Дело НОМЕР (НОМЕР
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 сентября 2025 года
Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода,
в составе председательствующего судьи Лебедева Д.Н.
при секретаре Масаки И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО4 В.Н. обратился в суд с иском к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителей, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ около 11:00 ч. с неизвестного номера телефона истцу поступил телефонный звонок. Собеседник, представившись сотрудником ОСФР по Нижегородской области, сообщил истцу о том, что у него неправильно начисляются пенсионные накопления, необходимо подойти в СФР Сеченовского района для уточнения данных, далее спросил, в какое время удобно записаться истцу и ему направил сотрудник номер талона электронной очереди по личному номеру телефону истца, данный номер электронной очереди сотрудник ОСФР попросил сказать ему, для подтверждения прохождения записи. Без каких-либо подозрений истец сообщил номер талона, который поступил ему в смс- сообщении и не подозревал, что звонок поступил от мошенников. Спустя время, около 13:00ч. истцу поступил звонок, собеседник представился начальником службы безопасности ЦБ РФ ФИО1, который пояснил, что истца взломали мошенники, оформили кредит, и сейчас необходимо совершить ряд мероприятий для блокировки данного кредита, так же сотрудник неоднократно говорил, чтобы истец не сбрасывал звонок иначе операцию по кредиту не остановить, также данный сотрудник периодически переключал телефонные звонки на МФЦ, налоговую, полицию и т.д. Истец понял, что разговаривает с мошенниками и прекратил телефонный звонок. После чего, около 16:00 ч. этого же дня, Истец обратился в МФЦ Сеченовского р-на, где ему сообщили, что портал государственных услуг, принадлежащий Истцу был взломан, запрашивались различные документы, ему помогли сменить пароль от ученой записи госуслуг и указали на то, что необходимо проверить мобильные банки на наличие оформленных кредитов. Истец зашел в мобильный банк Газпромбанка и обнаружил, что у него имеется оформленный кредит, после этого Истец позвонил в Банк, сообщил о мошеннических действиях и попросил заблокировать банковскую карту. После этого доступ в мобильный банк Газпромбанка у Истца также был заблокирован. У Истца также имелась кредитная карта Газпромбанка. После того, как Истец восстановил доступ в мобильный банк Газпромбанка он обнаружил, что со счета кредитной карты были также списаны денежные средства в размере 40 000 руб. Кроме этого, у Истца имелась кредитная карта в АО «T-Банк», с кредитным лимитом в 213 000 руб., злоумышленники, получив доступ к мобильному банку АО «T-Банк» от имени Истца перевели денежную сумму в размере 199 302 руб. на дебетовую карту Истца в АО «Газпромбанк». В результате данного происшествия без заявления Истца, сотрудниками АО «Газпромбанк» был оформлен кредитный договор НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 575 000 руб. В данную сумму кредита, также входила услуга по снижению процентной ставки по кредиту в размере 115 000 руб. Как следует из Выписки по карте АО «Газпромбанк», ДД.ММ.ГГГГ были совершены следующие операции по зачислению: зачислен кредит в сумме 575 000 руб., из данной суммы - 115 000 руб. списаны на оплату услуги по снижению процентной ставки по кредиту в пользу АО «Газпромбанк»; поступление с кредитной карты АО «Т-Банк» - 199302 руб.; поступление с кредитной карты АО «Газпромбанк» - 40 000 руб. Далее, как следует из Выписки по карте АО «Газпромбанк», ДД.ММ.ГГГГ от имени Истца, неустановленными лицами были совершены операции по списанию (переводы на банковскую карту неустановленных лиц НОМЕР********НОМЕР) тремя платежами - 242 585, 00 руб., - 208 075, 00 руб., - 248 675, 00 руб. По данному факту, ДД.ММ.ГГГГ в 19ч.02мин. Истец обратился в территориальный отдел полиции Сеченовского муниципального округа СО МО МВД России «Пильнинский», что подтверждается КУСП НОМЕР. Территориальным отделом полиции Сеченовского муниципального округа СО МО МВД России «Пильнинский» вынесено постановление о признании Истца потерпевшим, а также постановление о возбуждении уголовного дела НОМЕР. В целях досудебного урегулирования спора, ДД.ММ.ГГГГ Истец лично обратился в отделение АО «Газпромбанк», оформил письменное обращение. Однако ответчик оставил обращение без удовлетворения. Также, ДД.