03RS0006-01-2022-005085-67
Дело №2-3871/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 октября 2022 года город Уфа
Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Мухаметовой Г.А., при секретаре Хайруллиной Р.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее- Банк, истец, взыскатель) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № по Орджоникидзевскому судебному району Республики Башкортостан вынесено определение об отмене судебного приказа по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании кредитной задолженности с ответчика в пользу ПАО «Татфондбанк», а так же распределении судебных расходов. Ранее ДД.ММ.ГГГГ Орджоникидзевским районным судом города Уфы Республики Башкортостан было вынесено решение о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., госпошлина <данные изъяты> коп. Однако кредитором не были взысканы все суммы задолженности ответчика. Было направлено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании неустойки с расчетом на 07.06.2021г. - судебный приказ был отменен. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» (далее - Истец, Кредитор) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) был заключён кредитный договор № (далее - Договор). Согласно Договору Кредитор предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> 00 копеек, со сроком кредитования 60 (Шестьдесят) месяцев на приобретение автотранспортного средства: марка транспортного средства: <данные изъяты>; цвет транспортного средства: серебристый; год выпуска: 2013; номер двигателя: <данные изъяты> номер кузова: № VIN: №, шасси (рама): отсутствует, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и ежемесячно уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 23.20 % процентов годовых. В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО1 (далее - Залогодатель) передала в залог ПАО «Татфондбанк» (далее - Залогодержатель) автомобиль. Кредит был выдан заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету №. Принятые по кредитному договору обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на Счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на Счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20 % (Двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20 % (Двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> коп., в т.ч: неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере <данные изъяты> рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в суд не явился, извещены надлежаще, причина неявки неизвестна.
Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом, ранее на стадии подготовки заявляла о пропуске срока исковой давности и просила применить статью 333 ГК РФ и уменьшить на численную неустойку.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и ПАО «Татфондбанк» был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. со сроком кредитования 60 месяцев на приобретение автотранспортного средства марки Citroen C 4, цвет серебристый, год выпуска 2013г., номер двигателя 10№, номер кузова №, VIN №.
В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия договора установлен в 60 (шестьдесят месяцев) с даты выдачи кредита. Дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ.
П. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка установлена в размере 23,2% (двадцать три целых две десятых) процентов годовых.
Для исполнения заемщиком обязательств по настоящему Договору кредитор бесплатно открывает ему текущий счет №. Стороны пришли к соглашению о том, что исполнение обязательств заемщика по настоящему договору осуществляется посредством внесения заемщиком денежных средств в размере и порядке, предусмотренном настоящим договором на счет и списания кредитором денежных средств со счета на условиях заранее данного заемщиком согласия.
Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на Счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей.
В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % (Тридцать шесть целых пять десятых) процента годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.
П. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано о том, что заемщик уведомлен и подтверждает свое согласие с тем, что кредитор вправе уступить права требования по настоящему Договору любому новому кредитору, в том числе не являющемуся кредитной организацией. В этом случае, в соответствии со ст. 385 Гражданского кодекса РФ Кредитор обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования, а также сведения, необходимые для заключения и исполнения соответствующего договора уступки.
В 14 п. индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик подтверждает ознакомление и свое согласие с Общими условиями потребительского кредитования в ПАО «Татфондбанк».
П. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств по настоящему Договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в Графике платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме льготного платежа, аннуитетного платежа и последнего платежа. Размер льготного и последнего платежа может не совпадать с размером аннуитетного платежа.
В материалах дела имеется договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому залогодатель ФИО1 в обеспечение исполнения своих обязательств по кредиту предоставленному на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ передает в залог залогодержателю транспортное средство марки Citroen CДД.ММ.ГГГГ, цвет серебристый.
Согласно п.1.2.3.2 договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ в случае если по окончании сока, на который был выдан кредит обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Подписав настоящий Договор, заемщик согласился с общими условиями Договора, что указано в 14 пункте предложения о заключении кредитного договора.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, задолженность по кредитному договору и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашли свое подтверждение.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также в соответствии с условиями Кредитных Договоров Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (далее - Требование) должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня направления его Заемщику (п. 4.9. Общих условий договора). В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов предусмотрено право кредитора взыскание с заемщика неустойки за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 процентов годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.
Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ.ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
В соответствии с п. 4 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций.
Согласно ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» сообщение об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения, а также размещается на официальном сайте Банка России в сети Интернет - страница «Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций» подраздела «Ликвидация кредитных организаций» раздела "Информация по кредитным организациям".
