Дело №2-35/2023

УИД №17RS0008-01-2022-000453-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Туран 26 января 2023 года

Пий-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Кужугета К.Б.,

при секретаре Новожаковой С-С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО «РСВ») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 (далее – ответчик). В обоснование иска указало, что между АО «Связной банк» (прежнее наименование ЗАО «Связной Банк») (далее - первоначальный Кредитор) и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор) о предоставлении кредита в сумме 60000,00 рублей. Ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, принял на себя обязательство по погашению задолженностипутем выплаты ежемесячных платежей. Денежные средства (кредит) в предусмотренном Договором в размере были предоставлены Ответчику Первоначальным кредитором. Однако в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по Договору так и не были возращены. 23 апреля 2015 года АО «Связной Банк» уступило право требования по просроченному кредиту ООО «Феникс» по Договору №1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20 апреля 2015 года. 29 декабря 2016 года ООО «Феникс» на основании Договора №2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29 декабря 2016 года, дополнительным соглашением №1 от 29 декабря 2016 года уступило право требования по просроченному кредиту СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. 12 ноября 2021 года СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступило право требования по просроченному кредиту Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» по Договору уступки прав требования (цессии) от 12 ноября 2021 года. На дату уступки 12 ноября 2021 года общая сумма задолженности составила 136381,37 рублей, задолженность по основному долгу – 59823,21 рублей, задолженность по процентам за пользование – 49018,02 рублей, задолженность по штрафам – 4300 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам – 1370 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным – 20181,73 рублей, задолженность по госпошлине – 1688,41 рублей. По состоянию на дату обращения в суд с заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование Договором составляет 108841,23 рублей. Период, за которой образовалась задолженность с 30 октября 2012 года по 29 января 2020 года. 14 февраля 2020 года мировым судьей судебного участка Пий-Хемского кожууна Республики Тыва вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 по основному долгу и процентам в сумме 108 841,23 рублей и расходов по уплате госпошлины, который 20 февраля 2020 года отменен. Просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу и процентам в сумме 108841,23 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 1688,41 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в суд возражение на исковое заявление, в котором исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска, применить срок исковой давности, а также рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым в удовлетворении иска отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась с заявлением для оформления банковской карты «Связной банк», а также заполнила анкету заявителя. Согласно условиям договора кредитования ей была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 60000,00 рублей под 45% годовых. Минимальный обязательный платеж 3000,00 рублей, дата платежа 10 число каждого месяца.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении, анкете на оформление кредитной карты, подписываемой клиентом, правил обслуживания и выпуска и выпуска банковской карты «Связной банк».

На основании п.п.2.1.1. Общих условий заключение Договора осуществляется а соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления о заключении того или иного Договора. Подписание и предоставление Клиентов в Банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, тарифов, Условий вкладов и обязательства неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентов требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения Договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

В силу положений статьи 30 Федерального закона от 2 февраля 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 160 ГК РФ, согласно которой двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

При этом в силу пункта 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцента, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о заключении между сторонами в надлежащей форме договора о выписке и обслуживании кредитной карты, поскольку письменное предложение ФИО1 заключить договор принято АО «Связной Банк» путем совершения действий по выполнению указанных в нем условий договора. Определение отдельных условий договора, со ссылкой на Общие условия, как неотъемлемой части договора о карте, не противоречит закону.

На основании статьей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно Общим условиям, являющимися составной частью заключенного кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный счете-выписке, который банк ежемесячно формировал и направлял заемщику.

На дату уступки 12 ноября 2021 года общая сумма задолженности составила 136381,37 рублей, задолженность по основному долгу – 59823,21 рублей, задолженность по процентам за пользование – 49018,02 рублей, задолженность по штрафам – 4300 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам – 1370 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным – 20181,73 рублей, задолженность по госпошлине – 1688,41 рублей.

По состоянию на дату обращения в суд с заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование Договором составляет 108841,23 рублей, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки. Период, за которой образовалась задолженность с 30 октября 2012 года по 29 января 2020 года.

Таким образом, поскольку ФИО1 обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, платежи своевременно, в предусмотренный договором срок, не вносились, в связи с чем образовались суммы по просроченной задолженности по кредиту, то есть ею условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнялись, то у истца в силу закона и договора возникло право требования досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

В своем возражении ответчик не согласилась с исковыми требованиями истца в виду пропуска срока исковой давности, просила применить срок исковой давности.

