Дело №2-1727/2022 КОПИЯ
УИД 52RS0002-01-2020-008518-72
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 августа 2022 года Канавинский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Шохиревой Т.В.,
при секретаре судебного заседания Карачиной Н.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ОАО Банк «Западный» и ФИО3 был заключен кредитный договор № (№), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 210 526 руб. 32 коп. на срок по (ДД.ММ.ГГГГ.). с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке (№)% годовых.
Решением Арбитражного суда г.Москвы от (ДД.ММ.ГГГГ.). ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
(ДД.ММ.ГГГГ.). между ОАО Банк «Западный» в лице ГК «АСВ» и ФИО2 заключен договор уступки права требования (цессии) (№), в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.)., заключенному между ОАО Банк «Западный» и ФИО3 перешло от ОАО Банк «Западный» к ФИО2
В настоящее время принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, в результате чего у него образовалась задолженность в общей сумме 501994 руб. 69 коп., а именно:
- сумма остатка основного долга – 199 651 руб. 93 коп.;
- срочные проценты по кредиту за период с (ДД.ММ.ГГГГ.). по (ДД.ММ.ГГГГ.). – 104418 руб. 23 коп.;
- просроченные проценты по кредиту за период с (ДД.ММ.ГГГГ.). по (ДД.ММ.ГГГГ.). – 187924 руб. 53 коп.;
- неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ.). по (ДД.ММ.ГГГГ.). – 10 000 руб.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.). в размере 501994 руб. 69 коп., проценты по кредиту за период с (ДД.ММ.ГГГГ.). по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки (№) %; неустойку за просрочку возврата суммы основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ.). по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основного долга; расходы по уплате госпошлины.
При рассмотрении дела истец уточнил заявленные требований, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.). в размере 501 994 руб. 69 коп., в том числе
41 816 руб. 27 коп. – остаток основного долга;
4 625 руб. 79 коп. – задолженность по процентам (срочные) за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.);
39 360 руб. 01 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.);
23 840 руб. 41 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) и далее, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) по день фактической оплаты долга, исходя из ставки 36,9 % годовых от остатка суммы основного долга (41816 руб. 27 коп.);
349 239 руб. 85 коп. – неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) и далее, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) по день фактической оплаты долга, исходя из 1% в день от остатка суммы основного долга (41816 руб. 27 коп.);
43 112 руб. 36 коп. – неустойка за просрочку выплаты процентов (срочных) за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.);
Взыскивать неустойку за просрочку выплаты процентов за пользование кредитом, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) по день фактической оплаты долга, исходя из ставки 1% в день от задолженности по процентам за пользование кредитом (4625,79 руб. + 39360, 01 руб. +23840,41 руб.), расходы по уплате госпошлины.
Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Управление Федеральной службы в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области, ОАО "Банк Западный", в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".
Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик, представитель ответчика по устному заявлению ФИО5 с иском не согласились, заявили о пропуске истцом срока исковой давности, просили снизить штрафные санкции.
Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Суд с учетом положений ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, заслушав сторону ответчика, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 330 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрена уплата должником кредитору денежной суммы (неустойки, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения
Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ОАО Банк «Западный» и ФИО3 был заключен кредитный договор № (№), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 210 526 руб. 32 коп. на срок по (ДД.ММ.ГГГГ.). с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 36,90% годовых.
Согласно выписке по счету ФИО3 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет.
Решением Арбитражного суда г.Москвы от (ДД.ММ.ГГГГ.). ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
06.05.2020г. между ОАО Банк «Западный» в лице ГК «АСВ» и ФИО2 заключен договор уступки прав требования (цессии) (№), в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.)., заключенному между ОАО Банк «Западный» и ФИО3 перешло от ОАО Банк «Западный» к ФИО2
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед истцом составила 501994 руб. 69 коп., а именно:
- сумма остатка основного долга – 199651 руб. 93 коп.;
- срочные проценты по кредиту за период с (ДД.ММ.ГГГГ.). по (ДД.ММ.ГГГГ.). – 104418 руб. 23 коп.;
- просроченные проценты по кредиту за период с (ДД.ММ.ГГГГ.). по (ДД.ММ.ГГГГ.). – 187924 руб. 53 коп.;
- неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ.). по (ДД.ММ.ГГГГ.)., сниженная истцом до 10 000 руб.