Таким образом, информация об отзыве лицензии, о признании банка несостоятельным (банкротом) является открытой, в силу действующего законодательства Российской Федерации подлежит опубликованию в официальных источниках и может быть проверена путем обращения в Центральный Банк РФ, Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Сведения о реквизитах счета для оплаты задолженности по кредитным договорам, заключенным в том числе с ПАО «Татфондбанк», опубликованы на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Суд учитывает, что истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и платы, в которых указаны реквизиты для оплаты задолженности.
Введение конкурсного производства в отношении банка и конкурсного производства и отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование им.
При таких обстоятельствах, поскольку факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитным договорам установлен, требования истца о взыскании задолженности с заемщика, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, которое осталось без исполнения. На направленную претензию ответчик ФИО1 не отреагировала.
Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № постановлено: «Исковые требования Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов сумму основного долга в размере <данные изъяты> копеек, неустойку по кредиту в размере <данные изъяты> копеек, неустойку по процентам в размере <данные изъяты> копеек, неустойку за неисполнение требования о досрочном возврате кредита в размере <данные изъяты> рублей, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины денежную сумму в размере <данные изъяты> копеек.
В целях обеспечения денежного обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 заложенное имущество - автомобиль Ситроен С4, 2013 г.в., VIN №, номер кузова №, номер двигателя №, цвет серебристый.
Определить способ реализации заложенного имущества – путем его продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость данного заложенного имущества в размере 603000 рублей
В удовлетворении остальной части требований Публичному акционерному обществу «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов к ФИО1, отказать за необоснованностью»
Данное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. Данным решением суда была взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
На момент подачи искового заявления и рассмотрения дела по существу решение суда от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, что и не опровергалось ответчиком, автомобиль не реализован.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
По вопросу применения срока исковой давности суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по <адрес> г.Уфы судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № – № по заявлению Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.09.2016г. в размере <данные изъяты> руб. – неустойка, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. с ФИО1 – отменен.
С иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В материалах дела имеется расчет, в соответствии с которым задолженность заемщика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.
Однако учитывая, что течение срока исковой давности прерывалось с момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа до вынесения определения об его отмене, суд приходит к выводу, что этот срок составляет 5 месяцев и 3 дня.
Истец инициировал исковое заявление в суд ДД.ММ.ГГГГ согласно штампу на конверте.
Учитывая изложенные выше обстоятельства суд приходит к выводу о правомерности взыскания неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В иске указан период по ДД.ММ.ГГГГ.
Проверяя расчет задолженности по неустойке, суд приходит к выводе о ее перерасчете в пределах срока:
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, количество дней составило-286
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,…-366 дней
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-…-174 дней
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-341 день
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-31 день. С учетом процентной ставки -36,5%. Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будет составлять 393253,89 рублей.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства и при решении вопроса о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства.
С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера испрашиваемой неустойки, в связи с невозможностью внесения денежных средств для погашения задолженности в связи с отзывом лицензии у банка.
Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.
Согласно Информационного сообщения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ "Банк России принял решение снизить ключевую ставку … до 9,50% годовых"
Кроме того, критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. Что касаемо неустойки в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также с учетом принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу о снижении данной штрафной санкции до <данные изъяты> рублей, с учетом положений ст. 395 ГК РФ.
С учетом того, что факт неисполнения ответчиком обязательств по договору судом установлен, оснований для освобождения от начисленных штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по договору у суда не имеется.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ и разъяснениями, изложенными в п.21 постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которыми положения процессуального законодательства о процессуальном возмещении (распределении) процессуальных издержек не подлежит применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды, суд присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в полном объеме в виде государственной пошлины.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины полностью в размере <данные изъяты> рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ; платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы РБ.
Судья Г.А. Мухаметова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года
18.10.2022
ПАО Татфондбанк
420111, <адрес>
ФИО3
450097, РБ, <адрес>.1 <адрес>
Орджоникидзевский районный суд города Уфы направляет решение по делу 2-3871/2022 на 5 листах, для сведения.
Судья Мухаметова Г.А.
18.10.2022
ПАО Татфондбанк
420111, <адрес>
ФИО3
450097, РБ, <адрес>.1 <адрес>
Орджоникидзевский районный суд города Уфы направляет решение по делу 2-3871/2022 на 5 листах, для сведения.
Судья Мухаметова Г.А.
18.10.2022
ПАО Татфондбанк
420111, <адрес>
ФИО3
450097, РБ, <адрес>.1 <адрес>
Орджоникидзевский районный суд города Уфы направляет решение по делу 2-3871/2022 на 5 листах, для сведения.
Судья Мухаметова Г.А.