Уникальный идентификатор дела: 52RS0001-02-2022-004210-33

Дело № 2-4302/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М., при секретаре судебного заседания Меньшове С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО [ С] к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО [ С] обратился в суд с указанным иском. В обоснование иска указано, что [ДД.ММ.ГГГГ] ООО ИКБ [ С] было преобразовано в ОАО ИКБ [ С] ОАО ИКБ [ С] является правопреемником ООО ИКБ [ С] по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ [ С] зарегистрировано в качестве юридического лица [ДД.ММ.ГГГГ] ОГРН [Номер]. [ДД.ММ.ГГГГ] полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество [ С] ПАО [ С]». [ДД.ММ.ГГГГ] между Банком и [ФИО 3], [ДД.ММ.ГГГГ]р., был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) [Номер], по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 41021,40 рублей под 26,4 % годовых, сроком на 12 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.5.2. Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 78381 рубль 73 копейки. [ДД.ММ.ГГГГ]. [ФИО 3] умер. Наследственное дело [Номер] после смерти заемщика заведено нотариусом [ФИО 2], иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается. Согласно предоставленной заемщиком анкеты, истец предполагает, что наследниками заемщика являются ФИО1 и ФИО2. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследники не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Просит: взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО [ С] сумму задолженности в размере 78381 рубль 73 копейки, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2551 рубль 45 копеек.

Представитель истца ПАО [ С] в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ([ ... ]

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, просила в его удовлетворении отказать. Пояснила, что после смерти отца [ФИО 3] начались телефонные звонки от банка с требованием о погашении задолженности по кредиту. После чего она обратилась в банк с заявлением, в котором просила не начислять на сумму долга проценты. В случае удовлетворения иска просит снизить размер неустойки.

С учетом мнения ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и соответчика.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав в совокупности все имеющиеся доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] на основании заявления о предоставлении потребительского кредита между ПАО «[ С] и [ФИО 3], [ДД.ММ.ГГГГ] г.р., был заключен договор потребительского кредита [Номер], по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 41021 рубль 40 копеек под 26,4 % годовых на срок 12 месяцев (до [ДД.ММ.ГГГГ].), а заемщик обязался исполнять обязательства по договору, в том числе возвратить кредит и уплатить проценты и платежи [ ... ]

Согласно п. 6 договора, количество платежей по кредиту 12, минимальный обязательный платеж – 3728 рублей 47 копеек.

Также [ФИО 3] на основании заявления на включение в Программу добровольного страхования с АО [ ... ] заключен договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы ([ ... ]

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету [ ... ]

Судом установлено и следует из материалов дела, что заемщик [ФИО 3] умер [ДД.ММ.ГГГГ].

Согласно справке ПАО «[ С] от [ДД.ММ.ГГГГ]. сумма полной задолженности на [ДД.ММ.ГГГГ]. составляет 35189 рублей 47 копеек, из них: проценты по кредиту - 327,80 рублей, основной долг – 34861,67 рублей [ ... ]

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как следует из справки по наследственному делу от [ДД.ММ.ГГГГ] наследниками, принявшими наследство после смерти [ФИО 3], умершего [ДД.ММ.ГГГГ]. и получившими свидетельства о праве на наследство по закону, являются супруга наследодателя [ФИО 1], дочь наследодателя - ФИО2, дочь наследодателя - ФИО1. Других наследников [ФИО 3], умершего [ДД.ММ.ГГГГ]., согласно поданным заявлениям, не имеется, наследственное имущество состоит из доли жилого помещения и земельного участка ([ ... ]

Согласно свидетельству о смерти [ФИО 1] умерла [ДД.ММ.ГГГГ]. ([ ... ]

На дату направления искового заявления в суд задолженность заемщика [ФИО 3] составляет 78381 рубль 73 копейки, из которой: просроченная ссудная задолженность – 34861 рубль 67 копеек, просроченные проценты – 4342 рублей 85 копеек, 149 рублей - комиссия за смс- информирование, просроченные проценты на просроченную ссуду – 23063 рублей 71 копеек, неустойка на остаток основного долга за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. – 152,02 рублей, неустойка на просроченную ссуду за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. - 15812 рублей 48 копеек (расчет [ ... ]

Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредиту у суда оснований не имеется, ответчики своего расчета суду не представили.

