Дело № 2-2026/2022
(УИД 42RS0013-01-2022-002720-93)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего: судьи Эглит И.В.,
при секретаре Рац Я.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске
24 октября 2022 года
гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Альфа-Банк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "Альфа-Банк" (далее – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника по кредитному соглашению.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании, которому был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых.
Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22- го числа каждого месяца.
Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.
На основании ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
По имеющейся информации у банка, наследником ФИО2 является ФИО1.
Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> коп.
Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Истец - АО "Альфа-Банк" просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
В судебное заседание представитель истца - АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен судом надлежащим образом, в исковое заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 3 оборот).
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась судом надлежащим образом – судебными повестками, направленными по ее месту регистрации и жительства заказной почтовой корреспонденцией, которые возвращены в суд почтовыми отделениями с указанием, что истек срок хранения (л.д. 97, 98).
Определением Междуреченского городского суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечен в качестве соответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 65-69).
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения уведомлялся судом надлежащим образом – судебной повесткой, направленной заказной почтовой корреспонденцией по месту его регистрации, которая возвращена в суд почтовым отделением с указанием, что истек срок хранения (л.д. 96).
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В соответствии с ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) - п. 60 указанного Постановления.
Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.
В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.
В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.
Как указано в п. 5.28 Методических рекомендации по оформлению наследственных прав, при решении вопроса о признании наследника фактически принявшим наследство, нотариус руководствуется п. 2 ст. 1153, ст. 1154 ГК РФ, п. 52 Регламента, п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9.
Согласно п. 52 Регламента совершения нотариусами нотариальных действий, устанавливающего объем информации, необходимой нотариусу для совершения нотариальных действий, и способ ее фиксирования, информацию о фактическом принятии наследства нотариус устанавливает на основании документов, подтверждающих совершение наследником действий, свидетельствующих о принятии наследства, например: документов, выданных органами регистрационного учета граждан о регистрации по месту жительства или месту пребывания, органами местного самоуправления или управляющей организацией, и иных документов, подтверждающих совместное проживание наследника с наследодателем на момент открытия наследства, если такой наследник не сообщает в заявлении о несовершении им действий по фактическому принятию наследства.
Таким образом, из приведенных правовых норм и актов, разъясняющих их применение, следует презумпция факта принятия наследства наследником при наличии сведений о его регистрационном учете по месту жительства совместно с наследодателем на момент его смерти.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением (заявлением-анкетой) об открытии счета кредитной карты (л.д. 20,21).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получил банковскую карту <данные изъяты> №, действительной до ДД.ММ.ГГГГ, карта выдана к счету №, что подтверждается распиской в получении банковской карты <данные изъяты> (л.д. 22).
Согласно индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита или лимит кредита составляет <данные изъяты> руб. Возможность использования лимита кредитования обеспечивается банком с ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций (далее – «Общие условия договора»), размещенные на сайте банка. Срок действия договора, срок возврата кредита: действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон, по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, <данные изъяты> % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним, - <данные изъяты> годовых (л.д. 23).
Согласно дополнительного соглашения к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты кредитование счета кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, пункты 4 и 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита изложены в следующей редакции: процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, - <данные изъяты> % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним, - <данные изъяты> % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций, 100 календарных дней. Комиссия за обслуживание кредитной карты <данные изъяты> руб., ежегодно (л.д. 24).
Согласно п. 8.1 индивидуальных условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (л.д. 25-27).
ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54).
ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу Междуреченского нотариального округа Кемеровской области ФИО3 с заявлением о принятии наследства после смерти отца ФИО2 обратилась представитель ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, - ФИО4 (л.д. 55).
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5, ФИО2 и ФИО6 был заключен договор мены квартиры, по условиям которого ФИО5 принадлежащую ей <данные изъяты> долю трехкомнатной <адрес>
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Междуреченского нотариального округа <адрес> ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому, наследником имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>л.д. 103).
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Междуреченского нотариального округа <адрес> ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому, наследником имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из права на денежные средства с причитающимися процентами, хранящиеся в доп.офисе № ПАО Сбербанк по счетам №, №, №, №, № (л.д.104).
В материалы дела предоставлены сведения о банковских счетах наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59-60).
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № №, кадастровая стоимость объекта недвижимости по адресу: <адрес>, <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> коп. (л.д. 102).
Задолженность ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, перед банком составляет <данные изъяты>
Судом установлено, что ответчик ФИО1 в установленный законом срок не приняла наследство после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ
На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности с ответчика ФИО1, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 не обращалась, наследство, открывшееся после его смерти, не принимала.
В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не обращалась к нотариусу с заявлением о принятии по всем основаниям наследства, оставшегося после смерти ФИО2, свидетельства о праве на наследство ни по закону, ни по завещанию ей не выдавались.
Принимая решение по делу суд, руководствуясь вышеприведенными нормами, исходит из того, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Ответчик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являясь наследником заемщика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по закону, принял наследство после его смерти, путем обращения с заявлением к нотариусу Междуреченского нотариального округа ФИО3, вместе с тем стоимость наследственного имущества превышает его задолженность по кредитным обязательствам, исковые требования о взыскании в пользу банка с ответчика кредитной задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд также взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 404 руб. 91 коп. (л.д. 4).
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества "Альфа-Банк" к ФИО1, ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества "Альфа-Банк" задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 163 рубля 75 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 37 466 рублей 26 копеек; начисленные проценты – 2 697 рублей 49 копеек, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 1 404 рубля 91 копейку.
В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции - в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области.
Председательствующий: подпись
Резолютивная часть решения провозглашена 24 октября 2022 года.
Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 25 октября 2022 года.
Судья подпись И.В. Эглит
Подлинный документ подшит в деле № 2-2026/2022 Междуреченского городского суда Кемеровской области