Дело № 2- 2873/2022
22RS0065-02-2022-002403-96
Заочное Решение
Именем Российской Федерации
16 июня 2022 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Лопуховой Н.Н.,
при секретаре Кошелевой Ю.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 350 рублей 23 копейки, в том числе задолженности по основному долгу в размере 53 980 рублей 57 копеек, задолженности по процентам в размере 9 607 рублей 77 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 761 рубль 89 копеек, а также государственную пошлину в размере 2 130 рублей 51 копейка.
В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности 50 000 рублей. Лимит задолженности в соответствии с Общими условиями устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента.
Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк».
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора является момент активации карты.
Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора путем указания их в заявлении-анкете.
В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия кредитного договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил задолженность в установленный срок, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском после отмены судебного приказа.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела по существу извещен надлежаще (л.д. 63). Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, относительно чего представитель истца не возражал (л.д.4).
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из следующего.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе и должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.ст.307,309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ч.1 и ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа сделки.
Согласно ст. 807 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьей 329 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.
Согласно статье 330 ч.1Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты (л.д. 28).
Банк акцептовал оферту ответчика путем выпуска кредитной карты на его имя с лимитом задолженности 50 000 рублей. Кредитному договору присвоен ***. Кредитная карта активирована ответчиком.
Установленные обстоятельства не оспариваются стороной ответчика, подтверждаются материалами дела.
Существенные условия договора, заключенного между истцом и ответчиком, указаны в Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, заявлении-анкете и Тарифах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.
Ответчик ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете, следовательно, при заключении кредитного договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.
Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 35-36), лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифами. Банк предоставляет информацию о лимите карты до ее активации. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности.
В соответствии с п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Условий) на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Условий).
В соответствии с п. 5.10 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.
Согласно данным Кредитная карта. Тарифный план ТП 7.53, ответчику установлена процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0 % годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа - 26,7 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - 49,9 % годовых; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 2,9% плюс 290 рублей; штраф за неуплату минимального платежа - 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых; установлен размер минимального платежа - не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей (л.д. 29).
С учетом изложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика на получение кредитной карты, акцептом - выдача кредитной карты и ее активация.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности 50 000 рублей.
Предоставление Банком денежных средств в указанном размере, факт снятия ответчиком наличных и совершение иных расходных операций по карте подтверждается выпиской по счету (л.д. 23-24) и ответчиком не оспорено.
Как следует из обстоятельств иска, и что не оспаривается ответчиком, ФИО1 в период действия кредитного договора ненадлежаще исполнял его условия, поскольку в установленные договором сроки и в установленном размере минимальные платежи в погашение задолженности не вносил, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчику впервые был начислен штраф за неоплаченный минимальный платеж, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-24).
Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. При этом, размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указывается в заключительном счете.
Как следует из материалов дела, Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлен заключительный счет с уведомлением о расторжении договора в связи с неисполнением условий договора и требованием о погашении суммы задолженности в размере 64 980 рублей 23 копейки, из которых: 53 980 рублей 57 копеек - кредитная задолженность; 9 607 рублей 77 копеек - проценты; 761 рубль 89 копеек - иные платы и штрафы, предложено погасить задолженность в течение 30 календарных дней с момента выставления заключительного счета (л.д. 41).
Указанное требование ответчиком не выполнено, доказательств обратного ответчиком не предоставлено.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что общая сумма долга по договору составила 64 980 рублей 23 копейки, из которых: задолженность по основному долгу в размере 53 980 рублей 57 копеек, задолженность по процентам в размере 9 607 рублей 77 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 761 рубль 89 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Указанный расчет суд признает арифметически верным, соответствующим условиям договора кредитного карты.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств, которые могли бы повлиять на расчет суммы, заявленной истцом ко взысканию.
Таким образом, суд считает установленным, что на период ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору составлял 64 980 рублей 23 копейки, из которых: задолженность по основному долгу в размере 53 980 рублей 57 копеек, задолженность по процентам в размере 9 607 рублей 77 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 761 рубль 89 копеек.
Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к взыскиваемой сумме штрафа у суда не имеется, поскольку с учетом условий, при которых осуществляется взыскание штрафа, и размера штрафной санкции, с учетом размера просроченной долговой суммы, суд полагает, что размер штрафных санкций соразмерен последствиям нарушенных обязательств. В том числе принимая во внимание, что размере штрафа истцом начислялся в размере менее чем установлен тарифным планом, то есть в размере менее чем по 590 рублей.
Учитывая изложенное, суд удовлетворяет требования истца в полном объеме и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, то есть в размере 64 980 рублей 23 копейки, из которых: задолженность по основному долгу в размере 53 980 рублей 57 копеек, задолженность по процентам в размере 9 607 рублей 77 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 761 рубль 89 копеек.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.
Поскольку по данному делу исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска, в полном объеме, то есть в размере 2 130 рублей 51 копейка.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, ст.233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 350 рублей 23 копейки, судебные расходы в размере 2 130 рублей 51 копейка.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья Н.Н. Лопухова
Решение суда в окончательной форме принято 23 июня 2022 года.
Верно, судья Н.Н.Лопухова
Секретарь судебного заседания Ю.Т.Кошелева
Решение суда на 23.06.2022 в законную силу не вступило.
Секретарь судебного заседания Ю.Т.Кошлелева
Подлинный документ подшит в деле № 2-2873/2022 Индустриального районного суда г. Барнаула.