Решение по делу № 2-839/2022 от 11.11.2022 - о взыскании задолженности по договору кредитования № от <дата> в сумме 212956,33 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5329,56 руб.

Дело № 2-839/2022

УИД 80RS0001-01-2018-000370-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Агинское 11 ноября 2022 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Дашиевой Ц.Ц.

при секретаре Норбоевой Д.Ц.

рассмотрев гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 212956,33 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5329,56 руб.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 100 001 рубль на 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 212 956,33 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 82 236,37 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 53 349,96 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 77 370 рублей. Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 212956,33 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 329,56 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Агинским районным судом вынесено решение в порядке упрощенного производства. Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворены. Взыскана с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 212 956,33 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 329,56 руб., всего взыскать 218 285 (двести восемнадцать тысяч двести восемьдесят пять) руб. 89 коп.

ДД.ММ.ГГГГ апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда указанное решение отменено. Дело направлено в суд первой инстанции для рассмотрения по общим правилам искового производства.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайств об отложении не заявил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. В возражении на исковое заявление указал, что при заключении кредитного договора истец действовал недобросовестно, пользуясь юридической неграмотностью ответчика, заключил договор на заведомо невыгодных для ответчика условиях, нарушив баланс интересов сторон. Кроме того, при заключении стандартной формы договора права ответчика в значительной части были ущемлены. Договор был заключен ответчиком в то время, когда он имел стабильный и высокий заработок. На тот момент ответчик не мог предполагать, что спустя определенное время у него не найдется денежных средств для выплаты кредита. В настоящее время ответчик предпринял все зависящее от него действия по восстановлению своей платежеспособности, однако не может найти высокооплачиваемую работу, дохода от которой хватило бы на закрытие всей суммы образовавшейся задолженности. Просит суд расторгнуть кредитный договор в целях предотвращения злоупотреблений со стороны кредитора, а также в целях прекращения начислений процентов за пользование кредитом и пени. Также считает, что исковые требования не подлежат рассмотрению в связи с истечением срока исковой давности для их предъявления. Последний платеж им совершен ранее ДД.ММ.ГГГГ, просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ доказательства, представленные сторонами, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 100 001 руб., сроком на 60 месяцев (окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ) и уплатой процентов в размере 32,5% годовых. Дата ежемесячного взноса в счет погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов - 26-е число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 3 990,01 руб., последнего платежа - 3966,03 руб.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-17).

Заемщик ФИО2 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, последний раз погашение по кредиту произведено ФИО1 28.10.2014г. в сумме 10000,00 руб., в связи с чем у него образовалась задолженность по кредиту, что подтверждается соответствующим расчетом и выпиской по банковскому счету, представленной истцом.

В связи с указанными обстоятельствами истец направил в адрес мирового судьи заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 за период с 27.04.2014г. по 02.02.2015г. в размере 95811,62 руб.

Судебный приказ вынесен 17.04.2015г., а 14.05.2015г. отменен определением мирового судьи в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно представленному истцом расчету ответчику ФИО1 по состоянию на 15.05.2018г. начислены: задолженность по основному долгу –82236,37руб., проценты по кредиту в размере 53349,96 руб., а также задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 77370, 00 руб., на общую сумму 212956,33 руб. (л.д.20).

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

При этом следует принять во внимание следующее.

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Из заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 установили дату ежемесячного взноса 26 числа каждого месяца, ежемесячный взнос в размере 3 990,01 рублей согласно графика платежей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 966,03 рублей.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, то есть срок исковой давности в данном случае не может рассматриваться как начинающий течь с момента востребования кредитной задолженности (предъявления банком требования).

В этой связи суд приходит к выводу, что погашение задолженности по кредитному договору должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Из материалов дела и заявления ответчика о применении срока исковой давности следует, что гашение задолженности по кредитному договору было прекращено им с ДД.ММ.ГГГГ, очередной платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, Банк узнал о нарушении своего права с ДД.ММ.ГГГГ. Из изложенного следует, что срок исковой давности истек 27.11. 2017г.

Судебный приказ по заявлению ПАО КБ « Восточный » был вынесен 17.04.2015г., отменен - 14.05.2015г

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штампа отделения почтовой связи на конверте.

Срок исковой давности по требованиям банка прерывался с момента его обращения к мировому судье судебного участка № Агинского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) до отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), то есть на 27 дней.

С учетом изложенного взысканию подлежит задолженность по платежам, срок уплаты которых наступил ДД.ММ.ГГГГ и позже.

В данной связи, исковые требования ПАО КБ « Восточный » о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно удовлетворению не подлежат. Следовательно, не могут быть удовлетворены и требования о взыскании процентов за пользование кредитом в указанный период, поскольку они являются производными от основного требования.

В то же время, учитывая, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен на 60 месяцев, т.е. до 27.11.2017г., на момент предъявления иска срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания действия кредитного договора не истек, заемщик в добровольном порядке не исполнил условия кредитного договора, исковые требования ПАО КБ « Восточный » о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности за период с 03.05.2015г. по 27.11.2017год, что согласно графику погашения кредита составляет 31 ежемесячных платежей на сумму 123936,33 руб. (3999,01х30 + 3966,03 руб.) подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика.

Кроме того, в возражениях на исковое заявление ответчик просит суд расторгнуть кредитный договор. Ответчик в возражениях указывает требование о расторжении кредитного договора. Само требование можно предъявлять лишь при предъявлении встречного иска. Возражение на исковое заявление в ГПК РФ имеет существенное отличие от встречного иска (заявления).

В возражениях на иск, в его содержании отображается лишь доводы не согласия с заявителем. Предъявлять какие-либо требования или указания с помощью данного документа нельзя.

Возражение на иск может только опровергнуть или конкретизировать некоторые положения, присутствующие в иске. Но, если в данном случае имеются претензии самого ответчика касательно материального характера, то составляется встречный иск для корректировки требований по первому заявлению, за его подачу уплачивается государственная пошлина.

Таким образом, в части указания требований о расторжении кредитного договора ответчика выбран не правильный способ судебной защиты в суде первой инстанции.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Обращаясь с иском в суд, истец просил взыскать с ответчика 212956,33 рублей, подлежала уплате государственная пошлина в размере 5 329,56 рублей, взыскано 123936,33 рублей (58,20%), следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3 101,81 руб. (5 329,56 руб. х 58,20%).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес>, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123936,33 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 101,81 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Агинский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья Ц.Ц. Дашиева