Дело № 2-666/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2022 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ольховской Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Коварзиной Т.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 932 рубля 04 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 957 рублей 96 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1059 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. В период пользования кредитом произведены выплаты в размере: 26 012.45руб. По состоянию на 22.06.2022общая задолженность составляет 91 932,04 рублей, из которых иные комиссии – 10 663.00 рублей, просроченная ссудная задолженность – 48 778,55 рублей, неустойка на остаток основного долга – 1 847,12 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 18 118,81 рублей, штраф за просроченный платеж – 12 524,56 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело № заведено нотариусом ФИО6 По имеющейся у истца (Банка) информации, предполагаемым наследником (наследниками) ФИО1 является ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, действующая от своего имени и от имени несовершеннолетнего ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, предоставив соответствующее заявление. Последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны.

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца, ответчика.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Договор потребительского кредита (займа) в силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809- 811, 819 ГК РФ.

В силу статей 432, 433 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Согласно п.п. 1,3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. При этом, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в том числе и уплата суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении потребительского кредита карта «Халва».

Согласно индивидуальным условиям заключенного договора лимит кредитования при открытии договора – 75 000 рублей.

Срок действия договора, срок возврата кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей, порядок их изменения, цели использования потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определены Тарифами банка, а также Общими условиями договора, с которыми ФИО1 был ознакомлен при заключении настоящего договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Также своей подписью ФИО1 подтвердил, что до подписания настоящих Индивидуальных условий был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей.

Кроме того, ФИО1 своей подписью удостоверил, что им получена расчетная карта сроком действия до 03.2023, а также памятка держателя банковских карт.

Согласно тарифам по финансовому продукту карта «Халва», базовая процентная ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%. Льготный период кредитования 24 месяца. Срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев). Полная стоимость кредита 0% годовых. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку 590 рублей; за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности плюс 590 рублей; в 3-ий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности плюс 590 рублей. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из памятки по использованию карты «Халва» также следует, что комиссия за снятие наличных заёмных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей. Комиссия за перевод на другую карту заемных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей. Опция «Защита платежа» при наличии задолженности – 299 рублей. Покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров – 290 рублей плюс 1,9% от суммы покупок. Опция «Минимальный платеж» - 1,9% от суммы задолженности. Штраф при неоплате минимального платежа с 6-го дня: 1-й раз 590 рублей; 2-ой– 1% плюс 590 рублей; в 3-ий раз и далее – 2% плюс 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа с 6-го дня: – 19% годовых. Комиссия за невыполнение условий обязательного информирования - 99 рублей в месяц.

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика (п.5.2, 5.3).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определен согласно тарифам банка, общим условиям договора потребительского кредита (п.12).

Факт заключения указанного договора ответчиком оспорен не был.

Как следует из выписки по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 кредит.

С учетом изложенного, положений п. 1 ст. 441 ГК РФ, суд считает установленным, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор, который является основанием к возникновению обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается сведениями Колпашевского отдела ЗАГС Департамента ЗАГС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением заемщиком условий договора о потребительском кредитовании заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ по адресу места регистрации заемщика направлено досудебное уведомление о возникновении просроченной задолженности и возврате задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента направления уведомления в общей сумме на ДД.ММ.ГГГГ – 90 720,17 рублей.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 91 932 рубля 04 копейки, из которых: 48778 рублей 55 копеек – просроченная ссудная задолженность; 1 847 рублей 12 копеек - неустойка на остаток основного долга; 18 118 рублей 81 копейка – неустойка на просроченную ссуду; 10 663 рубля 00 копеек – иные комиссии. Стороной ответчика данный расчёт не оспорен.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности.

По настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно п. 1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками по закону первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст.1154 ГК РФ).

Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрена обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и право кредиторов наследодателя по предъявлению требований к принявшим наследство наследникам.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Согласно сведениям, представленным нотариусом нотариального округа <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № в производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 22 и.ля 2019 года.

Из имеющегося в указанном наследственном деле, свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследниками имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является жена ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и его сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство, на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО2 и ФИО3 состоит из 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу составляет 335529,52 рубля.

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ из Единого государственного реестра недвижимости, выданной Филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <адрес> ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения принадлежала 1/6 доля жилого помещения, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно справке ОГБУ «<адрес> центр инвентаризации и кадастра» от ДД.ММ.ГГГГ сведения о зарегистрированных правах собственности ФИО1 в период до ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.

По данным УМВД по <адрес>, предоставленной по запросу суда, автомототранспорт на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в ГИБДД не зарегистрирован.

Таким образом, наследниками умершего заемщика ФИО1 является его жена ФИО2 и сын ФИО3, которые приняли наследство в установленном законом порядке, общая стоимость наследственного имущества составляет 335 529,52 рублей, что превышает размер ответственности заемщика по вышеуказанному обязательству и данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права и разъяснениями, признание иска ответчиком, суд приходит к выводу о том, что ответчик, как наследник умершего заемщика, должна нести ответственность по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно в размере 91 932 рубля 04 копейки, из которых: 48778 рублей 55 копеек – просроченная ссудная задолженность; 1 847 рублей 12 копеек - неустойка на остаток основного долга; 18 118 рублей 81 копейка – неустойка на просроченную ссуду; 10 663 рубля 00 копеек – иные комиссии.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ). В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требование о взыскании понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 957 рублей 96 копеек, которая подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (ИНН №), ФИО3, в лице законного представителя ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 932 рубля 04 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 957 рублей 96 копеек, а всего взыскать 94 890 (Девяносто четыре тысячи восемьсот девяносто) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Е.В.Ольховская

В окончательной форме решение принято 26 сентября 2022 года

Судья: Е.В.Ольховская