дело №2-863/2022

УИД 56RS0034-01-2022-001321-14

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 декабря 2022 года пос.Саракташ

Саракташский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Тошеревой И.В.

при секретаре Осиповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту ПАО Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в Саракташский районный суд Оренбургской области к ФИО1 с вышеуказанным иском, указав, что 26.06.2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщиком к правилам кредитования и подписания заемщиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 3029301 рублей на срок 84 месяца с взиманием за пользование кредитом 9,2% процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Клиентом в Банк была подана онлайн заявка через официальный сайт, данная заявка одобрена Банком. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п. 5 условий подтверждение распоряжение/заявлений при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу сообщение с SMS Push – кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push – кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка. При этом операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-ти значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС. Должник посредством ввода кода доступа подтвердил, что был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, а также подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями кредитного договора. В соответствии с вышеуказанными условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «ВТБ-Онлайн», в порядке определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуг Интернет-банка. Договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка – при зачислении суммы кредита на счет. Банк ВТБ исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 3029301 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 02.11.2021года. Наследником принявшим наследство умершего, является ФИО1, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от 20.05.2022г. По состоянию на 11.10.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 3083023,30 рублей, из которых: 2924984,82 рублей основной долг; 154824,30 рублей плановые проценты за пользование кредитом; 3214,18 рублей пени по просроченному долгу. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) сумму задолженности по договору в размере 3083023,30 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23615 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, настаивали на удовлетворении требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, своевременно и надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Исковые требования признала в полном объеме. Последствия, предусмотренные ст.173 ГПК РФ разъяснены и понятны.

Признание иска оформлено отдельным заявлением и приобщено к материалам дела.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав посредством оглашения в судебном заседании письменные доказательства, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд пришел к следующему выводу:

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Таким образом, с учетом положений вышеуказанных правовых норм, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Названный Закон устанавливает виды электронных подписей: простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Усиленная электронная подпись бывает двух видов: неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин "аналог собственноручной подписи". Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов - пакет электронных документов.

Использование простой электронной подписи регламентировано в ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи". Так, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; в соглашении между участниками электронного обмена предусмотрены правила определения лица, подписавшего электронный документ; обязательное соблюдение конфиденциальности владельцем электронной подписи.

Из положений ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" следует, что информация представляет собой сведения независимо от формы их представления. В данном случае речь идет о совокупности сведений о физическом лице, не имеющих отображения на бумажном носителе, то есть совокупность символов, представляющих собой специальный код, расшифровываемый исключительно в электронной форме документа. Применение электронной подписи предполагает трансформацию символьного кода в буквенный и отражение ее в электронном документе, причем обязательным условием применения электронной подписи является ее связь с подписываемой информацией, то есть с содержанием документа, который ею подписан. Сама по себе подпись без ее взаимосвязи с документом никакого практического значения не имеет, поскольку самоцель ее создания - удостоверение факта подписи документа конкретным уполномоченным лицом.

Как установлено судом, 26.06.2021 Клиентом в Банк была подана онлайн заявка через официальный сайт, данная заявка одобрена Банком. Должник посредством ввода кода доступа подтвердил, что был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, а также подтвердил свое ознакомление и согласие со всеми условиями кредитного договора. Операции, совершенные клиентом в ВТБ – Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС. Со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка – при зачислении суммы кредита на счет. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 3029301 рублей.

Таким образом, судом установлено и подтверждается материалами дела, 26.06.2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщиком к правилам кредитования и подписания заемщиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 3029301 рублей на срок 84 месяца с взиманием за пользование кредитом 9,2% процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Документальным подтверждением факта оказания услуги, совершения клиентом операций/действий, является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование аналога собственноручной системы).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, денежные средства в размере 3083023,30 рублей перечислил ответчику, который при заключении кредитного договора был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Заемщик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика по состоянию на 11 октября 2022 года образовалась задолженность в размере 3083023,30 рублей, из которых: 2924984,82 рублей – основной долг; 154824,30 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом; 3214,18 рублей – пени по просроченному долгу.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти, не выполнив в полном объеме обязанности по возврату денежных средств по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29.05.2012г № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 п. 1 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании установлено и подтверждается свидетельством о смерти серии II-РА №, выданным администрацией отделом ЗАГС администрации Саракташского района Оренбургской области, что ФИО2 умер № года в п. Саракташ.

