределах стоимости наследственного (выморочного) имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в виде квартиры, площадью 50,2 кв.м. с кадастровым номером №, расположенной по адресу: , расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 096 рублей 71 копейка.

Взыскать с Учреждения администрации г. Райчихинска в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

В удовлетворении требований о взыскании неустойки за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, об обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

В удовлетворении требований к ФИО4 – отказать.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» уплаченную государственную пошлину в сумме 6 000 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Кузнецова Ю.М.