УИД 61RS0008-01-2025-003916-29

Дело № 2-3135/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2025 года г.Ростов-на-Дону

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Довлекаевой О.В.,

при секретаре судебного заседания Октысюк А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к наследственному имуществу ФИО1 ФИО2, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: ООО «Дефанс Страхование», АО «Авто Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, ФИО3, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: ООО «Дефанс Страхование», АО «Авто Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение заключенного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 382000 рублей. В соответствии с условиями соглашения проценты за пользование кредитом составили 7,50% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 17 числа в соответствии с графиком платежей.

Истец обязательства по перечислению денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполняет. Задолженность по соглашению о кредитовании составляет 319264,44 руб., в том числе: 312735,53 руб. – просроченный основной долг, 5697,31 руб. – начисленные проценты, 831,60 руб. – штрафы, неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с наследников имущества ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 319264,44 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10481,61 руб.

Определением суда к участию в дело привлечены в качестве ответчика ФИО2, третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: ООО «Дефанс Страхование», АО «Авто Финанс Банк».

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: ООО «Дефанс Страхование», АО «Авто Финанс Банк» в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки не известны.

Дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение кредита, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, открыть текущий счет, зачислить сумму кредита на открытый текущий счет.

На основании вышеуказанного предложения, ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ФИО1 текущий счет, то есть совершил акцепт по принятию оферты ответчика, тем самым заключил соглашение о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно индивидуальным условиям выдачи кредита наличными №№ от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составила 382000 рублей, процентная ставка 7,50% годовых.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора платежи по договору осуществляются ежемесячно 17 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Установлено, что АО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по договору исполнило в полном объеме и надлежащим образом, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 382000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

До настоящего момента задолженность по договору клиентом не возвращена и составляет 319264,44 руб., в том числе: 312735,53 руб. – просроченный основной долг, 5697,31 руб. – начисленные проценты, 831,60 руб. – штрафы, неустойка.

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, тарифам, платежным поручениям и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик ФИО1 в рамках, взятых на себя обязательств, обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнил.

Согласно пункту 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (часть 3 статьи 1175 ГК РФ).

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности и них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (часть 2 пункта 61 вышеприведенного Постановления Пленума ВС РФ).

Установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №. Нотариусом Ростовской-на-Дону нотариальной палаты открыто наследственное дело №. Наследниками имущества после смерти ФИО1 являются: мать – ФИО2, дочь – ФИО4

ФИО2 и ФИО4 в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Нотариусом Ростовской-на-Дону нотариальной палаты ФИО5 открыто наследственное дело №, после смерти наследодателя ФИО1

Согласно заявлению ФИО4, адресованного в адрес нотариуса, наследник отказалась от принятия наследства в пользу матери умершего – ФИО2

Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество умершего состоит из автомобиля марки Рено Дастер, идентификационный номер VIN №, 2021 года выпуска, регистрационный знак №, а также страховой суммы, подлежащей выплате ООО «Дефанс Страхование».

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на наследственное имущество – автомобиль марки Рено Дастер, идентификационный номер VIN №, 2021 года выпуска, регистрационный знак № установлено ограничение в виде залога в пользу АО «РН Банк», согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство марки Рено Дастер, идентификационный номер VIN №, 2021 года выпуска, регистрационный знак № передано АО «Авто Финанс Банк» от ФИО2 по акту приема-передачи на хранение транспортного средства, являющегося предметом залога.

Из ответа ГУ МВД России по Ростовской области № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что регистрация в отношении транспортного средства Рено Дастер, идентификационный номер VIN №, 2021 года выпуска, регистрационный знак № за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, прекращена в связи со смертью собственника.

Согласно ответу АО «Авто Финанс Банк», реализация залогового имущества по кредитному договору № заемщик ФИО1 не было. Третьи лица внесли сумму задолженности в счет погашения кредитного договора №, в связи с чем задолженность была погашена. Местонахождение и судьба залогового имущества в настоящее время банку не известна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании пункта 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из страховой суммы в размере 833624 руб., подлежащей выплате ООО «Дефанс страхование» в связи с наступлением стразового случая по договору страхования №RM-02-344296 от ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Кардиф» (в настоящее время ООО «Дефанс Страхование») и ФИО1 заключен договор страхования №№, по условиям которого застрахованное лицо было застраховано на следующих условиях: страховые случаи, в том числе смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица являются законные наследники.

Условия страхования определяются в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая выплата по застрахованному случаю смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни определяется и устанавливается в соответствии с графиком страховым сумм.

ФИО2 обратилась в ООО «Дефанс Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая – смерть застрахованного лица в результате болезни.

Изучив медицинскую документацию страховщик отказал в страховой выплате. В обоснование отказа страховщик указал, что событие не является страховым случаем, поскольку заболевание, послужившее причиной смерти застрахованного лица, было выявлено до заключения договора.

На основании пункта 4 Правил страхования, по страхованию от несчастных случаев и болезней не покрывается объемом страхового покрытия и не является страховым случаем смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая с застрахованным лицом, который на момент заключения договора страхования страдал хронической почечной недостаточностью любой стадии.

На основании медицинских документов установлен факт наличия до заключения договора страхования хронической почечной недостаточности терминальной стадии, регулярное - через день проведение программного гемодиализа, пересадка донорской почки.

Таким образом, судом установлено, что наследственное имущество умершего ФИО1, состоящее из залогового автомобиля и страховой выплаты, фактически в пользу наследника не перешло, поскольку залоговый автомобиль был передан залогодателю и впоследствии реализован, а в осуществлении страховой выплаты было отказано страховщиком. Поскольку наследник должника отвечает по обязательствам в пределах перешедшего в порядке наследования наследственного имущества, а наследственное имущество у наследодателя отсутствует, в удовлетворении исковых требований должно быть отказано.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к наследственному имуществу ФИО1 ФИО2, третьи лица: ООО «Дефанс Страхование», АО «Авто Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Довлекаева

Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2025 года.