Решение по делу № 2-2367/2024 от 25.02.2025 - о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

№ 2-273/2025

УИД 03RS0065-01-2024-003248-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2025 года г. Учалы РБ

Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Латыповой Л.Ф.,

при секретаре Батршиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО2, с которым они проживали в гражданском браке с 2000г. После смерти ФИО2 осталось наследственное имущество в виде страховых выплат по договору №<***> <***> от ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 349713 рублей, что подтверждается справкой от 09.<***>2023г. № <***>. Их сын ФИО3 13.01.<***>.р. намеревался подать заявление нотариусу о принятии наследства, но не успел, поскольку погиб в ДТП <***>. Решением Учалинского районного суда РБ от 22.02.2024г. (с учетом апелляционного определения Верховного Суда РБ от 19.09.2024г.) ее исковые требования к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании права на наследственное имущество удовлетворены. Решением суда постановлено признать ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения принявшим наследственное имущество умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в виде: 1/2 доли жилого дома и земельного участка площадью 2000 кв.м. с кадастровым номером 02:<***>, расположенные по адресу: РБ, <адрес>; автомашины марки «Хендэ Туксон» идентификационный номер № государственный регистрационный знак В <***> 702, 2018 года выпуска; денежных средств в размере 250000 рублей по счету № в АО «Московский кредитный банк»; страховых выплат по договору <***> <***> от ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 349713 рублей. Признать за ней: ФИО1 право собственности в порядке наследования по закону на наследственное имущество умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в виде: 1/2 доли жилого дома и земельного участка площадью 2000 кв.м. с кадастровым номером <***>, расположенные по адресу: РБ, <адрес>; автомашины марки «Хендэ Туксон», идентификационный номер №, государственный регистрационный знак <***> 702, 2018 года выпуска; денежных средств в размере 250000 рублей по счету № в АО «Московский кредитный банк»; страховых выплат по договору №<***> <***> от ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» размере 349713 рублей. 31.10.2024г. она обратилась с заявлением в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о перечислении на ее счет наследственного имущества ФИО2 в виде страховых выплат в размере 349 713 рублей. В ответ на ее заявление страховая компания от 14.11.2024г. предложила представить свидетельство о праве на наследство по закону и другие документы для получения денежных средств. Такое же письмо она получала от ответчика еще в августе 2024г. Таким образом, ответчик отказывается исполнять вступившее в законную силу решение Учалинского районного суда РБ от 19.09.2024г., тем самым незаконно удерживая имущество истца. Полагает, что, имея все необходимые документы, ответчик затягивает с принятием решения о выплате страхового возмещения, поскольку не желает платить страховое возмещение. Поскольку ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязательства по выплате страхового возмещения не исполнены, считает, что страховая компания должна ей выплатить также неустойку в размере 356 707 руб., из расчёта 349713 руб. х 3% х 34 дней просрочки, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований. Кроме того, в результате неправомерных действий ответчика в связи с не выплатой страхового возмещения, она испытала нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии стресса. Просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 349 713 рублей, неустойку в размере 356 707 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований в размере 174 856 рублей и компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО4, действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования поддержали по доводам, изложенным в иске, просили удовлетворить.

Представитель ответчика ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок. От представителя ответчика поступило возражение на исковое заявление, в котором указано, что между Обществом и ПАО Сбербанк, ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № <***>-5. В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным Соглашением, и иные документы, в т.ч. приказы, письма, инструкции, утвержденные страховщиком. В отношении Застрахованного лица на основании письменного Заявления на страхование, подтверждающего согласие на подключение к Программе страхования, и в рамках действия Соглашения был заключен договор страхования. При этом прямого договора между физическим лицом - ФИО2 и Страховщиком не имеется. Денежные средства в виде страховой премии Застрахованным лицом (ФИО2) не оплачивались. Оплачивалась лишь плата за подключение к программе страхования в пользу ПАО «Сбербанк». Страховой полис оформляется Страховщиком и Страхователем (ПАО Сбербанк) ежемесячно с приложением списка застрахованных лиц (реестра). Застрахованному лицу также были вручены Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается подписью застрахованного лица в Заявлении на страхование. Оформление иных документов при подключении к Программе страхования не предусмотрено. Обращают внимание суда, что заявление Застрахованным лицом подписано на каждой странице, и не содержит отметок о несогласии заемщика с какими-либо его положениями, в том числе с размером и порядком определения суммы платы за подключение к Программе, а также с тем, что он ознакомлен с Условиями. ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступила информация о наступлении смерти 13<***> кредитозаемщика ПАО Сбербанк - ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., застрахованного по Договору страхования ДСЖ <***> ЦП; Заявление на страхование № <***> от <***>. Данный случай им был признан страховым. Размер выплат в пользу ПАО «Сбербанк» составляет 260 042 рублей 57 копеек. Данная выплата осуществлена. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам Застрахованного лица, составляет 349 713,43 рублей. Однако, для получения денежных средств, в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» необходимо предоставить оригинал свидетельства о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по Заявлению на страхование от <***>. или справку нотариуса, содержащую сведения о круге наследников Застрахованного лица, выданную по истечении шести месяцев со дня его смерти; копии паспортов наследников; заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, с указанием банковских реквизитов наследников, а именно: номер лицевого счета Наименование банка, отделения, филиала Номер расчетного счета банка БИК; ИНН; КПП. То есть, учитывая изложенное, документом, подтверждающим право на получение страховой суммы по договору личного страхования, может быть документ, подтверждающий право гражданина на наследование после смерти наследователя (справка нотариуса о круге наследников по закону, выданная нотариусом обратившемуся к нему гражданину, а также свидетельство о праве на наследство на иное имущество или имущественное право, включенное в состав наследства, в котором указан наследник. Поскольку ФИО2 не является Страхователем в рамках рассматриваемых правоотношений, а он был принят в страхование в качестве застрахованного лица в рамках соглашения между двумя юридическими лицами, и плата за подключение к данной программе осуществлялась им исключительно в пользу ПАО «Сбербанк». Следовательно, никаких денежных средств от ФИО5 Ответчик не получал, просит отказать в удовлетворении исковых требований. Согласно п.5.ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки не может превышать размер платы за конкретную услугу. Аналогичная позиция отражена в Постановлении Пленума ВС РФ от 28 июня 2012г. № 17, а также определениях Верховного Суда РФ делам № 18- КГ16-108, 81-КГ24-4-К8. В случае удовлетворения требований просил применить к указанным штрафным санкциям, в том числе неустойки положения ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица ПАО "Сбербанк России" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со п. 1 ст. 927, ст. 929 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 609 756 рублей сроком возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 15,9% годовых.

