Дело № 2-1843/2025

УИД 26RS0001-01-2025-002055-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2025 г. г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Степановой Е.В.,

с участием представителя истца АО «Газпромбанк» по доверенности ФИО1,

ответчика ФИО2,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Федотовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратился в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО3 заключили кредитный договор <***> от дата, в соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 индивидуальных условий которых Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 476 041,66 руб. на срок по дата включительно с уплатой 7,9 процентов годовых при заключении договора страхования от дата № № и возможностью их повышения до 14,9 процентов годовых в случае расторжения договора страхования.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в нарушение условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом не производятся. По состоянию на дата размер задолженности по кредитному договору составляет 376 631,65 руб., из которых: 280 931,94 руб. - просроченный основной долг; 13 611,01 руб. - проценты за пользование кредитом; 1566,34 руб. - проценты на просроченный основной долг; 76 164,96 руб. - неустойка за просрочку возврата кредита; 4357,40 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов.

Банку стало известно о смерти ФИО3 дата.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору исполнено не было.

Согласно Полиса-Оферта №NSBGPB0636746 от дата, ФИО3 застрахован по рискам смерть и инвалидность со сроком действия в момент уплаты страховой премии до дата, со страховой суммой в размере 476 041,66 руб. Выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть в результате несчастного случая или болезни» являются наследники застрахованного лица.

Просили расторгнуть кредитный договор от дата <***>. Взыскать солидарно с наследников ФИО3 дата г.р., умершего дата, задолженность по кредитному договору <***> от дата по состоянию на дата в сумме 376 631,65 руб., в том числе: 280 931,94 руб. - задолженность по кредиту; 13 611,01 руб. - проценты за пользование кредитом; 1 566,34 руб. - проценты на просроченный основной долг; 76 164,96 руб. - неустойка за просрочку возврата кредита; 4 357,40 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов. А также за период с дата по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно: неустойку по кредитному договору от дата <***> по ставке 0,1% годовых начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов. Понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31 915, 79 рублей.

Определением суда к участию в деле привлечена в качестве ответчика наследник должника ФИО2

Представитель истца АО «Газпромбанк» ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО2 не отрицая фактических обстоятельств дела, просила снизить размер неустойки до одной тысячи рублей, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «СОГАЗ» не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, о причинах не явки суд не уведомил, в связи с чем, на основании ст. 67 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по отдельности и в их совокупности, приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО3 заключили кредитный договор <***> от дата, в соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 индивидуальных условий которых Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 476 041,66 руб. на срок по дата включительно с уплатой 7,9 процентов годовых при заключении договора страхования от дата № № и возможностью их повышения до 14,9 процентов годовых в случае расторжения договора страхования.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Заемщиком, предоставив Заемщику кредит (денежные средства) в размере 476 041,66 рублей на срок по дата путем единовременного зачисления денежных средств на вклад до востребования Заемщика, открытый в Филиале «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) «Северо-Кавказский», что подтверждается банковским ордером от дата № и выпиской из лицевого счета от дата.

На основании ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца, за период считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 9 763,00 руб.

В нарушение вышеуказанным норм права и положений кредитного договора свои обязательства по кредитному договору заемщик не выполнял, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашал.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Судом установлено, что ФИО3 умер дата, что подтверждается свидетельством о смерти серия I-ЯЗ № от дата.

На основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Правила о прекращении обязательства смертью гражданина рассчитаны на обязательства, носящие личный характер, ибо, по общему правилу, обязательственные правоотношения - имущественного характера, не связанные с личностью должника, не прекращают своего существования со смертью гражданина, а переходят к его наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

По смыслу пунктов 1 и 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в том числе обязанность погашения кредитной задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

дата на основании судебного запроса в Промышленный районный суд <адрес> поступила копия наследственного дела № к имуществу ФИО3, согласно которому на основании заявления ФИО2 (супруга заемщика) от дата, ею принято наследство по закону.

