Дело № 2-222/2025 -КОПИЯ-
УИД 03RS0053-01-2025-000243-25
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 апреля 2025 г. с. Кушнаренково РБ
Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Шахмуратова Р.И.,
при секретаре судебного заседания Гизатуллиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указали, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 18 мая 2024 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 6 000 000 руб., на срок 360 месяцев, под 9,0 % годовых. Кредит выдан на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного по адресу: <адрес>, Старокамышлинский сельсовет, с кадастровым номером 02:36:140805:130. Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности включительно. Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полно выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. В настоящее время ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего времени не выполнены.
Просят расторгнуть кредитный договор <***> от 18 мая 2024 г. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 18 мая 2024 г. за период с 19 августа 2024 г. по 18 февраля 2025 г. включительно, в размере 4 482 505,80 руб., в том числе: просроченные проценты – 224 657,22 руб., просроченный основной долг – 4 248 231,43 руб., неустойка за просроченный основной долг – 608,13 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 009,02 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 75 377,54 руб. Всего взыскать 4 557 883,34 руб. Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №. Определить и указать сумму подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества 4 557 883,34 руб., с реализацией имущества через публичные торги, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 371 200,00 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации, однако в суд вернулась судебная корреспонденция с отметкой почтового отделения связи «истек срок хранения».
Оценивая указанные обстоятельства, учитывая, что в силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации на ответчике лежит обязанность по получению корреспонденции по адресу регистрации, однако ФИО1, несмотря на заблаговременно направленное в его адрес почтовое извещение, в суд не явился, тем самым отказался от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, суд приходит к выводу о наличии в деле надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания.
В связи с чем, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пунктов 2,3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 18 мая 2024 г. между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора ответчику выдан кредит в размере 6 000 000,00 рублей, срок возврата кредита – последнее число 360-ого календарного месяца (по 18 мая 2054 г.), процентная ставка по кредиту – 9,0% годовых, в сроки, установленные графиком. Процентная ставка увеличивается с первого календарного дня, в котором заемщик не исполнил свои обязательства, и составляет 16% годовых при неисполнении заемщиков обязательств по страхованию.
Ответчик ФИО1 со всеми условиями кредитного договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью в Договоре.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается Справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита <***> от 18 мая 2024 г., а также Выпиской по счету.
В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 9 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 13 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пеней в размере 16% годовых от суммы неисполненного обязательства по уплате процентов, со дня следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
Согласно пункта 4.3.4 Общих Условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем трех раз в течение последних 180 календарных дней.
Согласно пунктов 11, 12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог объекта недвижимости, жилой дом, на земельном участке, находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый номер земельного участка: №. На основании индивидуального строительства объекта недвижимости.
Права Залога у Банка возникает с момента возникновения права собственности на земельный участок, находящейся по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, с кадастровым номером: № (п. 4.4.2 Общих условий).
Согласно п. 4.3.4 Общих условий Договора потребительского кредита, кредитор имеет право при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, включая требование кредитора о досрочном исполнении обязательств, обратить взыскание на предмет ипотеки.
Из представленного банком расчета задолженности по кредитному договору <***> от 18 мая 2024 г. задолженность по состоянию на 18 февраля 2025 г. составляет 4 482 505 руб. 80 коп., в том числе: по кредиту – 4 248 231,43 руб., по процентам – 224 657,22 руб., по неустойке – 9 617,15 руб.
Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, на предмет соответствия положениям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Суд считает, что с учетом суммы основного долга, периода нарушения ответчиком своих обязательств, размера ставки банковского процента, установленного ЦБ РФ, принципа справедливости и разумности, правовой позиции Конституционного Суда РФ (Определение № 263-О от 21 декабря 2000 г.) требуемая к взысканию истцом неустойка в размере 9 617 руб. 15 коп. является соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не выполнил свои обязательства, исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 18 мая 2024 г. подлежат удовлетворению в полном объеме, в размере 4 482 505 руб. 80 коп.
Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с частью 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Согласно пункта 1 статьи 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору <***> от 18 мая 2024 г. ФИО1 был предоставлен под залог земельный участок, находящийся по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №.
В силу пункта 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости № от 14 марта 2025 г. ФИО1 по состоянию на 14 марта 2025 г. принадлежит на праве собственности земельный участок, площадью 1300 кв.м, расположенное по адресу: местоположение установлено ориентира, расположенного в границах участка, с почтовым адресом: <адрес>, <адрес> (дата государственной регистрации 20 мая 2024 г.).
Принимая во внимание период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, сумму неисполненного обязательства, которая составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, исковые требование ПАО «Сбербанк» об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.
Согласно п. 11 Договора залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно п. 22 Договора заемщик обязуется использовать кредит на цели, указанные в п. 12 Договора и предоставить кредитору документы (договор купли-продажи земельного участка, а также все необходимые документы для осуществления подачи на государственную регистрацию прав на земельный участок) в день заключения договора. Произвести расчет по сделке путем перечисления денежных средств в размере стоимости земельного участка на номинальный счет ООО «Домклик» №, открытый в ПАО Сбербанк, с последующим их перечислением в пользу продавца; до 18 мая 2025 г., но не позднее 2 месяцев с даты окончания строительства объекта недвижимости: документы, подтверждающие оплату документа – основания строительства объекта недвижимости, произведенных работ и окончания строительства объекта недвижимости; отчет об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно Отчета об оценке рыночной стоимости права требования на земельный участок № от 29 января 2025 г., составленному оценщиков ФИО2, Саморегулируемой организации «Союз «Федерация Специалистов Оценщикой», рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 464 000 руб. 00 коп.
Суд приходит к выводу, что представленные истцом суду вышеуказанный Отчет о стоимости в полной мере отвечают требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подготовлено компетентным оценщиком ФИО2 в соответствующей области знаний. Отчет содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и обоснованные ответы на поставленные вопросы, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из представленных в распоряжение эксперта материалов, указывает на применение методов исследований, основывается на исходных объективных данных, выводы эксперта обоснованы, неясностей и разночтений не содержат.
В соответствии с пунктом 4 статьи 54, пункта 9 статьи 77.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Поэтому начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 371 200,00 руб.
Истцом заявлено о расторжении кредитного договора <***> от 18 мая 2024 г.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В силу статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Истцом ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора.
Из материалов дела следует, что ответ в тридцатидневный срок истцу ответчиком не направлен. Доказательств об обратном, суду не представлено.
Таким образом, поскольку судом установлены существенные и неоднократное нарушение обязательств по своевременному возврату кредита, процентов, досудебный порядок урегулирования спора истцом выполнен, в силу статей 408, 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора <***> от 18 мая 2024 г. подлежит удовлетворению.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Следовательно, с ФИО1 подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 75 377,54 руб. 00 коп.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 18 мая 2024 г., заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, (паспорт серии № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала –Башкирское отделение № сумму задолженности по кредитному договору <***> от 18 мая 2024 г. за период с 19 августа 2024 г. по 18 февраля 2025 г. в размере 4 482 505 руб. 80 коп., из них: по просроченному основному долгу – 4 248 231 руб. 43 коп.; по просроченным процентам – 224 657 руб. 22 коп.; по неустойке за просроченный основной долг – 608 руб. 13 коп.; неустойке за просроченные проценты – 9 009 руб. 02 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Башкирское отделение № расходы по оплате государственной пошлины в размере 75 377 руб. 54 коп.
Всего с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Башкирское отделение № подлежит взысканию 4 557 883 (четыре миллиона пятьсот пятьдесят семь тысяч восемьсот восемьдесят три) руб. 34 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1
земельный участок, площадью 1300 кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 371 200 (триста семьдесят одна тысяча двести) руб. 00 коп.,
путем реализации с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 30 апреля 2025 г.
Председательствующий Р.И. Шахмуратов
Копия верна.
Судья Р.И. Шахмуратов