УИД: №
Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 сентября 2023 года <адрес>
Воскресенский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Севастьяновой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Макаровой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ПАО Сбербанк ФИО3, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора № от <дата>, о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 2070538 рублей 47 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 24552 рубля 69 копеек, а также об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 43,7 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи в публичных торгов, установлении начальной цены продажи в размере 3439200 рублей 00 копеек.
Заявленные исковые требования мотивировала тем, что истец ПАО Сберабанк на основании кредитного договора № от <дата> выдало кредит ответчикам ФИО2 и ФИО1 в сумме 2 040 000,00 руб. на срок 240 мес. под 11.0% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, общей площадью 43.7 кв. м., по адресу: <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчики предоставили истцу залог приобретаемого объекта недвижимости на спорную квартиру.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства ответчиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата истцу всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 070538 рублей 47 копеек, в том числе:
- просроченные проценты - 136839 рублей 53 копеек,
- просроченный основной долг - 1 933698 рублей 94 копеек.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 299000 рублей 00 копеек. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3 439200 рублей 00 копеек.
В судебное заседание стороны не явились. Истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, ходатайство удовлетворено, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. Ответчики о дне, месте и времени рассмотрения дела уведомлялись надлежащим образом, по месту регистрации, на основании ст.165.1 ГК РФ признаны надлежащим образом извещенными о дне, месте и времени рассмотрения дела, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в силу следующего:
В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения, в том числе в случае просрочки исполнения обязательств по договору.
Статьей 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованными сторонами.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском. В пункте 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Исходя из положений ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между истцом и ответчиками ФИО1 и ФИО2 на указанных истцом условиях был заключен кредитный договор № от <дата>, что подтверждается графиком платежей на л.д. 29-34, кредитным договором на л.д. 35-42, копией лицевого счета на л.д. 48-49, общими условиями кредитования на л.д. 60-79. По условиям договора ответчики являются созаемщиками, в связи с чем солидарно отвечают по принятым на основании договора обязательствам.
По условиям договора истец предоставил ответчикам кредит на приобретение квартиры, общей площадью 43.7 кв. м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, которая является предметом залога по указанному кредитному договору, что подтверждается договором купли-продажи на л.д. 43-47, выпиской ЕГРН на л.д. 54-58.
Согласно расчету на л.д. 84-94, за период с <дата> по <дата> (включительно) по кредитному договору образовалась просроченная задолженность в размере 2 070538 рублей 47 копеек, в том числе:
- просроченные проценты - 136839 рублей 53 копеек,
- просроченный основной долг - 1 933698 рублей 94 копеек.
Факт направления в адрес ответчиков требований о досрочном истребовании задолженности подтверждается копией требования на л.д. 80-83. Доказательств исполнения требования ответчиком не представлено.
Никаких возражений против расчетов размера задолженности, доказательств полной или частичной оплаты суммы задолженности ответчики суду не представили. Представленные истцом расчеты не опровергнуты ответчиками, подтверждаются перечисленными доказательствами, и у суда нет оснований не доверять предоставленным истцом расчетам, доказательств полной или частичной оплаты ответчиками спорных суммы задолженности суду не представлено, о снижении размера неустойки не заявлено. При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания в пользу истца с ответчиков суммы задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.
Согласно заключению эксперта № от <дата> на л.д. 152-181, об определении рыночной стоимости квартиры, общей площадью 43.7 кв. м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, рыночная стоимость спорной квартиры в целях реализации на публичных торгах составляет 4735190 рублей 19 копеек, что превышает заявленную истцом начальную продажную стоимость квартиры в размере 3439200 рублей 00 копеек. Суд принимает во внимание данные выводы экспертизы, поскольку они сделаны лицом, имеющим специальные познания в области оценки, длительный стаж работы в экспертной деятельности, не опровергаются сторонами и материалами дела.
Кроме того, материалами дела подтверждается и не оспаривается ответчиками, что они свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не выполнили, размер задолженности составляет более половины суммы полученного кредита (л.д. 84-94), что является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - принадлежащую ответчикам квартиру, общей площадью 43.7 кв. м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №.
Согласно положений п.9 ст. 77.1 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
Так, учитывая, что согласно выводам судебной оценочной экспертизы рыночная стоимость спорной квартиры составляет 4735190 рублей 19 копеек, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости спорной квартиры в размере, установленном проведенной по делу судебной оценочной экспертизой в размере 4735190 рублей 19 копеек, в части установления начальной продажной стоимости спорной квартиры в меньшем размере считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Истцом по настоящему делу была оплачена государственная пошлина в размере 16713 рубль 40 копеек (л.д. 59), которая, поскольку решение суда состоялось в пользу истца, подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить в части.
Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2.
Взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, <дата> года рождения, паспорт № от <дата>, выдан ОВД <адрес>, и ФИО2, <дата> года рождения, паспорт № выдан <дата> МП № ОВМ УМВД России по г.о. <адрес>, в счет задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> деньги в сумме 2070538 рублей 47 копеек, в счет расходов по оплате государственной пошлины в размере 24552 рубля 69 копеек, а всего взыскать деньги в сумме 2095091 (два миллиона девяносто пять тысяч девяносто один) рубль 16 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 43,7 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи в публичных торгов, установив начальную цену продажи в размере 4735190 рублей 19 копеек.
В остальной части, а именно, в части установления начальной продажной стоимости квартиры, общей площадью 43,7 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> размере 3439200 рублей 00 копеек, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 - отказать.
Решение может быть обжаловано в месячный срок в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в апелляционном порядке.
Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.
Судья: подпись Е.В. Севастьянова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Подлинник решения находится в гражданском деле № на л.д.____.
УИД: №