ММ.ГГГГ представитель Истца обращался в отделение АО «Газпромбанк» с целью получения копии кредитного договора, и выписки по банковской карте Истца, поскольку у Истца до этого момента кредитный договор отсутствовал. В связи с тем, что в досудебном порядке спор урегулирован не был, Истец вынужден обратиться в суд за защитой нарушенных прав, свобод и законных интересов. Считает, что кредитный договор НОМЕР-ПБ/25 от 06.02.2025г. заключен с нарушением законодательства и является недействительным, незаключенным, поскольку Истец не выражал какого-либо согласия на его заключение, заключение договора стало возможным исключительно в силу мошеннических действий неизвестных лиц. Ответчик был обязан не допустить несанкционированное списание денежных средств со счета Истца, поступивших со счета кредитных карт в общей сумме в размере 239 302 руб., при таких обстоятельствах Ответчик обязан возместить Истцу данную сумму денежных средств.
На основани изложенного, просит суд признать недействительным кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ. и применить последствия его недействительности: признать денежные средства в сумме 575000 руб. по кредитному договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ неполученными, обязательства по возврату денежных средств и уплате кредитных процентов - не возникшими. Обязать АО «Газпромбанк» направить в Бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей ФИО2 по кредитному договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ.Взыскать с ответчика в пользу истца неправомерно списанные денежные средства в размере 239 302 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., нотариальные расходы в размере 3 197 руб., штраф.
В судебном заседании представитель истца- ФИО7 исковые требования поддержала.
Представитель ответчика- ФИО8 в судебном заседании в удовлетоврении исковых требований просила отказать.
Истец, третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006г. N 149-ФЗ ”06 информации, информационных технологиях и о защите информации” в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011г. № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Как следует из материалов дела, истец является держателем банковской карты ответчика НОМЕР, выданной на основании заявления о перевыпуске банковской карты в связи с утерей от ДД.ММ.ГГГГ и банковской карты ответчика НОМЕР, оформленной и выданной по результатам заполнения ДД.ММ.ГГГГ Заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания и получение банковской карты Банка ГИБ (АО), где Клиент подписью подтвердил, что ему разъяснены в полном объеме и понятны все положения Правил комплексного банковского обслуживания, Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО), что он ознакомлен с памяткой по безопасности использования карт, а также выразил согласия на заключение Договора комплексного банковского обслуживания и на заключение Договора дистанционного банковского обслуживания.
Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное, Условия использования банковских карт в совокупности с «Тарифами Банка ГПБ (АО) на выпуск и обслуживание банковских карт, предоставляемых физическим лицам-сотрудникам предприятий (организаций) составляют договор счета Карты и являются его неотъемлемым частями.
Согласно Условиям использования банковских карт (Приложение №1 к Правилам КБО) стороны установили, что персональный идентификационный номер (далее -ПИН) используется в качестве аналога собственноручной подписи Держателя карты на документе и используется для совершения сделок в соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Электронный документ, сформированный и подписанный ПИН, признается банком и Держателем, имеющим равную юридическую силу с другими формами распоряжения Держателя карты, подписанными собственноручно (п.2.9).
В соответствии с п.2.11 Условий использования банковских карт при совершении операций идентификация Держателя осуществляется на основе реквизитов карты. Операции считаются совершенными по распоряжению Держателя, если они осуществлены с использованием ПИН, либо заверены иными аналогами собственноручной подписи Держателя, а также кодом безопасности, индивидуальным телефонным персональным идентификационным номером (ТПИН-кодом, кодами подтверждения или паролями для заверения Операций, выданным Держателю в рамках подключенных банковских услуг (сервисов)).
