УИН 38RS0005-01-2025-000923-42

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бодайбо 19 января 2025 г.

Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Новоселова Д.С., при ведении протокола помощником судьи ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО9, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества ФИО4,

установил :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании 148 804 рубля 02 копейки задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также 5 464 рубля 12 копеек расходов по уплаченной государственной пошлине по иску.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 100 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Общие условия договора потребительского кредита о своевременности, полноте уплате кредита и процентов по нему.

Общая задолженность ФИО4 перед банком составляет 148 804 рубля 02 копейки.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из наследственного имущества ФИО4

По сведениям Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО4 заведено наследственное дело №, в связи с чем, как полагает истец, наследники заемщика, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества на основании ст. 1175 ГК РФ.

Определением Бодайбинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечены ФИО11, ФИО3, в лице законного представителя ФИО12, в качестве ответчиков по гражданскому делу № по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества ФИО4.

В судебное заседание истец – ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела судом извещен, просил о возможности рассмотрения дела без участия его представителей.

Ответчики – ФИО10 о слушании дела была судом извещены по известному суду адресу.

Учитывая согласие ПАО «Совкомбанк», суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитным договорам за счёт стоимости наследственного имущества ФИО7 подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» в статье 5 предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя условия по перечню, определенному в части 9 ст. 5 указанного закона.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2). Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 ст. 433 ГК РФ). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование аналога собственноручной подписи в порядке, определенном соглашением сторон.

В силу части 2 ст. 5 и части 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной цифровой подписи» простой цифровой подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом; данная подпись признается равнозначной документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Статьей 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Статьей 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1 ст. 11175 ГК РФ).

В пунктах 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Как следует из материалов дела, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на открытие текущего банковского счета, в котором просил заключить с ним договор текущего банковского счета, на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета, в котором подтверди, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами (в случае выпуска банковской карты) и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть настоящего заявления.

Одновременно между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита №, с применением сторонами простой электронной подписи на следующих условиях:

сумма кредита или лимит кредитования – 100 000 рублей;

срок действия договора – договор считаете заключенным с момента его подписания его сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему;

дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ;

процентная ставка – 21,9 % годовых; с возможностью увеичения лимита до 33.9 % годовых

размер ежемесячного взноса, состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями;

погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета;

полная стоимость кредита составляет 18,679 % годовых, 109 508 рублей 21 копейка.

Общими условиями кредитования в пункте 5.2. установлено, что банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель не восстановил или с согласия залогодателя не заменил другим имуществом равным его стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора предусмотрено, в частности:

банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами;

дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет. Срок возврата кредита – период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода;

проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени равный 30 календарным дням и начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий – со дня следующего за днем окончания предыдущего процентного периода; в случае, если банк потребовал полного досрочного погашения кредита, то начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о досрочном погашении задолженности по кредиту;

погашение задолженности осуществляется безналичным способом путем списания денег со счета в сумме ежемесячного платежа в последний день процентного периода.

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями;

по договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту;

банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором;

требование о полном досрочном погашении задолженности по договору предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 подписал кредитный договор посредством простой электронной подписи.

По данным выписки по счету №, открытого на имя ФИО4А. ДД.ММ.ГГГГ ему была перечислена сумма кредита в размере 100 000 рублей и он воспользовался кредитными средствами, получив денежные средства с текущего счета.

Ответчики ФИО2, ФИО5 - законный представитель несовершеннолетнего ФИО3, в судебное заседание не явились, письменных возражений по иску с приложением доказательств, подтверждающих такие возражения, не представили, обстоятельств подписания ФИО4 вышеуказанного договора кредитования, факт получения потребительского кредита, суммы кредита и его расходования не оспорили, о подложности данных документов не заявили, на безденежность займов не ссылались.

При таких условиях, суд находит, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438, части 2 ст. 811, 820 ГК РФ, ст. ст. 5, 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на приведенных выше согласованных сторонами условиях о выплате кредита с рассрочкой.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ и на день его смерти осталась непогашенной задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 804 рубля 02 копейки, из которых 99 750 рублей 00 копеек основной долг, 37 942 рубля 02 копейки процентов, начисленных за пользование кредитом, 3 540 рублей иные комиссии, 2 741 рубль 59 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду, 95 рублей 15 копеек неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 532 рубля 79 копеек неустойка на просроченную ссуду, 3 202 рубля 47 копеек неустойка на просроченные проценты.