По мнению ответчика кредитный договор, на основании которого образовалась задолженность, заключен 30 октября 2012 года. Срок действия кредитной карты, исполнения обязательств по кредитному договору истек, что подтверждается содержанием представленных договоров уступки требования (цессии). Согласно положениями договоров цессии от 20 апреля 2015 года, 29 декабря 2016 года, 12 ноября 2020 года, цессионариям переданы неисполненные должниками обязательства (задолженность по основному долгу, задолженность по уплате процентов, штрафов, комиссий). Из предмета указанных договоров цессии однозначно следует, что первоначальный цедент на 20 апреля 2015 года и последующие цессионарии знали о нарушении права кредита, неисполнении обязательств должниками и соответствующих последствиях, в т.ч. о течении срока исковой давности. Срок исковой давности по данному кредитному договору не приостанавливался, не прерывался.

Доводы ООО «РСВ» о том, что право требования долга перешло истцу только 12 ноября 2021 года не является уважительной причиной для восстановления срока исковой давности.

Кроме изложенного, из представленных истом материалов, а именно договоров уступки требования (цессии) невозможно установить о передаче последующим цессионарием долга в отношении кредитного договора, заключённого с ФИО1 30 октября 2012 года.

Судебный приказ от 14.12.2020 №2-322/2020 о взыскании задолженности по кредитному договору, который отменен определением мирового судьи судебного участка Пий-Хемского кожууна Республики Тыва от 20 февраля 2020 года, не является основанием для приостановления течения сроки исковой давности, т.к. срок исковой давности по данному требованию истек к дате обращения истцом с заявлением о выдаче указанного судебного приказа. Вопрос о сроке исковой давности при вынесении судебного приказа не рассматривался, поскольку в соответствии со ст.126 ГПК РФ судебный приказ выносится без вызова взыскателя и должника и проведения судебного разбирательства.

В соответствии с п.1 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как разъяснено в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ", разъяснено, что в соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из положений ч.4 ст.202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Порядок погашения задолженности по кредитному договору предусмотрен Общими условиями кредитования счета.

В случае неисполнения Клиентом своих обязательств по возврату Кредита и процентов за пользование Кредитом Банк направляет Клиенту письмо с напоминанием о необходимости погашения Клиентом Задолженности перед банком (п.6.10. Общие условия).

Согласно п п.6.13.5 Общих условий при досрочном истребовании Кредита Клиент обязан досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств Клиентом по Кредитному договору. Требование считается полученным Клиентом по истечении10 (десяти) дней с даты направления требования по последнему известному Банку адресу клиента.

Как следует из договора уступки прав требования №1/С-Фот 20 апреля 2015 года АО «Связной Банк» передал право требования по кредитному договору с ФИО1 ООО «Феникс». Размер задолженности ФИО1 на момент уступки прав требования общая сумма задолженности составил в размере 114511,23 рубля.

По договору уступки прав требования №2-Ф и дополнительного соглашения №1 к договору №2-Ф от 29 декабря 2016 года ООО «Феникс» передал право требования по кредитному договору с ФИО1 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. Размер задолженности ФИО1 на момент уступки прав требования определен в размере 114511,23 рубля, в том числе основной долг 59823,21 рубль, задолженность по процентам 49018,22 рублей, задолженность по штрафам 4300 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам 1370 рублей.

По договору уступки прав требования от 12 ноября 2021 года СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД передал право требования по кредитному договору с ФИО1 ООО «Региональная Служба Взыскания». Размер задолженности ФИО1 на момент уступки прав требования определен в размере 136381,37 рубль, в том числе основной долг 59823,21 рубль, задолженность по процентам 49018,22 рублей, задолженность по штрафам 4300 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам 1370 рублей, сумма задолженности по процентам начисленным в соответствии со ст.395 ГК РФ 20181,73 рубль, задолженность по госпошлине 1688,41 рубль.

Сведений об уведомлении о необходимости погашения Задолженности перед банком и направлении должнику ФИО1 истцом в материалах дела не имеется.

Ответчиком платежи в счет погашения, как основного долга, так и процентов по нему не производились, начиная с июля 2013 года (последний платеж произведен 10 июня 2013 года, что подтверждается представленными чеками).

11 февраля 2020 года истец обратился мировому судье судебного участка Пий-Хемского кожууна Республики Тыва о выдаче судебного приказа на должника ФИО1

12 февраля 2020 года мировым судьей судебного участка Пий-Хемского кожууна Республики Тыва вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108841,23 рублей, расходов по оплате госпошлины, который определением мирового судьи судебного участка Пий-Хемского кожууна Республики Тыва от 20 февраля 2020 года отменен.

Обращение к мировому судье за выдачей судебного приказа не влияет на выводы о пропуске срока давности, поскольку срок исковой давности истек до указанной даты (ст. 204 ГК РФ).

Доводы ООО «РСВ» о том, что право требования долга перешло истцу только 12 ноября 2021 года, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. Как следует из ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно статьи 199 ГК РФ, истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, на момент подачи искового заявления срок исковой давности по указанному требованию истек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца через Пий-Хемский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2023 года.

Председательствующий К.Б. Кужугет