При заключении кредитного договора также подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Оплачена страховая премия в сумме 109 756,08 рублей, что ответчиком не оспаривается.

Срок страхования составляет 60 месяцев с даты подписания заявления (п.3.2 памятки).

Страховая сумма совокупно по всем страховым рискам составляет 609 756 рублей (п.5.1 памятки).

Согласно п.7.1 памятки выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

13.<***>. ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти V<***> от ДД.ММ.ГГГГ

Статьями 1111, 1112, 1141, 1142 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону, когда и поскольку оно не изменено завещанием.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что наследник ФИО2 - сын ФИО3 умер <***>. Истец является по отношению к ФИО3 матерью.

Судом установлено, что <***>., ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направило наследникам ФИО2 уведомление о том, что смерть ФИО2 признана страховым случаем, и для получения страховой выплаты в размере 349 713 руб., наследникам необходимо представить в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» оригинал свидетельства о праве на наследство, или справку нотариуса, копию паспортов наследников, заявление о наступлении страхового события.

Решением Учалинского районного суда Республики Башкортостан от 22.02.2024г. (с учетом апелляционного определения Верховного Суда Республики Башкортостан от 19.09.2024г.) по исковому заявлению ФИО1 о признании права на наследственное имущество, постановлено: признать ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения принявшим наследственное имущество умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, в том числе в виде страховых выплат по договору №<***> от ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». За ФИО1 признано право собственности в порядке наследования по закону на наследственное имущество умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в виде: 1/2 доли жилого дома и земельного участка площадью 2000 кв.м. с кадастровым номером <***>, расположенные по адресу: РБ, <адрес>; автомашины марки «Хендэ Туксон», идентификационный номер №, государственный регистрационный знак <***>, 2018 года выпуска; денежных средств в размере 250000 рублей по счету № в АО «Московский кредитный банк»; страховых выплат по договору №<***> от ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» размере 349713 рублей.

31.10.2024г. ФИО1 обратилась с заявлением в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», приложив заверенную копию судебного акта с просьбой о перечислении на ее счет наследственного имущества ФИО2 в виде страховых выплат в размере 349 713 рублей.

Указанное заявление ответчиком получено 05.11.2024г., и ответ на заявление ФИО1 страховой компанией от 14.11.2024г. указано ей о необходимости представить свидетельство о праве на наследство по закону и другие документы для получения денежных средств.

Согласно представленным ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документам, ответчиком 09.04.2024г., 01.06.2024г., 18.06.2024г., 27.07.2024г., 16.10.2024г., 09.11.2024г., в адрес наследников ФИО2, в том числе ФИО1 направлялись уведомления о том, что смерть ФИО2 признана страховым случаем, и для получения страховой выплаты в размере 349 713 руб., наследникам необходимо представить в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» оригинал свидетельства о праве на наследство, или справку нотариуса, копию паспортов наследников, заявление о наступлении страхового события.

В связи с тем, что требования ФИО1 оставлены без удовлетворения требований, последняя обратилась в суд с настоящими исковыми требованиями.

На момент подачи иска в суд, также во время судебного разбирательства требования истца не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно выписке из амбулаторной карты, заключениям судебно-медицинских экспертиз установлено, что смерть ФИО2 наступила от заболевания <***>.

Указанный случай признан ответчиком страховым и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 07.11.2023г. в пользу ПАО Сбербанк России перечислило денежные средства в размере 260042,57 рублей, что соответствует сумме задолженности перед кредитной организацией на день наступления страхового случая, и подтверждается страховыми актами, справкой-расчетом.