Истец ДД.ММ.ГГГГ в 13:53:00 авторизовался в Интернет банке. Банком произведена аутентификация входа в Интернет Банк. Данные действия сопровождались направлением СМС-сообщения на номер телефона НОМЕР, принадлежащий Истцу:
201.
ДД.ММ.ГГГГ
Вы вошли в интернет-банк ДД.ММ.ГГГГ в 13:53. Если это не вы, позвоните нам: НОМЕР
ДД.ММ.ГГГГ в автоматизированной системе Банка зафиксированы успешно завершенные переводы денежных средств между счетами, в результате которых на Карту НОМЕР поступили денежные средства в размере: - 40 000,00 рублей, -199 302,00 рублей,
200.
ДД.ММ.ГГГГ-
ДД.ММ.ГГГГ
НОМЕР Получен перевод 40000р PEREVOD MEZHDU KARTAMI Доступно 43 373р
198.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
НОМЕР Получен перевод 199302р SBP С2С ZACHISLENIE Доступно 242675.91р
Далее в автоматизированной системе Банка зафиксирован успешнный завершенный перевод денежных средств через мобильное приложение с использованием реквизитов Карты НОМЕР************НОМЕР на карту стороннего банка.
При этом, успешному переводу предшествовал отказ Банка в проведении операции на сумму 239 000 руб, со ссылкой на подозрение в мошенничестве.
По факту отказа в проведении операции на горячую линию Банка поступил звонок с номера телефона НОМЕР с просьбой провести отмененную операцию.
Банком проведена процедура аутентификации Клиента, в т.ч. с верификацией кодового слова, а также путем звонка сотрудником Банка на номер телефона НОМЕР, принадлежащий Истцу и указанный им во всех направляемых в Банк документах.
Указанные обстоятельства подтверждаются стенограммой звонков, исмеющейся в материалах дела.
По факту подтверждения Клиентом необходимости проведения операции на сумму 239 000 руб, и проведения успешной Аутентификации Банком исполнен перевод на сумму 239 000 руб.
197.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
Код: ХХХХХХ. Никому его не сообщайте. Банк ГПБ (АО)
196.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
Операция на сумму 239000.00 RUB по карте НОМЕР является подозрительной и отклонена в целях безопасности. Как защитить себя от мошенников https://s.gpb.ru/m/UafiGБанк ГПБ (АО)
195.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
Код: ХХХХХХ. Никому его не сообщайте. Банк ГПБ (АО)
194.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
НОМЕР Перевод 239000р PEREVOD DR BANK Доступно 90.91р
ДД.ММ.ГГГГ через мобильное приложение Банка ГПБ (АО) истцом было оформлено заявление-анкета в электронной форме на получение кредита на сумму 690 000 руб.
Указанная Заявка была заверена электронной подписью посредством правильного ввода пароля учетной записи/одноразового пароля, которые согласно Правилам, Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) являются аналогом собственноручной подписи Держателя карты.
По результатам рассмотрения Заявки Банком было принято положительное решение о выдаче кредита и ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен договор потребительского кредита НОМЕР на сумму 575 000 руб.
При оформлении Договора потребительского кредита истцом была приобретена дополнительная услуга по снижению процентной ставки, стоимость услуги составила 115 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ предоставленные по Договору потребительского кредита денежные средства были зачислены на счет Банковской карты НОМЕР************8966, что подтверждается выпиской по счету банковской карты.
ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона НОМЕР направлено уведомление о зачислении кредита.
На основании пункта 20 Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования, которым дано распоряжение на списание стоимости услуги по снижению процентной ставки с расчетного счета истца Банком списано 115 00 руб. за услугу по снижению процентной ставки.
