Дело № 2-241/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка 16 мая 2023 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего, судьи Науменко В.А.,

при секретаре Димитренко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

Установил :

14 мая 2021 года между Банк ГПБ (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор (в электронном виде через мобильное приложение Мобильный банк «Телекард» путем акцептирования оферты, подписанной простой электронной подписью) <***> о предоставлении кредита на потребительские цели в сумме 580000 рублей под 7,5% годовых на срок по 15 апреля 2026 года.

В соответствии с индивидуальными условиями, заемщик обязался производить платежи по кредиту и уплате процентов ежемесячно. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 580000 банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Кроме того, ответчик на основании заявления на получение банковской карты заключил с банком договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банк ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк ГПБ (АО).

В нарушение условий кредитного договора обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем банк направил уведомление 07 ноября 2022 года, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 06 декабря 2022 года, а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

По состоянию на 22 декабря 2022 года образованная задолженность составляет 534084 рубля 45 копеек, в том числе:

- задолженность по кредиту - 504955 рублей 72 копейки;

- проценты за пользование кредитом – 26792 рубля 46 копеек;

- проценты на просроченный основной долг – 2336 рублей 27 копеек.

По указанным основаниям истец обратился с настоящим иском в суд, просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность по кредиту, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14540 рублей 84 копейки и взыскать с ответчика пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку процентов за пользование кредитом с 23 декабря 2022 года по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, согласно ходатайству и телефонному сообщению, просил рассмотреть гражданское дело без его участия, не возражал против удовлетворения исковых требований.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заключение договора между истцом и ответчиком о предоставлении потребительского кредита <***> от 14 мая 2021 года в сумме 580000 рублей под 7,5% годовых на срок по 15 апреля 2026 года включительно, полностью подтверждается копиями индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления-анкеты на получение потребительского кредита от 14 мая 2021 года, подписанных ответчиком простой электронной подписью, заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания и получения банковской карты Банка ГПБ(АО), подписанного ответчиком 18 мая 2020 года, общими условиями предоставления потребительских кредитов, графиком погашения кредита, правил комплексного банковского обслуживания физических лиц, условиями использования банковских карт, лог-файлами, подтверждающими действия клиента в мобильном приложении при оформлении заявления на предоставление потребительского кредита и заключении кредитного договора по технологии «без визита в Банк», форма договора соблюдена.

Исполнение истцом своих обязательств по договору подтверждается копией выписки из лицевого счета, на основании которой также установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору, так как неоднократно и в течение длительного времени допускал нарушения сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.

Как установлено ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Как следует из материалов дела, у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору, которая не погашена ответчиком.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, по состоянию на 22 декабря 2022 года задолженность ФИО1 перед банком по вышеуказанному кредитному договору составляет 534084 рубля 45 копеек, в том числе:

- задолженность по кредиту - 504955 рублей 72 копейки;

- проценты за пользование кредитом – 26792 рубля 46 копеек;

- проценты на просроченный основной долг – 2336 рублей 27 копеек.

Проверив указанный расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

Копией требования от 07 ноября 2022 года подтверждается, что ответчику предлагалось в связи с нарушением существенных условий кредитного договора погасить задолженность и расторгнуть договор, установлен срок по 06 декабря 2022 года, требование направлено по месту его проживания.

Суд признает допущенные нарушения с учетом их количества и длительности существенными, влекущими расторжение договора.

Согласно телефонному сообщению ответчик ФИО1 не возражает против удовлетворения заявленных исковых требований.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу банка за период с 23 декабря 2022 года по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку процентов за пользование кредитом.

Из ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем начисления обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заёмщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты Заёмщиком пеней Кредитор вправе списывать пени со счета Заёмщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном Общими условиями. При отсутствии денежных средств на счете Заёмщика/карте немедленного предоставления/карте «МИР» с иных счетов на основании распоряжения Заёмщика.

В силу пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Суд признает данное требование обоснованным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 23 декабря 2022 по дату расторжения кредитного договора включительно, а именно на дату вынесения решения - 16 мая 2023 года: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку процентов за пользование кредитом в сумме: ((504955,72 х 145 х 0,1:100) + (26792,46 х 145 х 0,1:100) = 77103 рубля 50 копеек.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2020 года № 263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 69 и 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Принимая во внимание установленную договором ставку неустойки, а также размер остатка задолженности, срок, в течение которого истец не обращался за защитой своего нарушенного права, суд приходит к выводу о том, что подлежащая уплате неустойка, установленная договором, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем снижает ее размер до 20000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в полном размере.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 14540 рублей 84 копейки, что подтверждается платёжным поручением № от 09 марта 2023 года. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст.ст. 333.19-333.20 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ :

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 14 мая 2021 года в сумме 534084 (пятьсот тридцать четыре тысячи восемьдесят четыре) рубля 45 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 504955 рублей 72 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 26792 рубля 46 копеек; проценты на просроченный основной долг в размере 2336 рублей 27 копеек, и расторгнуть кредитный договор <***> от 14 мая 2021 года, заключенный между истцом и ответчиком.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору <***> от 14 мая 2021 года, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку процентов за пользование кредитом с 23 декабря 2022 года по дату расторжения кредитного договора 16 мая 2023 года в сумме 20000 (двадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 14540 (четырнадцать тысяч пятьсот сорок) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий В.А. Науменко