Таким образом, поскольку установлено, что ФИО2 приняла наследство после умершего супруга ФИО3, следовательно, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

дата ФИО2 (далее – ответчик) выданы свидетельства о праве на наследство по закону, что подтверждает возникновение права собственности на: земельный участок, площадью 4774 кв.м., с кадастровым номером №, адрес (местоположение): Российская Федерация, Карачаево-Черкесская Республика, <адрес>, СПК Исправная, поле №, стоимость которого на дату смерти согласно отчету об оценке № от дата составляла 888 000 руб.; 1/40 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 66836 кв.м., с кадастровым номером №, адрес (местоположение): Российская Федерация, Карачаево-Черкесская Республика, <адрес>, СПК Исправная, <данные изъяты>, стоимость которого на дату смерти согласно отчету об оценке № от дата составляла 142 000 руб.; 1/54 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 726404 кв.м., с кадастровым номером №, адрес (местоположение): Российская Федерация, Карачаево-Черкесская Республика, р-н Зеленчукский, СПК Исправная, поле №, участок <данные изъяты> км а/д Черкесск-Исправная-Сторожевая, стоимость которого на дату смерти согласно отчету об оценке № от дата составляла 96 000 руб.; земельный участок площадью 727 (семьсот двадцать семь) кв.м, с кадастровым номером №, адрес (местоположение): Карачаево-Черкесская <адрес> ст-ца Исправная <адрес> (сорок шесть) и жилой дом находящегося по адресу: Карачаево-Черкесская <адрес> ст-ца Исправная <адрес>, площадью 74,5 (семьдесят четыре целых пять десятых) кв.м., этажность 1, кадастровый №, стоимость которых на дату смерти согласно отчету об оценке № от дата составляла 1 719 000 руб.; автомобиль марки ВАЗ 21213, идентификационный номер №, 1997 года выпуска, модель двигателя 21213 регистрационный знак № стоимость которого на дату смерти согласно отчету об оценке № от дата составляла 196 000 руб.; прицеп марки №, регистрационный знак №, стоимость которого на дату смерти согласно отчету об оценке № от дата составляла 33638 руб., что превышает требуемую истцом сумму задолженности.

Согласно расчета истца, по состоянию на дата размер задолженности по кредитному договору составляет 376 631,65 руб., из которых: 280 931,94 руб. - просроченный основной долг; 13 611,01 руб. - проценты за пользование кредитом; 1566,34 руб. - проценты на просроченный основной долг; 76 164,96 руб. - неустойка за просрочку возврата кредита; 4357,40 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов.

Представленный истцом расчет суммы пени (неустойки) суд признает арифметически правильным, соответствующим условиям договора.

При этом, согласно положениям п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка (штраф, пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд, учитывая все существенные для дела обстоятельства, а также тяжелое материальное положение истца, являющегося пенсионером, приходит к выводу о том, что неустойка за просрочку возврата кредита в размере 76 164,96 руб. и неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 4357,40 руб. несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком и не соответствует компенсационной природе неустойки, которая направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения неустойки за просрочку возврата кредита до 5000 руб. и неустойки за просрочку уплаты процентов до 4357,40 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (АО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3.

Согласно разъяснениям, данным в п. 65 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от дата N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Истец просит взыскать неустойку по день расторжения договора.

Суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании неустойки по ставке, предусмотренной договором, по день расторжения договора. Поскольку договор между сторонами расторгается на основании решения суда, то днем расторжения договора считается день вступления решения в законную силу.

Исходя из изложенного неустойка по кредитному договору от дата <***> по ставке 0,1% годовых начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов, подлежит взысканию с дата и по день расторжения договора, т.е. по дату вступления решения в законную силу.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации при существенных нарушениях условий договора, по требованию одной из сторон по решению суда договор может быть изменен или расторгнут.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В уведомлении, направленном Банком в адрес Заемщика, Банк также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование Заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

Поскольку в судебном заседании установлено, что Заемщик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку исполнения обязательств, чем существенно нарушил условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о расторжении кредитного договора <***> от дата, заключенного с ФИО3

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 31 915,79 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 915,79 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от дата, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО3.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №) в пользу «Газпромбанк» (АО) (ОГРН №) задолженность по кредитному договору <***> от дата по состоянию на дата в сумме 302 109,29 руб., в том числе: 280 931,94 руб. - задолженность по кредиту; 13 611,01 руб. - проценты за пользование кредитом; 1 566,34 руб. - проценты на просроченный основной долг; 5000 руб. - неустойка за просрочку возврата кредита; 1000 руб. - неустойка за просрочку уплаты процентов, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО3, умершего дата.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии № №) в пользу «Газпромбанк» (АО) (ОГРН №) за период с дата по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно: неустойку по кредитному договору от дата <***> по ставке 0,1% годовых начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО3, умершего дата.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №) в пользу «Газпромбанк» (АО) (ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31 915, 79 рублей.

В удовлетворении требований «Газпромбанк» (АО) к ФИО2 превышающих размер взысканных сумм – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 03.06.2025 г.

Судья Е.В.Степанова