В процессе заключения Договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ в период с 15:14:25 час. по 15:56:23 час. на мобильный телефон истца были направлены смс-сообщения и PUSH-уведомление.
193
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
Вы подписываете договор. Код: ХХХХХХ. Никому его не сообщайте.
192
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ФИО2, ваша заявка на кредит и оферта приняты к рассмотрению. В случае положительного решения на сумму 690000.00 руб. деньги будут перечислены на ваш счет. Газпромбанк.
191.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
Кредит на сумму 575700 руб. уже одобрен для вас. Осталось только подтвердить условия в разделе «Кредиты», и мы переведем деньги на вашу карту. Банк ГПБ АО
190.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
Вы подписываете договор. Код: ХХХХХХ. Никому его не сообщайте.
189.
ДД.ММ.ГГГГ
15:23:43
Уважаемый клиент, на ваш e-mail направлена кредитная документация. Если вы её не получили, пожалуйста, обратитесь в офис банка https://www.gazprombank.ru. Газпромбанк.
188.
ДД.ММ.ГГГГ
15:30:15
ФИО2! Кредит предоставлен по договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ путем перевода на Счет зачисления. Вы оформили дополнительные услуги: «Услуга по снижению ставки», отказ и возврат денежных средств возможен до ДД.ММ.ГГГГ, при отказе от услуги процентная ставка увеличится согласно кредитному договору. Банк ГПБ (АО) . .
187.
ДД.ММ.ГГГГ
15:56:23
НОМЕР Зачисление кредита 575000р Доступно 460090.91р
Далее в автоматизированной системе Банка зафиксированы успешно завершенные переводы денежных средств через Мобильное приложение и использованием реквизитов Банковской карты НОМЕР на счет стороннего лица в другом банке в размере: 245 000 руб. и 205 000 руб.
При этом, успешным переводам предшествовала блокировка Банком операций по карте со ссылкой на подозрение в мошенничестве. Для снятия ограничений Клиенту было предложено направить текст полученного смс на номер НОМЕР, Истцом направлено сообщение на указанный Банком номер и ограничения по карте были отменены.
185
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
Код: ХХХХХХ. Никому его не сообщайте. Банк ГПБ (АО)
184.
ДД.ММ.ГГГГ
15:58:14
НОМЕР; Из-за подозрительной операции 245000.00 RUB в Перевод в 15:57 операций по карте ограничены. Для снятия ограничений направьте это смс на номер НОМЕР. Как защитить себя от мошенников https://s.gpb.ru/m/UafiGБанк ГПБ (АО)
184.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
Сняты ограничения по карте *8966. Приятных покупок!
183.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
Код: ХХХХХХ. Никому его не сообщайте. Банк ГПБ (АО)
182.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
*8966 Перевод 245000р PEREVOD DR BANK Доступно 211415.91р
181.
ДД.ММ.ГГГГ
16:04:28
Код: ХХХХХХ. Никому его не сообщайте. Банк ГПБ (АО)
180.
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
НОМЕР Перевод 205000р PEREVOD DR BANK Доступно 3340.91р
В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно статье 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 854 ГК РФ).
Согласно пункт 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В силу п.2.10 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 №266-П (далее - Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П), клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что оспариваемый Договор был надлежащим образом заключён между истцом и ответчиком в офертно-акцептном порядке ДД.ММ.ГГГГ, а находящемися на счете истца денежными средствами, истец распоряжался по своему усмотрению.
С учетом вышеизложенного, оснований для удовлетворения заявленных ФИО2 исковых требований к АО «Газпромбанк» о признании недействительным кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании денежных средств, направлении информации в бюро кредитных историй, не усматривается.
Поскольку заявленные истцом требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов производны от вышеуказанных требований, в удовлетоврении которых было отказано, данные требования также не подлежат удовлетоврению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителей, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода.
Судья Д.Н.Лебедев
Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.09.2025 года