В силу ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В соответствии со статьей 210 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно ч. 2, 3 ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления, являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Таким образом, после вступления судебного решения в законную силу оно приобретает свойство исполнимости и подлежит неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности, в частности, возникают из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В данном случае вступившим в законную силу решением суда от 22.02.2024г. установлено, что за истцом ФИО1 признано право собственности в порядке наследования по закону на наследственное имущество умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в виде страховых выплат по договору №<***> от ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» размере 349713 рублей.

При обращении к ответчику, ФИО1 вышеуказанный судебный акт был приложен, что не оспаривалось ответчиком.

Установленные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о том, что ФИО1 в страховую организацию представлен полный перечень документов, необходимых для разрешения вопроса о признании заявленного события страховым случаем и, как следствие, принятия решения о выплате страхового возмещения.

Следовательно, решение суда, вступившее в законную силу, являлось основанием ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для возврата денежных средств, поскольку право истца на получении указанной суммы не связано ни с государственной регистрацией права наследника, ни с получением им свидетельства о праве на наследство.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что ООО СК "Сбербанк страхование жизни" незаконно отказано истцу в страховой выплате, в связи с непредоставлением свидетельства о праве на наследство по закону, в связи с чем считает исковые требования о взыскании страхового возмещения подлежащими обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком смерть застрахованного ФИО2 признана страховым случаем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 349 713,43 рублей (609 756 руб.– 260 042,57 руб.). С учетом положений ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца суммы страховой выплаты в размере 349 713 рублей.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 356 707 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Из абзаца первого преамбулы Закона о защите прав потребителей следует, что данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребителем согласно абзацу третьему преамбулы признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом "а" п. 3 названного постановления разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона РФ "О защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из приведенных выше правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ следует, что после смерти ФИО2 к его наследнику ФИО1 перешло право требовать исполнения договора страхования, а, следовательно, на отношения распространяются положения Закон "О защите прав потребителей", в том числе и в части взыскания неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения за период с 16.11.2024 по 20.12.2024 (34 дня), суд учитывает, что в соответствии с п. 3.16 условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика следует, что страховщик производит страховую выплату в течение 15 рабочих дней после получения документов. Письмом от 14.11.2024 года истцу было отказано в удовлетворении требований истца.

По смыслу положений п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" неустойка за нарушение установленных сроков оказания услуги уплачивается исполнителем в размере трех процентов за каждый день просрочки оказания услуги, сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги). Под ценой услуги по договору страхования понимается размер страховой премии.

Из расчета исковых требований следует, что истцом предъявлена ко взысканию неустойка за период с 16.11.2024 по 20.12.2024, то есть за 34 дня.

Как было установлено, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" было нарушено обязательство об осуществлении страховой выплаты по договору от 28.12.2019, страховая премия по указанному договору составляла 349713 рублей. При таких обстоятельствах неустойка по данному договору составит 356707,26 рублей (349713 рублей х 34 дня х 3%), которая подлежит ограничению суммой страховой премии.

С учетом изложенного, суд определяет к взысканию с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу ФИО1 неустойку по договору от 28.12.2019 года в сумме 349713 рублей, при этом оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ к размеру неустойки суд не усматривает, исходя из принципа соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям допущенного ответчиком нарушения, признавая взыскиваемый размер неустойки соответствующим последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Законодательство о защите прав потребителей, предусматривая в качестве способа защиты гражданских прав компенсацию морального вреда, устанавливает общие принципы определения размера такой компенсации, относя определение конкретного размера компенсации на усмотрение суда.

Учитывая, что ответчиком ООО Страховая компания "Сбербанк Страхование Жизни" допущено нарушение прав потребителей, предусмотренных законом, исходя из принципа разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика ООО Страховая компания "Сбербанк Страхование Жизни" в пользу истца ФИО1 денежную компенсацию морального вреда размере 5 000 рублей.

Согласно п.6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требования потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку требования истца в добровольном порядке не удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере 352 213 рублей, исходя из следующего расчета: (349713 руб. + 349713 + 5 000 руб.) : 2.

В силу закона, применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Стороной ответчика ООО Страховая компания "Сбербанк Страхование Жизни" заявлено ходатайство о снижении штрафа, с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Предусмотренный ст. 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Уменьшение неустойки и штрафа производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение не должно повлечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Как следует из материалов гражданского дела, истец, до обращения в суд, обращался к ответчику с требованием о возврате денежных средств. Таким образом, ответчик имел возможность в добровольном порядке удовлетворить его законные требования.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в полном размере.

Согласно ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С ответчика ООО Страховая компания "Сбербанк Страхование Жизни" в силу статей 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 21 989 рублей (18 989 рулей - за удовлетворение требований имущественного характера + 3 000 рублей - неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт <***> выдан отделением МВД по Республике Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ) денежные средства в размере 349 713 рублей, неустойку в размере 349 713 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 352 213 рублей.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 21 989 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Учалинский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Л.Ф. Латыпова

Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2025 года.