Согласно ответу нотариуса п. Саракташ Саракташского района Оренбургской области ФИО3 после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №, наследником умершего является: жена – ФИО1 Сын умершего ФИО4, дочь умершего ФИО5 обратились с заявлением об отказе от причитающего наследства в пользу ФИО1. Наследственное имущество состоит из: 1/4 доли на квартиру, назначение объекта: жилое, площадь 81,9 кв.м. с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>;

1/2 доли земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью 667 кв.м. для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес>;

1/2 доли на жилой дом, назначение объекта - жилое, площадь 63,3 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>;

земельного участка с кадастровым номером <адрес>, площадью 618 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения коллективного садоводства, расположенный по адресу: <адрес>

автомобиля марки ВАЗ-21099, модификация (тип) транспортного средства легковой, седан, идентификационный номер №, 2022 года выпуска, модель двигателя 2111, двигатель №, кузов № №, регистрационный знак №;

автомобиля ГАЗ-32217, №, автобус 15 мест, идентификационный номер №, 2004 года выпуска, модель двигателя №, двигатель №, кузов №, регистрационный знак №;

денежных средств в размере 74077,07 рублей, находящихся на счете № ПАО «НИКО-БАНК»; денежных средств в размере 70,61, находящихся на счете №; денежных средств в размере 71430,20 рублей, находящихся на счете №; денежных средств в размере 5436,87 рублей, находящихся на счете №; денежных средств в размере 2.50 рублей, находящихся на счете №; денежных средств в размере 175,12 рублей, находящихся на счете №; денежных средств в размере 60407,04 рублей, находящихся на счете №, денежных средств в размере 611,09 рублей, находящихся на счете №; денежных средств в размере 453, находящихся на счете 57/571851, денежных средств в размере 164 рубля, находящихся на счете №.

ФИО1 20 мая 2022 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное выше наследственное имущество.

Решением Саракташского районного суда Оренбургской области от о3 октября 2022 года, вступившим в законную силу 09 ноября 2022 года, удовлетворены требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. С ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала-Поволжский Банк ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитной карте № по эмиссионному контракту № от 06.11.2014г в размере 445805,37 рублей.

Согласно расширенной выписке по счету №.810.1.4600.0792995, открытого на имя ФИО1, 31 августа 2022 года от АО СО Газовой Промышленности поступили денежные средства в размере 3029301 рублей, что свидетельствует о том, что страховая компания произвела страховую выплату после смерти ФИО2

Суд отмечает, что стороны стоимость наследственного имущества в судебном заседании не оспаривали, о проведении оценочных экспертиз не ходатайствовали. Стороной ответчика в ходе судебного разбирательство не было заявлено, что стоимость наследственного имущества меньше заявленной истцом к взысканию задолженности по кредитному договору. При указанной позиции сторон у суда отсутствуют основания для назначения по делу судебной оценочной экспертизы.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на 11 октября 2022 года включительно по кредитному договору № от 26.06.2021г образовалась задолженность в размере 3083023,30 рублей, из которых: 2924984,82 рублей – основной долг; 154824,30 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 3214,18 рублей – пени по просроченному долгу.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.

Ответчик ФИО1 признала исковые требования в полном объеме. Признание иска ответчиком занесено в протокол судебного заседания и оформлено отдельным письменным заявлением.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 173 ГПК РФ, суд определил принять признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права третьих лиц.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение суда об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком, в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение № от 26 октября 2022 года об уплате банком при подаче искового заявления государственной пошлины в сумме 23615 рублей.

Данная сумма подлежит взысканию в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ответчика ФИО1.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 173, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт серия 5311 №) в пользу Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № в размере 3083023,30 рублей, в том числе 2924984,82 рубля - основной долг, 154824,30 рубля – плановые проценты за пользование Кредитом, 3214,18 рублей – пени по просроченному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23615 рублей, а всего 3106638 (три миллиона сто шесть тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 30 копеек.

Решение суда может быть обжаловано, в апелляционном порядке, в Оренбургский областной суд через Саракташский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Тошерева И.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 декабря 2022 года.

Судья Тошерева И.В.