У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд полагает указанное заявление ответчика обоснованным, тем более, что при рассмотрении дела истец с учетом доводов ответчика о пропуске срока исковой давности уточнил заявленные требования, уменьшил их в части периодов взыскания суммы задолженности, просил взыскать с ответчика задолженность в размере 501 994 руб. 69 коп., в том числе:
41 816 руб. 27 коп. – остаток основного долга;
4 625 руб. 79 коп. – задолженность по процентам (срочные) за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.);
39 360 руб. 01 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.);
23 840 руб. 41 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) и далее, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) по день фактической оплаты долга, исходя из ставки 36,9 % годовых от остатка суммы основного долга (41816 руб. 27 коп.);
349 239 руб. 85 коп. – неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) и далее, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) по день фактической оплаты долга, исходя из 1% в день от остатка суммы основного долга (41816 руб. 27 коп.);
43 112 руб. 36 коп. – неустойка за просрочку выплаты процентов (срочных) за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.);
взыскивать неустойку за просрочку выплаты процентов за пользование кредитом, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) по день фактической оплаты долга, исходя из ставки 1% в день от задолженности по процентам за пользование кредитом (4625,79 руб. + 39360, 01 руб. +23840,41 руб.).
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
3. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
По смыслу закона, разъясненного в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Как установлено судом, истец обратился в суд с настоящим иском (ДД.ММ.ГГГГ.).
При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере 41 816 руб. 27 коп. за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
За период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 46937 руб. 35 коп. (4625 руб. 79 коп. + 39360 руб. 01 коп. + 23840 руб. 41 коп.+ 1521 руб. 88 коп. – 22410 руб. 74 коп.), из которых сумма 22410 руб. 74 коп. – сумма, удержанная с ответчика в пользу истца в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании заочного решения суда, отмененного впоследствии судом по заявлению ответчика (л.д. 204).
При этом суд исходит из того, что согласно п. 4.4.1.2. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительского кредита в случае, если полученная от клиента сумма денежных средств недостаточна для погашения всей задолженности по договору, банк имеет право направить поступившие денежные средства в первую очередь в счет погашения издержек банка, связанных с получением исполнения по договору, во вторую очередь в счет погашения просроченных процентов за пользование кредитом (л.д. 85).
Суд также взыскивает с ответчика проценты за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ.). по день фактической оплаты долга, исходя из установленной кредитным договором процентной ставки (№) % годовых от суммы основного долга (41816 руб. 27 коп.).
Ответчиком заявлено о снижении размера пени.
Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Согласно представленному истцом расчету, размер неустойки составляет 349 239 руб. 85 коп. – неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.), 43 112 руб. 36 коп. – неустойка за просрочку выплаты процентов (срочных) за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.). Истец также просил взыскать неустойку с (ДД.ММ.ГГГГ.) по день фактической оплаты долга, исходя из 1% в день от остатка суммы основного долга (41816 руб. 27 коп.); неустойку за просрочку выплаты процентов за пользование кредитом, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) по день фактической оплаты долга, исходя из ставки 1% в день от задолженности по процентам за пользование кредитом (4625,79 руб. + 39360, 01 руб. +23840,41 руб.).
Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" на период с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан. При этом согласно п. 2 ч. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве, на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве, а именно - не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Таким образом, неустойки за просрочку возврата основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат взысканию за период по 31.03.2022г., которые с учетом положений ст. 333 ГК РФ, снижаются судом до 35 000 руб.
Суд приходит к выводу о взыскании с ФИО3 в пользу ФИО2 неустойки за просрочку возврата суммы основного долга за период после истечения срока действия моратория, установленного постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года №497 по день фактической оплаты долга, исходя из ставки 1% в день от суммы основного долга (41816 руб. 27 коп.), неустойки за просрочку выплаты процентов за пользование кредитом за период после истечения срока действия моратория, установленного постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года №497 по день фактической оплаты долга, исходя из ставки 1% в день от суммы задолженности по процентам за пользование кредитом.
По смыслу закона, разъясненного в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
Таким образом, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, в размере 8219 руб. 95 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.). в размере 123753 руб. 62 коп., из которых 41 816 руб. 27 коп. – остаток по основному долгу, 46937 руб. 35 коп. – проценты за пользование кредитом, 35 000 руб. – неустойки.
Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8219 руб. 95 коп.
Взыскивать с ФИО3 в пользу ФИО2 проценты за пользование кредитом за период с (ДД.ММ.ГГГГ.). по день фактической оплаты долга, исходя из установленной кредитным договором процентной ставки (№) % годовых от суммы основного долга (41816 руб. 27 коп.).
Взыскивать с ФИО3 в пользу ФИО2 неустойку за просрочку возврата суммы основного долга за период после истечения срока действия моратория, установленного постановлением Правительства РФ от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№) по день фактической оплаты долга, исходя из ставки 1% в день от суммы основного долга (41816 руб. 27 коп.).
Взыскивать с ФИО3 в пользу ФИО2 неустойку за просрочку выплаты процентов за пользование кредитом за период после истечения срока действия моратория, установленного постановлением Правительства РФ от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№) по день фактической оплаты долга, исходя из ставки 1% в день от суммы задолженности по процентам за пользование кредитом.
В удовлетворении остальной части требований ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: (подпись) Т.В. Шохирева
Копия верна
Судья Т.В. Шохирева
Секретарь Н.С. Канагина