Решение по делу № 2-4099/2022 от 26.01.2023 | Кировский районный суд г. Красноярска (Красноярский край)

Дело № 2-591/2022

24RS0001-01-2022-000813-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года г.Красноярск

Кировский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Орловой И.А.,

при секретаре Говрушенко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 300 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 39,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 300 000 рублей на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в сумме 300 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Сроком возврата кредита определен период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора в последний день соответствующего процентного периода. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12 612 рублей. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 317 115,44 рублей, в том числе: 200 166,48 рублей – основной долг, 30 350,57 рублей – проценты за пользование кредитом, 52 390,74 рублей- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 34 207,65 рублей- штраф за возникновение просроченной задолженности.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 115,44 рублей, из которых: 200 166,48 рублей – основной долг, 30 350,57 рублей – проценты за пользование кредитом, 52 390,74 рублей- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 34 207,65 рублей- штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины – 6 371,15 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства при неявке ответчика в суд.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Кировского районного суда г. Красноярска в сети интернет: http://kirovsk.krk.sudrf.ru, которая доступна для всех участников судебного разбирательства. В материалы дела представлен отзыв на исковое заявление, в котором ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, просила отказать в удовлетворении иска, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, кроме того, просила рассмотреть делу в ее отсутствие.

В этой связи полагая, что истец не приняв мер к явке в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, а также требований ст.ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, п. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

На основании п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ООО «ХКФ Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 рублей на срок 48 процентных периодов с уплатой за пользование кредитом 39,90 % годовых, а заемщик обязался осуществлять гашение кредита и уплату процентов ежемесячно, равными ежемесячными платежами в размере 12 612 рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке им ведении банковских счетов банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит, в размере, указанном в заявке для использования по усмотрению Заемщика; кредитование текущего счета в форме овердрафта.

Согласно п. 1.2.1 в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет заёмщика, при этом дата предоставления кредита- это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта на текущий счет.

Согласно п. 1.2.2 раздела I Общих условий, срок возврата кредита (срок кредита) – период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1. раздела II Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1).

Процентный период - период времени, равный: 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения (п. 1.1).

Согласно п. 1.4. погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

Согласно п. 3 раздела III Общих условий договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В силу положений п. 4 раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать полного досрочного погашения всей задолженности по договору.

Ответчиком при заключении кредитного договора был получен график погашения по кредитному договору, с которым она была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её личная подпись.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», согласно распоряжению заемщика, что следует из выписки по счету. Таким образом, банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного внесения платежей в счет погашения кредита и в уплату процентов, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, что следует из выписки по счету.

Таким образом, ответчик в нарушение условий договора, не исполнила обязанность по оплате ежемесячных платежей, в связи с чем, истец, согласно п. 4 раздела III Общих условий договора потребовал досрочного погашения долга, направив ДД.ММ.ГГГГ требование о погашении задолженности в размере 317 115,44 рублей, в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Однако, ответчик требование Банка в добровольном порядке не исполнила, задолженность не погасила, доказательств обратного суду не предоставлено.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженность ФИО1 по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 317 115,44 рублей, из которых: 200 166,48 рублей – основной долг, 30 305,57 рублей – проценты за пользование кредитом, 52 390,74 рублей- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 34 207,65 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику заключительный счет со сроком оплаты суммы задолженности в размере 317 115,44 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования, без указания даты возврата кредита, а также документов, подтверждающих направление данного требования.

Между тем, вышеуказанное требование не содержит в себе информации о дате его формирования, сведений о его получении ответчиком истцом также не представлено, при том, что обязанность по доказыванию этого обстоятельства лежит на истце.

При таких обстоятельствах, на течение срока исковой давности данный документ не влияет.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком принятых на себя по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Заемщик обязалась осуществлять гашение кредита и уплату процентов ежемесячно, равными ежемесячными платежами в размере 12 612 рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца. Согласно выписке по счету последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, о нарушении своего права на получение всей суммы кредита кредитору стало известно ДД.ММ.ГГГГ (следующий день после даты уплаты ежемесячного платежа). Следовательно, по последнему ежемесячному платежу срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно изложенным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу пункта 1 статьи 6, пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье судебного участка № 144 в Абанском районе Красноярского края, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 317 115,44 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3185 рублей 58 копеек.

Суд принимает дату обращения Банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 4 июня 2019 года, поскольку как следует из материалов дела изначально Банк направил заявление о вынесении судебного приказа ошибочно на судебный участок № 144 в Советском районе г. Красноярска. ДД.ММ.ГГГГ заявление Банка о вынесении судебного приказа было направлено по подсудности мировому судье судебного участка № 1 в Абанском районе Красноярского края, и поступило на судебный участок ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, согласно информации о движении дела по заявлению ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, размещенной на сайте https://ms1.mirsud24.ru квитанция об оплате государственной пошлины по данному заявлению датирована ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности по кредитному договору в заявлении о вынесении судебного приказа произведен также по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку истцом не представлено доказательств об иной дате обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, суд полагает возможным, с учетом ошибочного направления заявления на иной судебный участок, считать датой обращения самую раннюю дату в представленных суду документах.

ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности, который в дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поданными ответчиком возражениями.

Учитывая, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось за судебной защитой ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, то в этот период срок исковой давности не течет (2 месяца 9 дней).

Таким образом, в рассматриваемом случае срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, за защитой нарушенного права кредитору следовало обратиться в суд до ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений об обращении за судебной защитой ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в установленный законом срок материалы дела не содержат.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже по истечении трехлетнего срока исковой давности, в том числе по истечении трех лет после даты, когда ответчиком должен был быть произведен последний платеж по кредиту.

С указанным иском истец обратился в Абанский районный суд Красноярского края лишь ДД.ММ.ГГГГ, что отражено на почтовом конверте, иск в суд поступил ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском трехгодичного срока исковой давности.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о взыскании долга по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, то оснований для взыскания с ответчика судебных расходов, в силу ст.98 ГПК РФ понесенных истцом при подаче иска в суд не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 115,44 рублей, из которых: 200 166,48 рублей – основной долг, 30 305,57 рублей – проценты за пользование кредитом, 52 390,74 рублей- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 34 207,65 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6371,15 рублей,- оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Красноярска

Копия верна

Подлинный документ находится в деле № 2-591/2023

Судья И.А. Орлова

Мотивированное решение изготовлено 26 января 2023 года