Гражданское дело №2-557/2022
УИД 25RS0033-01-2022-001123-78
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 ноября 2022 года
с. Черниговка
Черниговский районный суд Приморского края
в составе судьи-председательствующего Емельянова М.А.,
при секретаре судебного заседания Спириной Е.Н.,
с участием истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк",
ответчика С,
рассмотрев гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к С о взыскании долга по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком С заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №. По условиям данного договора банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете, при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции банк предоставляет кредит в форме овердрафта путем перечисления недостающей суммы денег на текущий счет, а клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты в форме овердрафта и уплатить проценты, комиссии (вознаграждение) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки), установленные условиями договора. Для заключения договора в дистанционном порядке банк заказным письмом направляет заемщику информационные материалы о возможности обращения в банк для активации карты по одному из имеющихся в тарифах банка тарифных планов, а также прикрепленную к сопроводительному письму неактивированную карту. Для активации карты заемщику необходимо обратиться к Уполномоченному банком лицу либо по телефону банка. При активации карты по телефону кредитный договор на бумажном носителе не оформляется. Согласием на заключение договора в таком случае выступают активные действия самого заемщика, направленные на обращение в банк. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ активирован ответчиком посредством телефонного обращения в банк. Моментом предоставления банком кредита ответчику является момент зачисления суммы кредита на счет карты. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит кредитования 80000 руб. Выпиской по счету подтверждается неоднократное предоставление кредитных денежных средств заемщику путем зачисления их на счет. В связи с ненадлежащим исполнением С принятых на себя обязательств по договору банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, однако до настоящего времени требование банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 84157,09 руб., из которых: сумма основного долга – 78839,09 руб., сумма комиссий – 764 руб., сумма штрафов – 4 500 руб. Просит взыскать с С задолженность по кредитному договору в сумме 84157,09 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2724,71 руб.
Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", будучи уведомленным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в суд не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик С, будучи уведомленной надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в суд не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно пункту 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и С был заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №. При этом истец указал, что договор заключен в дистанционном порядке. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит кредитования 80000 руб. Для заключения договора в дистанционном порядке банк заказным письмом направил заемщику информационные материалы о возможности обращения в банк для активации карты по одному из имеющихся в тарифах банка тарифных планов, а также прикрепленную к сопроводительному письму неактивированную карту.
В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
К письменным доказательствам, согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.
Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).
Таким образом, на истца возложена обязанность по доказыванию факта возникновения заемных правоотношений.
Несмотря на недостатки, указанные в определении Черниговского районного суда об оставлении искового заявления без движения от ДД.ММ.ГГГГ, истцом испрашиваемые документы, подтверждающие: заключение договора между Банком и С от ДД.ММ.ГГГГ №, лимит кредитования в размере 80000 руб., направление заказного письма с банковской картой и тарифным планом, а также получение карты заемщиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, представлены не были.
В своих письменных пояснениях истец указал, что согласно данным, отраженным в банковских системах, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику выпущенную кредитную карту с номером №, ШПИ 60399149553235. Однако при проверке данной информации на официальном сайте Почты России, указанные сведения не подтверждены.
Вместе с тем, истцом указано, что документы об отправке ответчику кредитной карты, а также о размере лимита овердрафта, Банк суду представить не имеет возможности в связи с истечением сроков хранения соответствующих документов.
Также в письменных пояснениях Банк указал, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен сторонами дистанционным образом, активирован ответчиком посредством телефонного обращения в банк, в связи с чем, договор на бумажном носителе оформлен не был и, представить кредитный договор у Банка также не имеется возможности.
Договоры между кредитной организацией и клиентом (физическим лицом) могут заключаться дистанционно и подписываться простой электронной подписью. В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ) (пункты 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").
Судом не могут быть приняты во внимание расчет задолженности и принтскрин из банковской системы, поскольку Банком не представлено доказательств, подтверждающих заключение договора, а также не представлено документов, из которых было бы видно, на основании чего заключен договор. В материалах дела также отсутствуют документы, подтверждающие обращение С с заявлением, содержащим предложение (оферта) заключить договор.
По общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи 432, пункт 1 статьи 435 ГК РФ). В случае направления конкретному лицу предложения заключить договор, в котором содержатся условия, достаточные для заключения такого договора, наличие намерения отправителя заключить договор с адресатом предполагается (пункты 7, 8 названного Постановления Пленума).
Кроме того, истцом не подтверждена активация кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком посредством телефонного обращения в банк.
В своих письменных пояснениях истец также указал, что по заявлению клиента последнему была перевыпущена кредитная карта с номером №, которая была получена клиентом в офисе банка. Однако, документов, подтверждающие указанные обстоятельства, банком также не представлены.
Таким образом, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о недоказанности со стороны истца требований по взысканию с ответчика С задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор нельзя признать заключенным, поскольку ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не представлено доказательств заключения данного кредитного договора, а также не представлено текста кредитного договора, заключенного в дистанционном порядке, в связи с чем, невозможно определить, что он был заключен с ответчиком С Кроме того, материалы дела не содержат достоверных доказательств того, что денежные средства по спорному договору были переданы ответчику.
Поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих заключение договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и С, обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, документально не подтверждены, а факт предоставления кредита и наличие задолженности по кредитному договору не могут быть установлены только на основании выписки по счету и расчета.
По изложенному и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к С о взыскании долга по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Черниговский районный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья
Емельянов М.А.