Расчет истца судом проверены, соответствует условиям кредитования, ответчиками не оспорен. Доказательств, опровергающих расчет, ответчик суду не представил.

В силу положений части 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно части 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В связи с этим, на основании части 1 ст. 68, части 2 ст. 150 ГПК РФ суд признает данный расчет задолженности, произведенный истцом, достоверно отражающим обстоятельства дела.

Как следует из материалов наследственного дела начатым нотариусом Бодайбинского нотариального округа ФИО8, наследниками, принявшими наследство от умершего ФИО4 в ? доли каждый: мать ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В состав наследственной массы входит 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью 1/3 доли – 195 397 рублей 53 копейки.

Иного имущества в виде денежных средств на банковских вкладах, текущих либо депозитных счетах в иных банках или кредитных учреждениях, другого движимого (транспортных средств, маломерных судов, самоходной техники) имущества, на день смерти у ФИО4 не имелось.

Данные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании сведениями из ответов государственных органов (Службы Гостехнадзора, ГИБДД МВД России), банков (ПАО Сбербанк России, ВТБ, Альфа банк).

Ходатайств о запросе в иные кредитные учреждения, банки, в которых могли бы быть открыты вклады на имя ФИО4, а равно в иные органы, обладающие сведениями о наличии имущества умершего, перешедшего к наследникам, в том числе путем совершения действий, предусмотренных частью 2 ст. 1153 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» не подано.

Таким образом, общая стоимость имущества, имеющего оценку по данным наследственного дела, составила 195 397 рублей 53 копейки.

Указанные ответчики, принявшие наследственное имущество от ФИО4, на основании положений ст. 1175 ГК РФ, несут солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним в собственность со дня открытия наследства, независимо от получения свидетельства о праве на наследство и регистрации перехода права собственности в Едином государственном реестре недвижимости, наследственного имущества.

В судебное заседание ответчики не явились, указанную стоимость имущества на день открытия наследства, не оспорили, данных, свидетельствующих об иной стоимости этих объектов недвижимого имущества, исходя из их кадастровой стоимости, и подтверждающих такую стоимость документов (актов, отчетов об оценке независимого оценщика и т.п.), суду ответчики не представили. Ходатайств о назначении оценки имущества, проведения соответствующей экспертизы, не заявили.

В этих условиях, на основании доводов истца и представленных им доказательств, приведенных выше, которые ответчиками не оспорены, не опровергнуты, находит, принимая во внимание приведенные выше нормы ст. ст. 12, 68, 150 ГПК РФ, возможным с разумной степенью достоверности, признать доказанным, что стоимость фактически перешедшего к наследникам ФИО4 – ФИО3, ФИО14 наследственного имущества, в пределах которого они отвечают по долгам наследодателя, превышает сумму задолженности по кредиту наследодателя от ДД.ММ.ГГГГ №.

С учетом изложенного, ответственность по долгам наследодателя ФИО4 должна быть возложена солидарно на его наследников по закону, принявших наследственное имущество и в пределах его стоимости, то есть на ФИО15 ФИО3 в лице законного представителя ФИО16 в том числе обязанность уплатить задолженность наследодателя ФИО4 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме в размере 148 804 рубля 02 копейки, из которых 99 750 рублей основной долг, 37 942 рубля 02 копейки процентов, начисленных за пользование кредитом, 3 540 рублей иные комиссии, 2 741 рубль 59 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду, 95 рублей 15 копеек неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 532 рубля 79 копеек неустойка на просроченную ссуду, 3 202 рубля 47 копеек неустойка на просроченные проценты.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца должны быть взысканы расходы по уплаченной государственной пошлине в доход бюджета платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 5 464 рубля 12 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО17, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества ФИО4 удовлетворить.

Взыскать солидарно:

с ФИО18, <данные изъяты>

с ФИО3, <данные изъяты>, в лице законного представителя несовершеннолетнего ФИО19, <данные изъяты>

в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между этим банком и ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 148 804 рубля 02 копейки (Сто сорок восемь тысяч восемьсот четыре рубля 02 копейки), 5 464 рубля 12 копеек (Пять тысяч четыреста шестьдесят четыре рубля 12 копеек) расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, а всего по иску 154 268 рублей 14 копеек (Сто пятьдесят четыре тысячи двести шестьдесят восемь рублей 14 копеек).

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Д.С. Новоселов