Решение по делу № 2-169/2025 от 04.02.2025

Гражданское дело № 2-169/2025 года

№ 34RS0027-01-2024-001820-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Михайловка

Волгоградская область 04 февраля 2025 года

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе:

председательствующего судьи Беляевой М.В.,

при секретаре Мельниковой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратились в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от 22 октября 2007 года в размере 66 374 рублей 44 копеек, из которых: сумма основного долга 56 112 рублей 05 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий 6 262 рубля 39 копеек, сумма штрафов 4 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 191 рубля 23 копеек.

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении указали, что 22 октября 2007 года между «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен договор Номер, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету Номер с лимитов овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счёт предоставленных банком кредитов.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 22 октября 2007 года – 30 000 рублей, с 20 июля 2012 года – 60 000 рублей, с 22 июня 2008 года – 40 000 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Револьверная карта АП% и стр» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 19% годовых.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днём его предоставления и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учётом правил применения льготного периода, указанного ф тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет 51 день.

Заёмщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счёт возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил, в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк», компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0, 77%.

В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 03 января 2015 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на 21 июня 2024 года задолженность по договору Номер от 22 октября 2007 года составляет 66 374 рубля 44 копейки, из которых: сумма основного долга 56 112 рублей 05 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий 6 262 рубля 39 копеек, сумма штрафов 4 000 рублей.

Просят взыскать в их пользу с ФИО2 задолженность по кредитному договору Номер от 22 октября 2007 года в размере 66 374 рублей 44 копеек, из которых: сумма основного долга 56 112 рублей 05 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий 6 262 рубля 39 копеек, сумма штрафов 4 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 191 рубля 23 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом, своим ходатайством просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласилась, просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Принимая во внимание, что истец - представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» извещена о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Михайловского районного суда Волгоградской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Выслушав ответчика ФИО2, изучив материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22 октября 2007 года ФИО2 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие и ведения текущего счёта, на основании которого между ними заключен договор об использовании карты Номер в соответствии с которым ФИО2 выпущена карта к текущему счету Номер с лимитов овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счёт предоставленных банком кредитов.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): на момент заключения договора 15 000 рублей; минимальный платеж на момент заключения договора 750 рублей; эффективная процентная ставка 55,7 % годовых, со страхование 66,2 % годовых (л.д. 13).

В числу п. 49 договора день начала каждого платежного периода 1 число каждого месяца, рекомендованный срок уплаты минимальных платежей – не позднее чем за 10 дней до окончания платежного периода (л.д. 13).

Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учётом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет 51 день.

В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Денежные средства в размере перечислялись банком в соответствии с условиями заключенного договора в период с 14 ноября 2007 года по 07 сентября 2015 года (л.д. 31-40), что следует из выписки по счёту.

Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита ответчик ФИО2 подтвердила получение ею графика погашения по кредиту и индивидуальных условий о предоставлении кредита. Заёмщик ознакомлена и полностью согласна с содержанием документов: Общих условий Договора, Памяткой по услуге «SMS-пакет», описание программы финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц (л.д. 13).

Вместе с тем, ФИО2 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному в материалы дела расчёту следует, что по состоянию на 21 июня 2024 года задолженность по договору Номер от 22 октября 2007 года составляет 66 374 рубля 44 копейки, из которых: сумма основного долга 56 112 рублей 05 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий 6 262 рубля 39 копеек, сумма штрафов 4 000 рублей (л.д. 42-44).

Представленный расчёт ответчиком не оспорен, соответствует условиям заключенного договора, доказательствами погашения задолженности суд не располагает.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из расчёта задолженности, составленного истцом за период с 14 ноября 2007 года по 07 сентября 2015 года ФИО2 произведена оплата задолженности по договору, а поэтому с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности по требованию о взыскании суммы кредита.

Следовательно, основание для взыскания задолженности возникло 08 октября 2015 года, и именно с этой даты истец узнал о нарушении его прав ввиду неисполнения ответчиком к указанному сроку своих обязательств по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

08 мая 2020 года мировым судьей судебного участка № 33 Михайловского судебного района Волгоградской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору об использовании карты Номер от 22 октября 2007 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 33 Михайловского судебного района Волгоградской области от 25 февраля 2021 года судебный приказ от 08 мая 2020 года отменен на основании заявления ФИО2 (л.д. 10-11).

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С 08 октября 2015 года по 08 мая 2020 года прошло более четырех лет, следовательно, на момент обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности заявителем был пропущен.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН Номер) к ФИО2 (Номер) о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от 22 октября 2007 года - отказать.

Апелляционные жалобы могут быть поданы в течение месяца с момента принятия в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области.

Судья: Беляева М.В.

Мотивированное решение

изготовлено 04 февраля 2025 года.