В адрес наследника [ФИО 3] направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом ([ ... ]. Данное требование не исполнено.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая, что размер взыскиваемой кредитной задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому ответчику, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО [ С]» о взыскании с ФИО2, ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита в общей сумме 62 417 рублей 22 копейки, из них сумма просроченного основного долга в размере 34861 рубль 67 копеек, сумма процентов 27555 рублей 55 копеек (4342,85+23063,70 + 149), поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО2, ФИО1 вступила в права наследования после смерти заемщика [ФИО 3].

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера начисленной неустойки.

Рассматривая требование о взыскании неустоек на остаток основного долга и на просроченную ссуду в общей сумме 15964 рублей 50 копеек, суд приходит к следующему.

Согласно п. 12 кредитного договора, в случае нарушения условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно разъяснениям пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Как следует из представленного ПАО [ С]» расчета, неустойка (20% годовых) в общей сумме 15964 рублей 50 копеек была начислена за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ]. (неустойка на остаток основного долга) и за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. (неустойка на просроченную ссуду).

С учетом данных разъяснений подлежит исключению неустойка, начисленная с момента смерти заемщика и до истечения 6-ти месячного срока для принятия наследства, т.е. за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] включительно.

Таким образом, сумма неустойки на остаток основного долга за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. [ДД.ММ.ГГГГ]. составит 152,02 рублей, а сумма неустойки на просроченную ссуду с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. составит 15741,76 рублей (15812,48-46,34 руб. -24.38 руб.), итого: 15893,78 рублей.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 г. N 263-О, указал, что положения пункта 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Как разъяснено в п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", заявление ответчика о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда, то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (части 1 и 2 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям пункта 73 данного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, размер задолженности, у суда имеются основаниям для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленной истцом неустойке и снижения ее до суммы 10 000 рублей, поскольку подлежащая уплате неустойка в требуемой сумме явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору составляет 72417 рублей 22 копейки (34861 рубль 67 копеек + 4342 рублей 85 копеек + 149 рублей + 23063 рублей 70 копеек+ 10000 рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с каждого ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1275 рублей 73 копейки (платежное поручение [ ... ]

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО [ С] к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (дата рождения: [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения, место рождения: [Адрес], паспорт [ ... ] серии [Номер], выдан Отделом УФМС России по [Адрес] в [Адрес], дата выдачи: [ДД.ММ.ГГГГ]., код подразделения: [Номер], ИНН [Номер]), ФИО2 (дата рождения: [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения, место рождения: [Адрес], паспорт [ ... ] серии [Номер], выдан ОВД ОП [Номер] УМВД России по [Адрес], дата выдачи: [ДД.ММ.ГГГГ]., ИНН [Номер]) в пользу ПАО [ С] (ИНН [Номер], КПП [Номер], ОГРН [Номер], дата регистрации: [ДД.ММ.ГГГГ].), задолженность по договору потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 72417 рублей 22 копейки, из которой: просроченная ссудная задолженность – 34861 рубль 67 копеек, просроченные проценты – 4342 рублей 85 копеек, 149 рублей - комиссия за смс- информирование, просроченные проценты на просроченную ссуду – 23063 рублей 70 копеек, неустойка на остаток основного долга и на просроченную ссуду - 10 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения: [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения, место рождения: [Адрес], паспорт [ ... ] серии [Номер], выдан Отделом УФМС России по [Адрес] в [Адрес], дата выдачи: [ДД.ММ.ГГГГ] код подразделения: [Номер], ИНН [Номер]), в пользу ПАО [ С] (ИНН [Номер], КПП [Номер], ОГРН [Номер], дата регистрации: [ДД.ММ.ГГГГ].) расходы по уплате государственной пошлины 1275 рублей 73 копейки.

Взыскать с ФИО2 (дата рождения: [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения, место рождения: [Адрес], паспорт [ ... ] серии [Номер], выдан ОВД ОП [Номер] УМВД России по [Адрес], дата выдачи: [ДД.ММ.ГГГГ]., ИНН [Номер]) в пользу ПАО [ С] (ИНН [Номер], КПП [Номер], ОГРН [Номер], дата регистрации: [ДД.ММ.ГГГГ].) расходы по уплате государственной пошлины 1275 рублей 72 копейки.

Во взыскании остальной части неустойки ПАО [ С] к ФИО1, ФИО2 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.М. Гаранина