Дело №2-3316/2023
22RS0066-01-2023-003154-87
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 ноября 2023 года город Барнаул
Железнодорожный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи М.М.Бирюковой,
при секретаре И.Ю.Безменовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 061, 17 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 301,22 руб.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением (офертой) о заключении с ней кредитного договора. Указанное заявление акцептировано Банком, заемщику открыт банковский счет № и предоставлена сумма кредита в размере 117 400 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета. Срок кредита составил 1827 дней (60 мес.), процентная ставка - 23 % годовых.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, Банк потребовал досрочного возврата всей задолженности по договору, выставив клиенту заключительное требование ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности в котором указан в сумме 105 361, 60 руб., сумма задолженности подлежала возврату не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Задолженность перед Банком до настоящего времени клиентов Банка не погашена.
В связи с изложенным, истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, извещенных надлежаще.
Исследовав материалы дела, возражения ответчика, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) о заключении с ней кредитного договора, согласно которому просила выдать ей кредит на сумму 117 400 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1827 дней) под 23 % годовых.
Указанное заявление было акцептировано Банком, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику открыт банковский счет №, на который зачислена сумма кредита в размере 117 400 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов за пользование кредитом составил 23 % годовых. Срок предоставления кредита - 60 мес. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Платежная дата – 22 число каждого месяца. Ежемесячный платеж – 3 310 руб., последний платеж – 3 360 руб. Заемщиком подписан график платежей к кредитному договору, распоряжение на получение денежных средств.
Составной частью кредитного договора являются Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемые в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт». Подписав заявление, заемщик указала, что согласна с содержанием указанных документов, обязуется их соблюдать.
Ответчиком не оспорен факт заключения договора, получения суммы кредита в размере 117 400 руб.
С учётом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор надлежащим образом в установленном законом порядке.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.
Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.
В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Ответчик нарушил условия договора, не исполнил обязанность по внесению платежей в соответствии с утвержденным Графиком платежей.
Мировым судьей судебного участка №4 Железнодорожного района г.Барнаула ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Банка был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 062 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1 650, 62 руб.
По заявлению должника определением мирового судьи судебного участка №4 Железнодорожного района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.
Однако задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в размере 105 061, 17 руб., из которой: 93 469, 27 руб. – задолженность по основному долгу, 7 991,90 руб. – проценты за пользование кредитом, 3 600 руб. – плата за пропуск платежей по графику.
Указанная задолженность заявлена ко взысканию с ФИО1
Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям.
В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.
По пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы займа.
Согласно п.6.3 Условий предоставления кредитов в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе потребовать от клиента полного погашения задолженности перед Банком, путем направления Заключительного требования. Требование направляется клиенту по почте либо вручается лично. Сумма, указанная в заключительно требовании, является суммой полной задолженности клиента перед Банком.
Погашение задолженности должно быть произведено в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Банком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выставлено заключительное требование, размер подлежащей задолженности указан в сумме 105 361,60 руб., срок оплаты – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, кредитор воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору в тридцатидневный срок.
Следовательно, трехлетний срок для предъявления иска истек ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление подано через приемную суда ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен, в том числе еще до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Следовательно, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, заявленным истцом. Поскольку не имеется оснований для взыскания задолженности по основному долгу по договору, соответственно нет оснований для удовлетворения остальной части заявленных требований.
При указанных обстоятельствах исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению в полном объеме не подлежат.
В силу ст. 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суда в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.
Судья М.М.Бирюкова
Мотивированное решение составлено 16 ноября 2023 года